فجوة الثروة بين الجنسين

أردنا أن نوضح كيف يمكن للأحداث والمشكلات في حياة النساء أن تؤثر على أوضاعهن المالية. لذلك قمنا، بهدف توضيحي، بمقارنة ثروة رجل وامرأة (جو وجين) خلال حياتهما. وإليك ما توصلنا إليه...

تمعّنت الدراسات في الفروق بين النساء والرجال في مجال الاستثمار. إلا أنها مالت إلى الأخذ كذلك في الاعتبار، وبشكل منفصل، عوامل أخرى مثل الفروق في الأجور بين الجنسين ومتوسط العمر المتوقع. ولن نتمكن من الإجابة على أسئلة مثل، ما حجم الفجوة التي تخلقها الاختلافات بين الجنسين في الوضع المالي للمرأة؟ وهل يمكن للمرأة تضييق هذه الفجوة من خلال إدارة استثماراتها بحكمة؟ إلا من خلال النظر إلى الصورة الأشمل.

للحصول على الإجابات، قمنا بنمذجة النتائج المالية لجو وجين بناءً على خمسة عوامل رئيسية تؤثر على النهج الذي يتبعانه في تكوين الثروة:

• الفجوة في الأجور
• انقطاع المسار الوظيفي
• المرونة في العمل
• متوسط العمر المتوقع
• تحمل المخاطر

في نموذجنا، جين وجو يبلغان من العمر 25 عاماً، وهما عازبان، وبدآ العمل مؤخراً، ويرغبان في:

• الحفاظ على ميراثهما البالغ مليون دولار أمريكي وتنميته للجيل القادم
• شراء منزل في سن 35 عاماً عن طريق الحصول على قرض عقاري
• التمتع بمستوى معيشي لائق في وقت لاحق من حياتهما
  

لنمذجة تأثير الفروق بين الجنسين، افترضنا أن جين:

• راتبها الابتدائي يقل بنسبة 10% من راتب جو، بسبب الفجوة المستمرة في الأجور بين الجنسين
• راتبها الإجمالي أقل من راتب جو على مدى حياتها لأنها أخذت إجازة مهنية لمدة عام وعملت بدوام جزئي في وقت لاحق
• تستثمر بشكل أكثر تحفظاً من جو
• تعيش حياة أطول من حياة جو

افترضنا أيضاً أن نفقات جين ستنمو أقل من نفقات جو - وأن عقاراتهما ومعاشاتهما التقاعدية متساوية.

الفجوة في الثروة بين الجنسين التي يمكن أن تستمر حتى نهاية حياتك - كيف يمكن لجين تجنب هذه الحالة؟

نظراً لأن جين تملك قدر أقل من المال في البداية وبالتالي تُراكم قدراً أدنى من الثروة على مدار حياتها، فستجني نفعاً أكبراً إذا استثمرت أموالها بشكل استراتيجي – مع التركيز على تحقيق أهدافها مدى الحياة.

كيف يمكن لاستراتيجية استثمار معتدلة المخاطر ان تساعدها في ذلك؟

يمكن لجين أن تحدد مستوى مخاطرة يناسبها وييسر طريقها نحو تحقيق أهدافها. ويمكنها بعد ذلك إنشاء محفظة استثمارية مدى الحياة، والاستثمار بطريقة منضبطة على المدى الطويل.

ماذا يعني كل هذا بالنسبة لجين؟

لتحقيق أهدافها، من المفيد لجين:

• فهم العوامل التي يمكن أن تضر بطريقة بناء ثروتها، وكيف يمكن لهذه العوامل أن تؤثر على حياتها. وفي هذا الصدد يجب التنبه الى أهمية انعكاسات العمل المرن وإجازات الأمومة.
• فهم المخاطر وكيف يمكن للمخاطرة المحسوبة بالمال المساعدة في تنميته.
• أن ترسّخ ثقتها بالأمور المالية حتى تتمكن من طرح الأسئلة الصحيحة وبذلك تكون واثقة من اختيارها لاستراتيجيتها الاستثمارية.
• فهم كيفية الفصل بين أهدافها المالية والشخصية عند إدارة ثروتها.