Patrimoine Diversification: risques réduits

Pour réduire le risque de placement, les investisseuses chevronnées misent sur un portefeuille diversifié. Mais comment faire?

La diversification vous permet de mieux cerner votre profil de risque.

Dès lors que l’on s’intéresse à l’investissement, on tombe vite sur le terme «diversification». Ou autrement dit: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.», «Répartissez votre risque.» ou «Investissez dans différents types d’actifs.» Mais qu’est-ce que cela veut dire, au juste?

Diversification: répartissez le risque sur plusieurs «épaules».

Il existe de nombreux types et instruments de placement. Les investisseuses peuvent placer leur argent dans les entreprises, l’immobilier, les matières premières (du jus d’orange à l’or en passant par le bétail) ou l’art. Elles peuvent détenir des actions, des obligations, des ETF (Exchange Traded Funds), des fonds ou des produits structurés ou bien investir dans des plans d’épargne en fonds, souscrire des dépôts à terme ou acheter et vendre des options. Il n’est ni obligatoire, ni conseillé d’exploiter toutes les possibilités qu’offrent les produits financiers. Mais se limiter à un seul placement, secteur ou région comporte des risques. La diversification est donc indispensable aux investisseuses.

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Évitez les risques de concentration

Investir l’ensemble de votre capital dans les actions d’une seule entreprise est fortement déconseillé. Il ne faut pas négliger le risque de perdre tout votre argent en cas de banqueroute de l’entreprise. Quelle est l’alternative conseillée? Il est recommandé de répartir le capital au moins sur plusieurs entreprises, en veillant à ce qu’elles ne soient pas toutes issues du même secteur d’activités. Car là encore, le risque de subir de grosses pertes est trop élevé si, par exemple, ce secteur est touché par une récession. La diversification consiste aussi à associer des placements de différents pays et régions. L’évolution des placements dépend ainsi de divers facteurs économiques, ce qui permet de répartir le risque.

Diversifiez aussi les types de placements

Un portefeuille bien diversifié ne se caractérise pas seulement par le fait qu’il évite les dépendances économiques, géographiques et thématiques. Un portefeuille équilibré devrait aussi comporter différents types de placements. Les actions n’évoluent pas comme les obligations ou les matières premières. Lorsque vous investissez de l’argent, vous devriez donc acquérir un mélange d’actifs adaptés à vos objectifs, vos besoins et votre profil de risque comme, par exemple, des actions et obligations de différents secteurs et pays, dans différentes monnaies. Vous pouvez aussi associer des placements plus stables à des investissements plus risqués. En général, moins les placements sont liés les uns aux autres, plus le portefeuille est diversifié.

Les fonds simplifient particulièrement la diversification

Si vous ne souhaitez pas vous pencher en détail sur la diversification de votre portefeuille, vous pouvez recourir aux fonds. Ces produits de placement sont déjà plus ou moins diversifiés. Certains fonds associent, par exemple, différents types de placements et monnaies, d’autres relient secteurs et régions, types de placements et secteurs, etc. Le choix est vaste et les combinaisons possibles, nombreuses. Si l’on détient plusieurs fonds aux orientations différentes, il est relativement simple de parvenir à diversifier son portefeuille.

Les dividendes en nature peuvent-ils contribuer à la diversification? Seulement si votre portefeuille est déjà bien diversifié.

Les investisseuses qui souhaitent diversifier leur portefeuille au-delà des critères classiques peuvent aussi le compléter par des placements dont les dividendes sont versés en nature. En principe, si la diversification générale est assurée comme indiqué plus haut, ce type de distribution de l’investissement ne réduit pas le risque. En effet, certaines sociétés par actions versent tous leurs dividendes sous forme d’apports (ou dividendes) en nature. Il peut s’agir de produits ou de bons pour des prestations de l’entreprise ou du repas offert lors de l’assemblée générale. Un portefeuille déjà bien diversifié peut très bien être complété avec des placements dont les dividendes versés en nature sont adaptés.

Les femmes investissent autrement

Homme ou femme, peu importe: la diversification est essentielle pour tous les investisseurs. Les femmes ont d’ailleurs plus souvent l’avantage à ce sujet. Elles font, en général, plus attention à diversifier leur portefeuille, réfléchissent à plus long terme et de manière plus équilibrée, ce qui leur permet de garder leur calme en période trouble. Celles qui en tirent le plus particulièrement profit misent sur des rendements stables à long terme. En effet, acheter et vendre fréquemment des placements peut non seulement nuire à la diversification, mais aussi vite coûter cher. Que l’on soit un homme ou une femme, le moyen le plus simple de réduire les risques des placements financiers est de diversifier son portefeuille en fonction de son profil personnel, de le surveiller régulièrement et, le cas échéant, de le réorienter. Nous vous aiderons volontiers à atteindre vos objectifs, étape par étape.

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