Primi investimenti: le basi

Investire protegge il denaro dalla perdita di valore dovuta all’inflazione e offre la possibilità di aumentare il capitale a lungo termine. Risparmiare non è più sufficiente, poiché ogni anno il denaro sul conto perde potere d’acquisto. 

La piramide patrimoniale mostra l’ordine delle tue priorità finanziarie:

1. Garantire la liquidità (costi fissi e fondo di emergenza)
2. Coprire la previdenza (ad esempio il pilastro 3a)
3. Fondi liberi da investire: denaro di cui non hai bisogno nei prossimi tre anni

Il momento ideale è il prima possibile. L’effetto dell’interesse composto fa crescere il denaro nel tempo sempre più velocemente, anche con piccoli importi di soli 50 franchi al mese

È quasi impossibile azzeccare il tempismo perfetto. Investire regolarmente aiuta ad attenuare le oscillazioni dei prezzi e a ottenere prezzi medi migliori sul lungo periodo. La continuità batte il tempismo. 

Di base, ci sono tre profili di rischio:

1. Prudente: sicurezza e poche oscillazioni
2. Bilanciato: mix di sicurezza e rendimento
3. Dinamico: più rischi per opportunità di guadagni più elevati a lungo termine

Il profilo giusto dipende dalla personalità, dagli obiettivi e dall’orizzonte temporale. Rispondendo ad alcune domande puoi determinare il tuo profilo di rischio qui.

Le cinque regole d’oro sono:

1. Seguire un piano, non andare nel panico
2. Strategia adatta al tipo di rischio
3. Diversificazione: distribuire il rischio
4. Disciplina: perseverare
5. Controllare e aggiustare regolarmente la strategia

1. Controllare il budget
2. Costituire un fondo di emergenza
3. Occuparsi della previdenza
4. Investire regolarmente, preferibilmente tramite ordine permanente

Investire è meno complesso di quanto sembri: occorre iniziare presto, diversificare, perseverare e investire regolarmente. Non devi essere un esperto di finanza: basta cominciare. Ogni franco conta.