Patrimoine Avez-vous un plan de patrimoine?

Que souhaitez-vous accomplir au cours de votre vie? Quel héritage laisser à vos enfants et au monde? Perspectives pour planifier.

Il est recommandé de considérer la planification de patrimoine comme un tout.

Quels sont vos rêves? Quelles sont les personnes et les choses qui vous tiennent à cœur? Quel objectif de vie avez-vous pour votre famille et vous-même? Comment imaginez-vous votre héritage? Quels que soient vos besoins et projets, il ne faut pas en négliger les aspects financiers. On a tendance à repousser ces questions à plus tard. La discussion au sujet de l’héritage est particulièrement sensible, d’autant qu’il faut tenir compte de différents paramètres.

Peu importe votre objectif: la planification financière impose de réfléchir à court, moyen et long terme. L’approche UBS Wealth Way vous offre cette vision d’ensemble. Elle vous aide à répartir et gérer votre patrimoine en fonction de vos priorités et de vos besoins. Elle prend, par exemple, en compte le fait que les femmes ont tendance à être plus prudentes lorsqu’elles investissent et à avoir d’autres besoins en raison de leur espérance de vie plus longue, ce qui se reflète sur leur prévoyance.

Planification de patrimoine complète, même après votre départ

UBS Wealth Way est une approche de conseil qui implique les trois stratégies-clés «Liquidité. Longévité. Legs.» et tient compte de vos plans et objectifs sur différents horizons de placement. Les uns répondent à des intérêts à court terme, les autres à moyen ou long terme. Certains objectifs, comme la rénovation de son chez-soi ou l’éducation des enfants, coulent de source. D’autres, comme s’assurer que votre patrimoine est transmis et reçu selon vos souhaits, sont un peu moins évidents.

De façon concrète, les stratégies «Liquidité. Longévité. Legs.» recouvrent les horizons suivants:

  • Liquidité: court terme, sur les trois prochaines années environ
  • Longévité: long terme, jusqu’à votre décès
  • Legs: pour le reste de votre vie et plus

Vos objectifs financiers, ceux de votre conjoint et de vos descendants constituent le socle sur lequel vous prenez des décisions pour votre planification de patrimoine. La formulation et l’examen régulier de vos objectifs nécessitent une réflexion poussée. Demandez-vous ce que votre style de vie implique et comment vous pouvez améliorer la vie des autres

Les années à venir, maintien de votre style de vie

Quelles dépenses se présentent dans les trois prochaines années? Avez-vous planifié un voyage ou songez-vous à acheter un logement personnel? La stratégie de liquidité est essentielle afin de couvrir les dépenses courantes dans les années à venir. Cela comprend des actifs qui pallient à ces dépenses annuelles à court terme, mais aussi une réserve de sécurité en cas de coup dur, pour votre tranquillité d’esprit.

La qualité de cette stratégie de répartition des actifs dépend fortement de deux facteurs: tout d’abord, la part de vos dépenses courantes couverte par vos revenus, ensuite le risque de placement que vous souhaitez et pouvez prendre avec votre portefeuille dans le cadre de votre planification de patrimoine. Plus les placements de votre portefeuille à long terme sont à risque, plus les liquidités doivent être conséquentes. Vous êtes ainsi parée aux fluctuations des marchés et n’avez pas besoin de vendre des placements à la baisse.

Plus vos dépenses sont excédentaires et plus vous avez besoin de liquidités. Lorsque vous êtes à la retraite, la base de calcul correspond à votre rente plus une à trois fois les dépenses annuelles (ou une à trois fois l’excédent de dépenses).

La planification à long terme, pour maintenir votre style de vie et de transmettre votre patrimoine à vos descendants

Avec la planification à long terme, dite stratégie «Longévité», vous financez tout ce qui est nécessaire à maintenir votre style de vie et à transmettre votre patrimoine. À savoir, entre autres, votre rente ou l’acquisition d’un bien immobilier secondaire.

La couverture financière à la retraite est d’autant importante pour les femmes, de par leur espérance de vie plus longue et leurs revenus plus faibles par rapport aux hommes.

Il est possible de transférer ou transmettre le portefeuille de placement au fur et à mesure, soit pour adapter la stratégie de liquidités aux dépenses courantes plus importantes, soit pour compléter la stratégie de transmission si les dépenses sont moins importantes que prévues. Lorsque les stratégies de liquidité et de longévité sont bien ajustées l’une par rapport à l’autre, vous pouvez atteindre vos objectifs à long terme, même en cas de crises financières ou de fluctuations des marchés.

Planification après le décès, pour les besoins des autres

La stratégie de transmission comprend tous les actifs dont vous n’avez pas besoin pour atteindre vos objectifs de vie. Outre la transmission de patrimoine aux générations futures proprement dit, il peut s’agir de projets philanthropiques ou d’autres causes qui vous tiennent à cœur.

Parler de façon franche et ouverte de votre transmission en famille est la meilleure manière de la réussir. Il faut également bien planifier sa succession et avoir une stratégie de placement adaptée. Apprenez-en plus dans notre article «Transmission du patrimoine: planifiez à l’avance».

Concevez un plan qui s’adapte à votre patrimoine

Pour les hommes comme pour les femmes, il est essentiel de déterminer des objectifs et des souhaits à court, moyen et long terme de façon stratégique. L’approche complète UBS Wealth Way vous permet de répondre à vos besoins personnels de façon optimale.

La première étape consiste à en discuter avec quelqu’un d’autre, qu’il s’agisse de votre conjoint, d’une amie ou d’un-e conseiller-ère UBS.

Vous souhaitez en apprendre plus sur UBS Wealth Way? Lisez notre présentation «UBS Wealth Way».

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