Wie viel Geld solltest du wirklich haben?

Es gibt keine pauschale Antwort und keine fixe Summe, die du in einem bestimmten Alter gespart haben musst. Einkommen, Startbedingungen, Ausbildung und Lebenssituation unterscheiden sich stark. Entscheidend ist nicht der Vergleich mit anderen. Wichtiger ist die Frage: Bin ich finanziell auf einem guten Weg – passend zu meiner aktuellen Lebenssituation und meinen Zielen?

Weil Zahlen ohne Kontext wenig aussagen. Hinter «150 000 mit 30» stehen oft Faktoren wie ein hohes Einkommen, familiäre Unterstützung oder ein früher Berufseinstieg. Dazu kommt: Social Media zeigen oft nur die Extreme und nicht die Realität der Mehrheit.

Eine sehr grosse. Einkommen wirkt wie ein Multiplikator: Wer 10 000 Franken verdient und 5000 Franken ausgibt, spart deutlich mehr als jemand mit 6000 Franken Einkommen und gleichen Ausgaben. Selbst diszipliniertes Sparen schliesst diese Lücke nicht vollständig.

Vor allem drei Dinge: allfällige finanzielle Unterstützung, dein Bildungs- und Karriereweg sowie deine Branche.

Unterstützt deine Familie zum Beispiel deine erste Wohnung, dein eigenes Auto oder eine Auslandsreise? Bist du früh in den Beruf eingestiegen oder hast du studiert, Militärdienst geleistet oder ein Auslandsjahr gemacht? Und: Für Gleiche Qualifikation wird in verschiedenen Berufszweigen sehr unterschiedlich entlöhnt. All das beeinflusst deinen finanziellen Start.

Für eine realistische Einordnung deiner Finanzen ist der Median meist deutlich aussagekräftiger, denn dieser zeigt die Mitte: 50 Prozent haben mehr, 50 Prozent weniger. Der Durchschnitt wiederum kann durch sehr hohe Vermögen stark verzerrt werden.

Ein Beispiel: Haben neun Personen je 10 000 Franken und eine Person 100 000 Franken, liegt der Durchschnitt bei 19 000 Franken. Der Median liegt aber bei 10 000 Franken. 

Der Notgroschen ist Geld, das nicht investiert ist und jederzeit verfügbar bleibt. Als Faustregel gelten etwa drei Monatslöhne. Er federt unvorhergesehene Ausgaben ab – zum Beispiel ein kaputter Laptop, ein Umzug oder die Autoreparatur – ohne dass du Schulden machen oder Investitionen antasten musst.

Diese vier Schritte geben dir ein solides Fundament:

1. Notgroschen aufbauen; etwa drei Monatslöhne
2. Budget-Überblick schaffen
3. Regelmässig in die Säule 3a einzahlen
4. Erste Investitionen starten

Letzteres geht ganz einfach, zum Beispiel mit einem Sparplan in Fonds oder ETF – und das oft schon ab rund 50 Franken pro Monat. 

Mit steigendem Einkommen werden zwei Themen wichtiger: die Säule 3a optimieren und langfristig Vermögen aufbauen. Mit der Säule 3a kannst du zum Beispiel deine Steuerlast reduzieren und dabei den langen Anlagehorizont bis zur Pensionierung zu deinem Vorteil nutzen.

Wegen des Zinseszinseffekts. Der Zinseszinseffekt bedeutet: Du erhältst nicht nur auf dein einbezahltes Geld Rendite, sondern mit der Zeit auch auf die bereits erzielte Rendite.

Nein. Der Notgroschen bleibt liquide und jederzeit verfügbar. Sonst erfüllt er seinen Zweck nicht. Investiere nur Geld, das du längerfristig nicht brauchst. So bleibt deine finanzielle Sicherheit auch in turbulenten Zeiten erhalten.

Nicht zwingend. Die Säule 3a wird beim Blick aufs Vermögen oft vergessen, zählt aber zu deiner Vorsorge. Auch kleine, regelmässige Einzahlungen können hier über die Jahre viel bewirken. 

Denk in Meilensteinen statt in Endbeträgen. Geh Schritt für Schritt voran und setze dir realistische Ziele. Automatisiere Einzahlungen ins 3a-Konto oder in deinen Sparplan und lass auch Raum für persönliche Ausgaben. Deine Finanzen sind kein Wettkampf – dein eigenes Tempo zählt.