«Le donne hanno il controllo del proprio futuro finanziario»

Signora Huber-Schütz, quale momento le ha dimostrato quanto sia importante l’alfabetizzazione finanziaria per le donne?

Non c’è stato un momento preciso. Si è trattato piuttosto di diversi incontri e conversazioni con donne, sia in ambito privato che professionale.

In caso di divorzio, ad esempio, capita spesso che le donne si rendano conto solo dopo la separazione di non avere un proprio pilastro 3a, nonostante abbiano sempre lavorato. Oppure incontro imprenditrici di successo che ogni giorno prendono decisioni importanti per la loro azienda, ma dedicano troppo poco tempo alle proprie finanze e alla propria previdenza.

Cosa significa per lei, personalmente, alfabetizzazione finanziaria?

Vedo la questione da una prospettiva leggermente diversa. A mio avviso, l’alfabetizzazione finanziaria – o meglio, la conoscenza finanziaria – fa parte delle competenze di base e dovrebbe quindi essere inserita nel programma scolastico già fin dalle scuole elementari.

Anche i modelli di riferimento svolgono un ruolo importante. Da questo punto di vista, mia madre mi ha influenzato profondamente. A casa nostra si parlava regolarmente di questioni finanziarie ed era lei a prendere le decisioni in materia.

Non tutti gli argomenti finanziari sono di facile comprensione, però, come risulta alla luce delle sfide che il sistema previdenziale deve affrontare: chi desidera guardare al futuro con fiducia dovrebbe occuparsi delle proprie finanze e pianificarle in modo attivo. A tal fine, l’alfabetizzazione finanziaria è fondamentale.

Che ruolo svolge l’alfabetizzazione finanziaria nella sicurezza in sé delle donne nella vita quotidiana?

L’alfabetizzazione finanziaria funge da catalizzatore. Offre alle donne maggiore sicurezza – e, in definitiva, maggiore autonomia – nelle questioni finanziarie. Le conoscenze finanziarie aiutano a discutere alla pari all’interno della coppia o durante un colloquio con il consulente in banca.

Esaminando lo studio «Prospettive delle donne 2026», quale risultato l’ha colpita di più a livello personale?

Mi occupo da tempo di questo argomento, quindi i risultati non mi hanno sorpreso. Lo studio conferma che l’alfabetizzazione finanziaria rimane un tema importante e che le donne amano occuparsi di questioni finanziarie. 

I risultati evidenziano inoltre che molte donne si sentono a proprio agio nella gestione quotidiana del denaro, ad esempio nella gestione del bilancio familiare, nel pagamento delle fatture o nella compilazione della dichiarazione fiscale. Quando però si tratta di decisioni a lungo termine e di investimenti, il quadro che emerge è ben diverso.

Gran parte delle donne intervistate afferma infatti di interessarsi a tematiche relative agli investimenti, ma di non aver mai investito finora. E tre donne su dieci non se ne sono mai interessate. Esiste quindi una lacuna che occorre colmare.

Lo studio rappresenta un importante indicatore, che ci indica da dove dobbiamo partire e come possiamo sostenere le donne in modo mirato.

Se dovesse riassumere il contenuto essenziale dello studio in una o due frasi: cosa ci dicono questi risultati sulla realtà finanziaria delle donne in Svizzera oggi?

Quando si tratta di questioni a breve termine, le donne hanno le finanze sotto controllo. Per le questioni a lungo termine, come la propria previdenza, però, stanno ancora sprecando troppo potenziale. 

Allo stesso tempo, lo studio dimostra anche che la sicurezza finanziaria ha un effetto positivo sul benessere delle donne. La notizia positiva è che le donne hanno il proprio destino nelle proprie mani:

possono migliorare il proprio benessere occupandosi in modo più attivo delle proprie finanze a lungo termine. Devono solo fare il primo passo.

Nella pratica, nota anche lei una differenza nel modo in cui donne e uomini parlano di soldi, prendono decisioni o valutano i rischi?

