Qu’en dit notre experte? Les fonds, définition et investissement
Notre experte Nicole Marconi explique ce qu’est un fonds, comment trouver le bon et pourquoi elle investit elle-même dedans.
Bien que les instruments de placement tels que les actions ou les fonds de placement soient sur toutes les lèvres dans le contexte actuel des taux d’intérêt bas, ce n’est pas pour autant qu’il est facile de trouver une définition précise de ce dont il s’agit.
Un fonds, au fait, c’est quoi? Vaut-il la peine d’investir dans des fonds? ? De quelle manière trouver le fonds qui vous convient? C’est à ces questions que je voudrais répondre dans cet article.
Les fonds expliqués simplement
Les fonds expliqués simplement
De façon imagée, on peut comparer un fonds à un « pot » dans lequel différents investisseurs mettent leurs moyens en commun. Les gestionnaires de fonds investissent pour vous l’argent de ce pot commun, selon des critères stricts et sous la surveillance de sociétés d’audit externes et, par exemple, de l’Autorité de surveillance des marchés financiers (FINMA).
En tant qu’investisseuse, vous détenez des actions dont la valeur varie avec le cours des titres contenus dans le « pot », et, dans la plupart des fonds, vous pouvez les acheter ou les vendre à volonté. Mais ce qu’il importe de savoir, c’est que tous les fonds ne se ressemblent pas.
Je ne veux pas spéculer, mais investir mon capital en bonne mère de famille et l’accroître au fil du temps afin d’atteindre mes objectifs financiers.
Les fonds peuvent non seulement être différents au niveau des catégories de placement, mais aussi de la manière dont ils sont gérés (ou «managed»). Comme leur nom l’indique, les fonds actifs sont gérés activement par des gestionnaires de fonds et ont pour objectif dépasser les performances d’un indice donné, comme par exemple le SMI. Un fonds passif quant à lui simule ce type d’indice, ce qui fait que ses fluctuations et ses performances se calquent sur celles de l’indice représenté.
Pourquoi les fonds sont intéressants et comment trouver le fonds approprié
Pourquoi les fonds sont intéressants et comment trouver le fonds approprié
Le bas niveau de taux d’intérêt mentionné en introduction a pour conséquence que les comptes d’épargne ne sont plus très rentables depuis un certain temps et qu’il n’y a donc pas d’accroissement de valeur, par exemple pour la prévoyance.
C’est pourquoi il est recommandé de rechercher des alternatives telles que les fonds. Moi-même, j’utilise depuis des années un compte de fonds à la place du compte d’épargne et je verse le montant de mon épargne sur ce compte tous les mois. Les fonds présentent en outre quelques avantages essentiels:
- Simplicité: vous pouvez commencer par placer une petite partie votre argent. Vous bénéficiez également d’une gestion professionnelle par des gestionnaires de fonds et des spécialistes de fonds. Tout ce que vous avez à faire, c’est de sélectionner le fonds, et les spécialistes s’occupent du reste pour vous.
- Diversification: les fonds permettent une large dispersion des risques de placement en investissant dans de nombreux titres différents. En outre, en cas de faillite, les fonds sont considérés comme des actifs spéciaux et offrent donc une garantie accrue.
- Transparence: les fonds sont soumis à des dispositions légales strictes. Elles doivent entre autres publier un prospectus de leurs fonds et au moins un rapport annuel.
Pour ces raisons, j’investis, moi aussi, exclusivement dans des fonds: en effet, je ne veux pas spéculer, mais investir mon capital en bonne mère de famille et l’augmenter au fil du temps afin d’atteindre mes objectifs financiers.
Dans un premier temps, pour trouver le fonds approprié, je vous recommande de définir vos objectifs de placement:
- Quel degré de risque acceptez-vous et êtes-vous capable de supporter?
- Sur quelle période voulez-vous investir et quelles sont vos attentes de rendement?
Il est intéressant de discuter de ces questions avec une conseillère ou un conseiller à la clientèle. Ce n’est qu’ainsi que vous pourrez formuler précisément votre objectif d’investissement et trouver les fonds appropriés pour le poursuivre.
Tenir compte des critères sociaux et sociétaux
Tenir compte des critères sociaux et sociétaux
Au gré des conversations, j’ai de plus en plus souvent le sentiment que les critères sociaux et sociétaux jouent un rôle important dans le choix des placements, plus particulièrement chez les femmes.
Les critères ESG (Environnemental, Social, Gouvernance) peuvent vous aider à choisir des fonds qui répondent aux questions sociales et sociétales en accord avec vos besoins. Il peut s’agir de fonds qui accordent une attention particulière au développement durable ou qui tiennent compte, par exemple, de la diversité entre les femmes et les hommes dans la gestion des entreprises.
Quel que soit le fonds que vous choisissez, nous serons ravis de vous aider. Vous trouverez d’autres informations passionnantes sur le thème du «Patrimoine» sur le site de l’UBS Women’s Wealth Academy
Nicole Marconi, CIO Global IM Investment Funds, Head Fund Sales
Nicole Marconi, CIO Global IM Investment Funds, Head Fund Sales
Nicole Marconi est experte en placements et travaille chez UBS depuis 35 ans. Elle a travaillé ces 10 dernières années dans la vente de fonds de placement et, depuis 2 ans, elle est responsable des ventes pour la Suisse et l’Europe.
Un entretien individuel, c’est toujours une bonne idée
Un entretien individuel, c’est toujours une bonne idée
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