Patrimoine La stratégie de placement adaptée à vos besoins

Votre stratégie de placement pose les fondations de votre avenir financier. Vous devez l’avoir à l’esprit quand vous élaborez votre stratégie de placement individuelle.

En vous reposant sur les piliers de la stratégie patrimoniale (liquidité, longévité et legs), vous pouvez établir un concept de placement individuel dont vous profiterez à long terme.

La stratégie de placement, c'est une affaire individuelle. Après tout, vos décisions de placement devraient être en adéquation avec votre situation financière et votre projet de vie. Toutefois, vous ne devez pas exclure pour autant de la réflexion ce que vous souhaitez laisser à vos proches ni même votre personnalité. Comment, donc, trouver la stratégie de placement adaptée pour vous? C’est ce que nous allons vous montrer.

Pour définir votre stratégie individuelle de placement, vous devez répondre aux questions ci-dessous

Votre profil de risque est la pierre angulaire de votre stratégie de placement. On la détermine à partir de la capacité et de la propension à la prise de risques. Pour cela, il faut répondre en toute objectivité à certaines questions d'ordre économique:

  • À combien s’élèvent vos revenus?
  • De quel montant d’épargne disposez-vous?
  • Combien pouvez-vous et voulez-vous épargner sur une base régulière?
  • Quand pensez-vous avoir à nouveau besoin de votre capital investi?
  • Combien de temps exercerez-vous encore une activité rémunérée?

Il faut aussi répondre à des questions d’ordre subjectif et privé pour établir votre profil de risque:

  • Comment réagissez-vous en cas de perte ou de gain substantiel?
  • Quel degré de risque êtes-vous prête à prendre?
  • À partir de quel montant de profit et jusqu’à quel montant de perte vous sentez-vous à l'aise?

Le profil de risque ainsi obtenu et votre horizon de placement personnel s’entrecroisent pour dresser un profil d’investisseur, qui sert de socle pour l’élaboration d’une stratégie individuelle. L’approche de conseil «UBS Wealth Way» va encore un peu plus loin, en posant les cinq questions essentielles suivantes:

  • Comment pensez-vous concrétiser votre objectif de vie? Que voudriez-vous atteindre dans votre vie? Que souhaitez-vous léguer?
  • Qu’est-ce qui vous cause du souci? De quoi avez-vous peur?
  • Quelles personnes vous tiennent particulièrement à cœur? Comment pouvez-vous veiller à leur sécurité?
  • Comment faire en sorte d’atteindre vos objectifs?

La stratégie reposant sur le trio liquidité-longévité-legs pour votre concept de placement individuel

À partir de vos objectifs et de vos projets individuels, on peut distinguer 3 périodes dans votre vie:

  • Liquidité: les 3 prochaines années: De combien de liquidités aurez-vous besoin ces trois prochaines années pour maintenir votre niveau de vie? Voilà la question essentielle. Cela englobe également votre budget «plaisirs» (voyages, art, culture, sport, restaurants, vêtements) ou des achats plus importants, comme des biens immobiliers.
  • Longévité: de 4 années à la fin de vos jours: Pour cette période, il importe de réfléchir aux possibilités d’amélioration de son niveau de vie à long terme: la couverture de sa retraite, l’achat d’une résidence secondaire, ainsi que l’accomplissement, jusqu’à la fin de vos jours, de vos rêves nourris depuis longtemps. Pour les femmes, il est particulièrement important de trouver une solution de prévoyance sur mesure, car elles vivent en moyenne plus longtemps que les hommes et ont donc besoin d’un capital de prévoyance plus important.
  • Legs: d’aujourd’hui à la fin de vos jours: En outre, l’approche «UBS Wealth Way» s’attarde aussi à ce qui restera quand vous ne serez plus. Ainsi, vous vous donnez la garantie que les projets et les idées qui vous tiennent à cœur seront encore soutenus à l’avenir. C’est le cas, p. ex., de donations à votre famille, de projets philanthropiques ou du transfert de votre fortune d’une génération à l’autre. En suivant la stratégie basée sur ces trois piliers, vous pouvez développer un concept de placement dont vous pourrez profiter à long terme et qui soutient au mieux vos projets de vie.

La diversification, un élément-clé pour répartir le risque

Pour pouvoir à la fois réfléchir et investir à long terme, il faut prendre en compte deux aspects essentiels: la diversification et le contrôle de soi face à la volatilité. Les turbulences sur les marchés financiers peuvent mettre vos nerfs à rude épreuve et vous conduire à remettre en question vos stratégies de placement. Il n’est pas rare non plus que des investisseuses vendent leurs positions à perte, en particulier quand les cours restent à la baisse pendant de longues périodes. Un concept de placement individuel basé sur la stratégie à 3 piliers aide à éviter les pièges émotionnels. Une bonne planification des liquidités permet de ne compromettre ni son style de vie ni les investissements prévus. Seul un portefeuille correctement diversifié vous offre la possibilité de répartir votre argent de façon à minimiser les risques, même en périodes de crise. Il peut tout à fait y avoir place dans votre stratégie de placement pour les sujets qui vous tiennent particulièrement à cœur.

Il va de soi que votre stratégie de placement fait régulièrement l’objet d’un examen et est ajustée, si nécessaire, par votre conseiller/-ère à la clientèle pour répondre à de nouveaux besoins ou à des exigences de diversification.

Le flegme, la clé du succès à long terme

La volatilité est une caractéristique fondamentale de tous les placements; en fonction de la classe dont il fait partie, la valeur de votre placement peut évoluer de façon très marquée. Les actions, par exemple, constituent une promesse de gain rapide et important, mais peuvent aussi évoluer tout aussi rapidement dans l’autre sens. Que cela ne vous impressionne pas.

Céder à la panique et vouloir vendre immédiatement, en particulier lorsque les cours fluctuent rapidement, c’est risquer de subir des pertes. Vous pouvez éviter cela en tenant bon face à la volatilité et en restant fidèle à votre stratégie de placement sur la durée. Un des conseils les plus utiles pour des placements à long terme est, dès lors: ne cédez pas à vos émotions.

C’est souvent plus facile à dire qu’à faire, mais c’est absolument vital pour le succès d’un placement à long terme. En période houleuse, les faits vous servent de boussole. Consultez les informations et les analyses complètes en rapport avec les risques et potentiels de placements, que votre banque met par exemple à disposition dans la House View. Tenez-vous au courant, demandez des informations à votre banque et discutez de scénarios possibles avec votre conseillerère à la clientèle.

Et soyez disciplinée. Car pour investir avec succès, il faut surtout avoir la discipline de continuer à investir à long terme, de prendre des décisions rationnelles et de ne pas se laisser décontenancer par des contretemps; ainsi, vous êtes assurée d’investir votre argent comme vous le voulez et comme vous en avez besoin.

Women's Wealth Academy

En participant activement aux décisions financières, les femmes s’assurent une meilleure stabilité financière et un avenir plus serein.