Non noto una netta differenza, ma si intravedono tendenze chiare. Le donne tendono a considerare il denaro più come una fonte di opportunità e, nelle discussioni sul tema, preferiscono mantenere un profilo basso. Gli uomini, invece, discutono più attivamente di questi argomenti, si scambiano consigli o si confrontano sulle strategie di investimento. Anche nei comportamenti legati al rischio emergono delle differenze: quando le donne investono, tendono a scegliere strategie di investimento più conservative oppure lasciano il denaro su un conto di risparmio. Così facendo, a lungo termine, si privano di un notevole potenziale di rendimento.

Lo studio evidenzia che le donne hanno spesso la sensazione di non provvedere adeguatamente al proprio futuro dal punto di vista finanziario. Come valuta questo risultato?

La cosa interessante è che le donne spesso dicono, in modo intuitivo, che dovrebbero fare di più per la propria previdenza, ma esitano non appena si tratta di investire davvero.

Secondo lo studio, uno dei motivi di questa contraddizione è che le donne pensano spesso di non avere abbastanza soldi per ottenere risultati con un investimento, ma è un errore. Chi investe regolarmente può accumulare capitale anche con importi modesti.

L’importante è decidersi a fare il primo passo. A tal fine può essere utile, ad esempio, un calcolatore di capitale online per simulare l’andamento del proprio patrimonio nel corso degli anni, investendo ogni mese un determinato importo. Questo spesso fa aprire gli occhi sulle opportunità offerte dagli investimenti a lungo termine.

Un altro risultato dello studio è che le donne hanno un forte bisogno di sicurezza. Questo contribuisce a una maggiore cautela negli investimenti?

Il fattore sicurezza ha la sua importanza, sì. Molte, ad esempio, hanno la sensazione che il denaro sul conto sia al sicuro. Spesso non si rendono pienamente conto del fatto che, a causa dell’inflazione, il suo valore possa effettivamente diminuire. 

In un portafoglio d’investimento adeguato, il patrimonio potrebbe invece crescere nel lungo periodo. Il nostro compito è proprio quello di mettere in luce tali nessi.

Quando una donna dice: «Mi piacerebbe acquisire maggiore sicurezza nelle questioni finanziarie, ma non so da dove cominciare» quale primo piccolo passo consiglierebbe?

Mi sembra importante acquisire innanzitutto alcune conoscenze di base in materia finanziaria. Ci sono diversi modi per farlo. Ad esempio, la UBS Women’s Wealth Academy offre un valido supporto in tal senso. Offre diversi contenuti didattici su una vasta gamma di argomenti finanziari. Queste nozioni di base costituiscono un ottimo punto di partenza per affrontare poi i passi successivi. Lo vediamo continuamente: prima di effettuare un investimento, le donne vogliono capire esattamente cosa stanno facendo.

In che modo la Women’s Wealth Academy può dare un contributo concreto?

La nostra piattaforma digitale è nata dall’esigenza di molte delle nostre clienti di volersi informare autonomamente in una prima fase. 

Nell’Academy troverete articoli, interviste e percorsi formativi su diversi argomenti e potrete accedere a contenuti pertinenti alla vostra situazione personale. Copriamo un’ampia gamma di argomenti: dalla previdenza e dagli investimenti, passando per la famiglia e la carriera, fino ad arrivare ad aspetti quali il diritto matrimoniale o successorio.

Proviamo a dare uno sguardo al futuro: come vorrebbe che si parlasse, tra qualche anno, delle competenze finanziarie delle donne?

La finanza è un tema di rilevanza sociale. Oggi, però, dobbiamo ancora spesso guardare le cose attraverso la lente del genere.

Spero che tra qualche anno non avremo più bisogno di questa visione e che donne e uomini si occupino con lo stesso impegno della propria pianificazione finanziaria e degli investimenti a lungo termine, nonché della propria previdenza. 

E personalmente cosa le dà, ancora oggi, un senso di sicurezza finanziaria?

Per me è molto importante la trasparenza riguardo alla mia previdenza e alla mia situazione finanziaria. Un piano previdenziale ben definito mi dà la certezza che io e il mio partner potremo costruire il nostro futuro proprio come lo abbiamo immaginato.