Come riconoscere ed evitare le trappole del debito

Circa una persona su sette in Svizzera vive in una famiglia con pagamenti in arretrato. Su 100 persone, sono ben 14 casi. Il debito è quindi tutt’altro che un fenomeno marginale.

I giovani sono spesso nei primi anni della loro indipendenza finanziaria, mentre allo stesso tempo devono far fronte a nuove spese: cassa malati, imposte, la prima casa, acquisti personali. Senza una visione d’insieme o le conoscenze finanziarie di base, il budget viene rapidamente superato. La differenza tra i generi, tra l’altro, è minima: l’indebitamento colpisce tutti in misura simile.

In Svizzera, i premi della cassa malati sono la causa più frequente di indebitamento e spesso portano anche a esecuzioni. Nella maggior parte dei casi vengono sottovalutati o rimandati. E poiché i premi devono essere pagati regolarmente, gli arretrati possono aumentare rapidamente.

Consiglio: un piano di budget aiuta a pianificare i premi in modo coerente e a mantenere il controllo.

Proprio come i debiti da premi della cassa malati: gli importi vengono sottostimati o non si mette abbastanza denaro da parte. Se ogni mese ti sbagli di poche centinaia di franchi, alla fine dell’anno ti ritroverai ben presto con un arretrato di diverse migliaia di franchi.

Consiglio: crea una riserva finanziaria pari a circa tre mensilità e, tramite ordine permanente, metti da parte ogni mese una somma per le imposte su un conto separato.

Con le app «Buy now, pay later» e i pagamenti rateali, il momento dell’acquisto si separa da quello del pagamento e la mente non associa più emotivamente la spesa all’acquisto. In questo modo, gli importi insoluti si accumulano più velocemente di quanto si pensi.

Una semplice regola generale: spendi solo i soldi che hai effettivamente a disposizione al momento dell’acquisto.

No, a patto che tu rimborsi l’intero importo della carta alla fine di ogni periodo di fatturazione. In questo modo potrai anche usufruire di premi e programmi bonus. La situazione diventa critica non appena inizi a pagarli a rate, perché ti vengono addebitati anche gli interessi sul debito.

Consiglio: imposta un limite più basso per la tua carta di credito finché non avrai acquisito una maggiore padronanza, oppure attiva le notifiche push relative alle tue spese. In alternativa, una carta di debito funziona quasi come una carta di credito, ma addebita immediatamente le spese sul conto.

È importante che tu chieda aiuto per tempo. Più aspetti, più diventa costoso e più è difficile ripagare i debiti. Cercare aiuto, inoltre, non è un segno di debolezza, ma il primo passo nella giusta direzione.

Nota: questo video non sostituisce una consulenza. Per sapere quali misure concrete adottare, rivolgiti sempre a un centro di consulenza specializzato.