Financement de l’exportation: ventes et liquidités

La Suisse compte parmi les 20 pays les plus exportateurs au monde. En 2023, les exportations de marchandises et de services représentaient environ 378 milliards de francs, contre 329 milliards de francs pour les importations. Les petites et moyennes entreprises réalisent plus de 40% du volume total d’exportation.

Même si le marché international est attractif, celui-ci comporte des risques divers et variés. Les exportateurs doivent souvent avancer des fonds, alors qu’ils attendent encore le paiement du client. Dans le même temps, bon nombre d’acheteuses internationales exigent des sécurités avant de verser un acompte ou même de signer un contrat.

Sans compter les clients étrangers qui n’ont souvent pas les liquidités nécessaires. C’est là qu’intervient le financement des exportations, avec des solutions qui couvrent à la fois la production sur le territoire national et un paiement à l’étranger. UBS et l’Assurance suisse contre les risques à l’exportation (SERV) proposent des solutions communes concrètes pour les exportateurs et leur clientèle.

La vente de machines ou d’installations nécessite souvent d’engager des capitaux bien avant que le client ne paie. En effet, il faut commander les matières premières et fabriquer les machines, tout cela avec un financement pouvant s’étaler sur plusieurs mois. Deux instruments permettent de combler cette lacune:

Crédit de fabrication

Le crédit de fabrication permet aux entreprises suisses de préfinancer la fabrication de leurs produits d’exportation, souvent une condition pour obtenir de grosses commandes. On le connaît également en tant que financement de l’exportation avec couverture SERV.

Le financement passe par UBS. La couverture des risques par la SERV permet d’octroyer le crédit en l’absence de sécurités supplémentaires. Le remboursement est effectué dès que l’exportateur est payé par son client étranger.

Garantie de bonds

De nombreux clients étrangers exigent des sécurités avant de verser un acompte ou de signer un contrat, par exemple une garantie d’acompte, d’exécution ou pour défauts. UBS émet ces garanties pour le compte de l’entreprise exportatrice. Cette dernière n’a pas à fournir ses propres sécurités, car UBS couvre le risque auprès de la SERV au moyen d’une garantie de bond. Cette réassurance donne confiance à la clientèle tout en préservant les liquidités de l’entreprise exportatrice.

La clientèle internationale souhaite souvent un délai de paiement, notamment en raison de liquidités insuffisantes ou des taux d’intérêt spécifiques d’un pays. UBS propose deux modèles éprouvés permettant aux entreprises exportatrices de proposer des délais de paiement sans attendre de recevoir le paiement. La SERV prend en charge 95% du risque de défaut de paiement. La banque peut ainsi assurer le financement de l’exportateur ou de la cliente.

Crédit fournisseur

Un crédit fournisseurest un contrat de crédit entre l’entreprise exportatrice et sa clientèle étrangère. UBS règle intégralement la facture à l’exportateur dès la livraison. La cliente rembourse UBS en plusieurs fois, le risque de défaut de paiement étant couvert par la SERV. Pour l’exportateur, c’est la garantie d’obtenir immédiatement l’argent avec un risque minime et d’offrir un délai de paiement attractif à sa clientèle.

Crédit acheteur

Le crédit acheteur est un contrat de crédit entre UBS et la cliente de l’exportateur. UBS règle la facture à l’exportateur, tandis que la cliente rembourse le crédit à UBS, toujours avec la couverture de la SERV. Ce modèle convient particulièrement aux projets de très grande envergure. L’avantage pour l’entreprise exportatrice: le financement est entièrement géré par UBS et la SERV. L’entreprise, qui assume un risque minime, est payée immédiatement après la livraison.

Qu’il s’agisse du préfinancement d’une commande, de la couverture d’un grand projet ou de délais de paiement flexibles pour une clientèle internationale, le financement des exportations offre des solutions pérennes, parfaitement adaptées aux besoins des entreprises exportatrices ainsi que de leurs clientes et clients.

Il est important de noter que, pour chaque situation ou presque, il existe une solution adaptée, conçue sur mesure dans un esprit de partenariat et axée sur une croissance planifiable au-delà des frontières.