Wie du Schuldenfallen erkennst und vermeidest

Rund jede siebte Person in der Schweiz lebt in einem Haushalt mit Zahlungsrückstand. Auf 100 Personen sind das gut 14 Betroffene. Schulden sind also alles andere als ein Randphänomen.

Junge Erwachsene stehen oft am Anfang ihrer finanziellen Selbstständigkeit, während gleichzeitig neue Ausgaben auf sie zukommen: Krankenkasse, Steuern, die erste eigene Wohnung, Konsumwünsche. Fehlt der Überblick oder das finanzielle Grundwissen, wird das Budget schnell überschritten. Der Unterschied zwischen Geschlechtern ist übrigens gering – Verschuldung trifft alle in ähnlichem Ausmass.

Die Krankenkassenprämien sind in der Schweiz der häufigste Grund für Verschuldung und führen oft auch zu Schuldenbetreibungen. Meist werden sie zu tief eingeschätzt oder aufgeschoben. Und da die Prämien regelmässig fällig werden, kann der finanzielle Rückstand schnell wachsen.

Tipp: Ein Budgetplan hilft, Prämien konsequent einzuplanen und die Kontrolle zu behalten.

Ähnlich wie bei den Krankenkassenprämien: Die Beträge werden unterschätzt oder es wird zu wenig zurückgelegt. Vertust du dich bei den Steuern jeden Monat nur um ein paar Hundert Franken, stehst du am Jahresende schnell mit mehreren Tausend Franken Rückstand da.

Tipp: Baue eine finanzielle Reserve von rund drei Monatslöhnen auf und lege für Steuern per Dauerauftrag jeden Monat Geld auf ein separates Konto zurück.

Bei Buy-Now-Pay-Later-Apps und Ratenzahlungen trennt sich der Kaufmoment von der Zahlung – der Kopf verbindet das Geldausgeben emotional nicht mehr mit dem Kauf. So summieren sich die offenen Beträge schneller, als man denkt. 

Einfache Faustregel: Gib nur Geld aus, das du zum Zeitpunkt des Kaufs auch wirklich hast.

Nein, solange du den Kartenbetrag am Ende jeder Abrechnungsperiode vollständig zurückzahlst. Dann kannst du sogar von Prämien und Boni-Programmen profitieren. Kritisch wird es, sobald du in Raten zurückzahlst: Dann fallen Schuldzinsen an.

Tipp: Setze bei deiner Kreditkarte eine tiefere Limite, bis du sattelfest bist, oder aktiviere Push-Notifications zu deinen Ausgaben. Alternativ funktioniert eine Debitkarte fast wie eine Kreditkarte, zieht Ausgaben aber sofort vom Konto ab.

Wichtig ist, dass du dir frühzeitig Hilfe holst. Je länger du wartest, desto teurer wird es und desto schwieriger ist es, die Schulden wieder abzubauen. Hilfe zu suchen, ist zudem kein Zeichen von Schwäche, sondern der erste Schritt in die richtige Richtung.

Hinweis: Dieses Video ersetzt keine Beratung. Für konkrete Schritte wende dich immer an eine professionelle Fachstelle.