Costituzione del patrimonio e valori personali per chi fa impresa
Importanti principi pratici affinché chi fa impresa possa sviluppare dei valori e sfruttarli per costituire il proprio patrimonio.
Supponiamo che stiate vendendo la vostra impresa familiare: ben presto vi troverete alle prese con questioni finanziarie di cruciale importanza. Che cosa succederà con il «nuovo» patrimonio? Investire sì, ma in cosa? E come affrontare il nuovo ruolo di investitore o investitrice? Soprattutto con riferimento all’ultima domanda, l’esperienza dimostra chiaramente che la vendita di un’azienda familiare riguarda sostanzialmente tutta la famiglia, non solo da un punto di vista finanziario, ma anche emotivo e certe volte anche professionale.
Le questioni di pianificazione finanziaria, pertanto, portano sempre a interrogarsi sui progetti di vita e sul futuro dei propri cari, dunque sui valori ritenuti fondamentali. Quali obiettivi e ideali perseguo? Quali sono quelli importanti per la mia famiglia e i miei cari? Che cosa voglio ottenere in futuro? Oppure, quale dovrebbe essere il mio lascito? La persona che ha costituito l’azienda o che l’ha gestita può avviare e guidare questo processo. Ad ogni modo è opportuno che una sana discussione sui valori coinvolga anche la famiglia.
I seguenti principi formulati lungo la nostra esperienza con famiglie e family office possono aiutarvi ad armonizzare la strategia di investimento con i vostri valori ed esigenze e con quelli della vostra famiglia.
A cosa diamo importanza nella vita?
A cosa diamo importanza nella vita?
L’uomo è un essere sociale. I suoi valori vengono influenzati dal contesto in cui vive: dalla famiglia, dalle amicizie ma anche dai partner commerciali. La cosa ottimale sarebbe interrogarsi sui propri valori confrontandosi con le persone più vicine a noi. Pensiamo ad esempio a quei figli che, dopo aver studiato negli Stati Uniti o in Asia, tornano a casa portando con sé una diversa visione del mondo e dei valori che probabilmente dovranno essere rinegoziati all’interno della famiglia.
Un buon modo per trovare un’intesa e definire i valori condivisi in famiglia è rappresentato dalle cosiddette «schede dei valori», che utilizziamo anche noi di UBS durante i colloqui di consulenza. Si tratta di schede che riportano un elenco di valori tra cui voi e i vostri familiari potete scegliere quelli fondamentali per le persone coinvolte.
L’interpretazione di ciascun valore è lasciata al singolo individuo e, naturalmente, alla famiglia nel suo insieme. Questo è di fondamentale importanza anche nell’esercizio che UBS svolge con la propria clientela. Per non influenzare le persone si adotta un approccio in cui alcuni concetti vengono deliberatamente evitati. Il concetto di sostenibilità, ad esempio, può riferirsi a impegni personali o temporali all’interno o al di fuori della famiglia, ma può anche fare riferimento agli investimenti perseguiti e al loro impatto. Per questo è fondamentale che chi partecipa a questi esercizi dia ai valori un’interpretazione personale.
Da imprenditore/imprenditrice, come costituisco il mio patrimonio privato?
Da imprenditore/imprenditrice, come costituisco il mio patrimonio privato?
Quali sono i vostri obiettivi imprenditoriali? E come potete costituire il vostro patrimonio privato? Parlatene con noi in occasione di un colloquio gratuito e permetteteci di pianificare la vostra situazione e i vostri obiettivi per il futuro.
Come posso procedere nel definire i miei valori?
Come posso procedere nel definire i miei valori?
I valori sono principi che servono da orientamento per voi e la vostra famiglia. Possono costituire una base e un punto di partenza per le future decisioni di investimento. Se volete individuare i vostri valori condivisi, potete procedere come segue:
- Suddividete ad esempio il vostro tempo in fasi di vita e analizzate i seguenti aspetti: cosa mi sono lasciato/a alle spalle? In cosa sono cresciuto/a? Cosa mi riprometto per il futuro?
- Quali sono i valori importanti per voi e perché? La sicurezza, per esempio, è qualcosa che vi sta particolarmente a cuore? Oppure date più peso alla possibilità di godere della massima libertà?
- Dopo esservi posti queste domande, stilate una lista con i valori che ritenete rilevanti, soppesateli e assegnate un grado di priorità a ognuno di essi.
- Mettete insieme i vostri valori con quelli della vostra famiglia e create una lista di valori valida per tutti i membri. Questo elenco può quindi indicare la direzione da prendere per tutte le decisioni future della vostra famiglia.
