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Temi fondamentali in questa fase

Per poter godere appieno dell’indipendenza data dall’ingresso nel mondo del lavoro, dovreste porvi le seguenti domande:

• Di quali conti ho bisogno?
• Quali spese a breve e medio termine ho in programma e come le voglio finanziare?
• Come posso investire il mio denaro in modo intelligente e quali rischi sono disposta ad assumermi?
• Come posso tutelarmi già ora da possibili imprevisti quali un’improvvisa incapacità di guadagno?

Ecco come affrontare questi temi

Prendete in mano la situazione fin da subito: un assetto di base prevede almeno un conto privato per i versamenti regolari, un conto di risparmio per le spese più ingenti e un conto di previdenza per il pilastro 3a. Nell’organizzare e regolare le vostre finanze, dovreste pensare al futuro, anche se sembra ancora così lontano. In aggiunta, andrebbe trattato anche il tema degli investimenti: investire il vostro denaro, invece di lasciarlo semplicemente su un conto di risparmio, può essere remunerativo. Una strategia d’investimento su misura vi aiuterà a raggiungere i vostri obiettivi finanziari, che si tratti di una casa di proprietà, di un lungo viaggio o, più in generale, di un determinato stile di vita. Scoprite come ottimizzare al meglio il vostro patrimonio in questo articolo.

All’inizio della carriera non è piacevole pensare agli imprevisti, tuttavia è bene occuparsene per tempo e investire anche nella previdenza privata, il pilastro 3a.

Temi fondamentali in questa fase

All’interno di una relazione non è facile parlare di denaro. Per iniziare a costruire un futuro senza preoccupazioni insieme al vostro partner, dovreste porvi le seguenti domande:

• Come influiscono le spese più sostanziose, ad esempio l’acquisto di una casa di proprietà, sull’evoluzione del patrimonio?
• Quali investimenti sono adatti a sostenere i nostri obiettivi a lungo termine e la nostra flessibilità finanziaria?
• Di quali conti abbiamo bisogno come partner in un’unione domestica, e come possiamo regolare i relativi accessi e le procure?
• Come possiamo tutelarci nel caso in cui una fonte di reddito venisse a mancare?
• Come va regolata la successione?

Ecco come affrontare questi temi

Parlate con il vostro partner delle questioni finanziare, così che il vostro rapporto sia armonioso anche dal punto di vista economico. Tenete conto delle esigenze a breve termine, come ad esempio conti cointestati ed eventuali procure, così come di quelle a lungo termine. Fissate obiettivi personali e comuni e pianificate insieme il loro raggiungimento. Prendete anche precauzioni per evitare situazioni sconvenienti qualora qualcosa non dovesse andare come previsto. Sapete, ad esempio, che la successione legale nelle coppie non sposate non prevede alcun lascito per il partner superstite?

Fate riferimento a questi 7 temi finanziari per parlare di denaro con il vostro partner.

Temi fondamentali in questa fase

Fondando una famiglia la vita quotidiana cambia e allo stesso tempo sorgono nuove domande su finanze e patrimonio:

• Come influisce la nuova situazione finanziaria sulla costituzione a lungo termine del patrimonio?
• Chi si prenderà cura dei figli se qualcosa dovesse andare storto?
• Chi si occuperà dell’impiego e della conservazione del patrimonio lasciato in eredità?
• Qual è il finanziamento più adatto per realizzare il sogno di una casa propria?

Ecco come affrontare questi temi

Fondare una famiglia comporta nuove responsabilità, anche dal punto di vista finanziario. Il valore del patrimonio può cambiare, ad esempio a causa di una riduzione delle fonti di reddito, data magari dall’impiego a tempo parziale di uno dei due partner. Esaminate i vostri obiettivi finanziari e pianificate per tempo come raggiungerli in base alle nuove condizioni economiche, tenendo in considerazione anche la vostra previdenza. Spesso si aggiungono nuovi obiettivi, come ad esempio quello di finanziare la propria istruzione, sostenere i figli nel realizzare i loro sogni o acquistare una casa.

Anche questa fase della vita porta con sé domande scomode che è bene affrontare per tempo. Stabilite chi si prenderà cura dei figli e come verrà gestito il vostro patrimonio nel caso in cui qualcosa non dovesse andare come pianificato.

Temi fondamentali in questa fase

Una volta avviata la carriera, è il momento di porre le giuste basi per il vostro futuro. A tale scopo dovreste porvi alcune domande, tra cui:

• Come mi occupo della previdenza? E in quali strumenti previdenziali vale la pena investire?
• Cosa ne sarà della mia previdenza se la carriera non dovesse andare come previsto?
• Come influisce da un punto di vista fiscale il patrimonio vincolato di un’azienda?

Ecco come affrontare questi temi

Anche se la carriera è ben avviata, vale la pena dare uno sguardo al futuro, soprattutto per quanto riguarda il pensionamento. Riflettete su quale tenore di vita vorreste avere durante la vecchiaia e pianificate conseguentemente la vostra previdenza. A tale scopo potete sfruttare anche le possibilità offerte dalla previdenza privata e investire negli strumenti previdenziali più adatti. Scoprite in questo articolo come potete occuparvene in prima persona.

Nel caso dei dirigenti e dei lavoratori autonomi, spesso una parte significativa del reddito o del patrimonio è vincolata. Ciò comporta, da un lato, conseguenze fiscali, dall’altro dovrebbe portarvi a riflettere sulla pianificazione della liquidità e dei prelievi di capitale.

Temi fondamentali in questa fase

Una volta raggiunta la maggior parte degli obiettivi in campo lavorativo e familiare, si tratterà di seguire la rotta tracciata per conseguirne di nuovi. In questa fase della vita è bene porsi domande quali:

• Come posso mantenere, nel lungo termine, il tenore di vita desiderato e cosa potrebbe sconvolgere i miei piani?
• A quanto ammonta l’onere fiscale e come posso massimizzare il mio reddito al netto delle tasse?
• Come posso trovare il giusto successore per la mia azienda? E come posso finanziarne al meglio il rilevamento?

Ecco come affrontare questi temi

È il momento di godersi gli obiettivi raggiunti, senza perdere di vista quelli prefissati. In questa fase dovreste pensare a come continuare ad alimentare il vostro patrimonio in vista dei piani imminenti, senza tralasciare il tema delle imposte. All’incremento del reddito spesso corrisponde un aumento delle imposte: occupatevi attivamente di tale aspetto e utilizzate le possibilità disponibili per minimizzare l’onere fiscale.

Le imprenditrici dovrebbero, inoltre, affrontare per tempo la questione della successione aziendale, così da poter affidare l’impresa alla persona più adatta. Scoprite qui quali sono le opzioni a vostra disposizione.

Temi fondamentali in questa fase

Non sempre tutto va come previsto, purtroppo ciò vale anche per le relazioni. Una separazione o una nuova unione sollevano questioni economiche vecchie e nuove, di cui dovrete occuparvi in questa fase della vita:

• Come influisce la separazione sullo standard di vita a lungo termine di entrambi i partner?
• È necessario cambiare i conti esistenti o aprirne di nuovi? Le procure devono essere modificate o annullate?
• Come posso tutelare il mio nuovo partner o i nuovi membri della famiglia? Sarà necessario modificare i documenti relativi alla successione?

Ecco come affrontare questi temi

Una separazione comporta dei cambiamenti nella vostra situazione finanziaria. Fatevi un’idea di quelli che potrebbero riguardarvi e di come condizionerebbero il vostro standard di vita a lungo termine. Inoltre, vi converrà ripartire i conti cointestati e modificare i contratti stipulati nonché le procure stabilite insieme. Scoprite di più su come cambia la situazione finanziaria in seguito a una separazione.

Con l’inizio di una nuova relazione, vecchie questioni finanziarie possono riaffiorare. Modificate i vostri obiettivi finanziari, la pianificazione previdenziale ed eventuali coperture in base alle nuove esigenze e alla nuova situazione.

Temi fondamentali in questa fase

Con la fine della vita lavorativa entrerete in una nuova fase importante: avrete più tempo per voi stesse, per la famiglia e per i vostri progetti. Affinché possiate godere di questo tempo, è bene che vi poniate le seguenti domande:

• Quando voglio ritirarmi dalla vita lavorativa?
• Quanto mi fido degli istituti di previdenza?
• Come mi conviene programmare, a livello temporale, il prelievo della pensione?
• Qual è il livello di spesa sostenibile durante il pensionamento?

Ecco come affrontare questi temi

In questa fase è particolarmente importante guardare al futuro dal proprio punto di vista. Stabilite quando volete ritirarvi dalla vita lavorativa: nel caso in cui scegliate un pensionamento anticipato, questo andrà pianificato per tempo. Decidete, inoltre, se volete prelevare il vostro avere previdenziale sotto forma di capitale o di rendita, senza dimenticarvi di considerare, in un caso o nell’altro, gli aspetti fiscali.

Al centro del pensionamento vi sono i viaggi, i nipoti, ma anche la realizzazione dei vostri sogni e hobby. Stabilite un limite di spesa mensile che sia per voi sostenibile, così da poter concretizzare i vostri piani e godere appieno di questo tempo prezioso.

Temi fondamentali in questa fase

Cosa succederà al mio patrimonio quando non ci sarò più? Preferiremmo non porci questa domanda, eppure essa porta con sé diverse considerazioni. Per poter trasmettere il vostro patrimonio nel modo che più rispecchia i vostri interessi, dovrete rispondere ad alcune domande tra cui:

• Quali valori voglio lasciare in eredità e quali documenti sono necessari?
• Desidero contribuire al bene comune? E come posso assicurarmi che i miei soldi vadano davvero al destinatario giusto?
• Se volessi trasmettere parte del mio patrimonio in anticipo, quali opzioni avrei a disposizione?

Ecco come affrontare questi temi

Anche se preferiremmo occuparci di altri argomenti che non affrontare quello di un eventuale decesso, occorre considerare per tempo la questione della trasmissione patrimoniale. Stabilite a chi volete lasciare ciascuna parte del vostro patrimonio e quali documenti vi servono a tal scopo, tenendo conto anche degli aspetti fiscali, soprattutto in un contesto internazionale. Se desiderate lasciare in eredità determinati valori patrimoniali ai vostri discendenti prima del tempo, potete valutare la possibilità di una donazione o di un anticipo ereditario.