L’importante è che comprendiate i vostri valori e che vi sia chiaro come applicarli ai diversi aspetti della vostra vita. Molto spesso ci capita di assistere alla definizione di valori pieni di buone intenzioni, che però poi non trovano applicazione nella pratica – intesa come operato, decisioni o pratiche commerciali future.
Per fare un esempio, un valore come quello del «duro lavoro» per voi può voler dire che, anche subito dopo aver perfezionato la vendita dell’impresa, rimane prioritario concentrare i vostri sforzi in altre e nuove attività. Questo valore potrebbe determinare tutto ciò che voi e la vostra famiglia farete, a cominciare dalla questione delle vacanze fino al prossimo progetto lavorativo.
Quali traguardi voglio raggiungere nei prossimi cinque o dieci anni?
Quali traguardi voglio raggiungere nei prossimi cinque o dieci anni?
Se avete chiari i vostri valori vi consigliamo di redigere un «vision statement», ossia un manifesto che vi dia un’idea degli obiettivi che voi e la vostra famiglia volete ad esempio raggiungere nell’arco di cinque o dieci anni. Questa sorta di dichiarazione di intenti dovrebbe contenere i seguenti elementi:
- Obiettivi: quali obiettivi volete raggiungere ed entro quanto tempo?
- Impatto: in che modo la vostra famiglia vorrebbe utilizzare il patrimonio e quale effetto spera di ottenere?
- Priorità: la vostra famiglia darà la precedenza alle esigenze dell’azienda o della famiglia?
Oppure come farà a conciliarle? - Lascito: voi e la vostra famiglia cosa volete lasciare ai discendenti, al personale e alla comunità?
Non appena avrete definito la vostra visione all’interno del vostro statement potrete sviluppare una strategia per perseguirla con adeguati investimenti. Il vostro team di consulenti vi sarà utile per sviluppare la vostra strategia di investimento.
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Come faccio ad allineare gli investimenti ai miei valori?
Come faccio ad allineare gli investimenti ai miei valori?
Con una base di valori come orientamento e una visione per gli anni a venire si può ora procedere a strutturare le finanze in maniera solida. Finanze che dovranno garantire un buon tenore di vita a voi e ai vostri familiari e contribuire anche al successo della famiglia e della società. In linea generale, i piani concreti per assicurare una situazione economica agiata in base al modello UBS Wealth Way possono essere suddivisi in tre categorie:
- Liquidity: mantenimento del proprio stile di vita
- Longevity: mantenimento e accrescimento del patrimonio familiare
- Legacy: impatto positivo sulla società per le generazioni a venire
Per sviluppare una strategia di gestione del patrimonio familiare è necessario porsi alcune domande.
- Quale tenore di vita vorrei o vorremmo avere e a quali costi?
- Quali sono gli obiettivi che le mie risorse finanziarie dovrebbero aiutare a raggiungere?
- Quanto controllo desidero avere sui miei investimenti?
- In che modo lasciare il patrimonio alla generazione successiva?
Quanto più voi e i vostri familiari affronterete la discussione sui valori in modo aperto e consapevole, tanto più riuscirete a elaborare criteri coerenti in base a cui prendere le decisioni. In questo modo porrete le basi per la strutturazione del patrimonio e le manterrete solide. Soltanto la consapevolezza dei valori e delle esigenze comuni vi aiuterà a quantificare con precisione la liquidità che vi serve per mantenere il vostro standard di vita. Allo stesso tempo, la longevità del patrimonio può essere assicurata con un lascito che, nella migliore delle ipotesi, si protrae per generazioni. Per maggiori informazioni in materia di strutturazione del patrimonio consultate il nostro articolo.
All’inizio, rispondere a quesiti come questi in materia di finanze e valori può creare molte difficoltà. Per questo non vengono esauriti in una volta sola, ma vengono trattati con discussioni cicliche che all’inizio richiedono tempo e che periodicamente dovranno essere riaffrontate da capo. UBS fornisce consulenza a molti imprenditori e imprenditrici. In base a quanto emerso dalle consulenze, una riflessione approfondita sui propri valori e su quelli dei familiari può creare le premesse per una situazione di benessere economico nel lungo periodo.
Oliver Herrmann
Oliver Herrmann
Family Advisor
Oliver Herrmann lavora come Family Advisor ed esperto di sviluppo Next Generation all’interno del team Family Advisory per EMEA e Svizzera di UBS. Specializzato nei temi di Family Governance e Family Office, elabora e attua programmi di sviluppo esclusivi e globali per la prossima generazione.
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