Familie Ziele erreichen dank guter Planung

Wie eine Finanz- und Budgetplanung hilft, langfristig Ihre finanziellen Ziele – wie zum Beispiel ein Eigenheim – zu erreichen.

Sind Sie sich über Ihre Einnahmen und Ausgaben im Klaren, können Sie für Ihre langfristigen Finanzziele besser planen.

Reisen, Theaterbesuche, Hobbies und gleichzeitig der Wunsch nach einer Immobilie: In einem Haushalt kommen schnell viele Ausgaben zusammen. Ein Budget kann helfen, die Finanzen im Griff zu behalten und Überraschungen zu vermeiden – aber nur, wenn man es richtig macht. Wir zeigen, wie Sie Ihr Budget erstellen können und wie dieses dabei hilft, langfristig Ihre gemeinsamen finanziellen Ziele zu erreichen.

Budget und eigene Finanzen im Griff haben

Ein Haushalt ist wie ein Unternehmen. Sie und Ihre Familie verwalten die Finanzen – und Ende Jahr sind die Einnahmen idealerweise grösser als die Ausgaben. Mit diesem Geld können Sie, oder die ganze Familie, sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen oder langfristig auf etwas Bestimmtes sparen. Die Basis dafür ist, dass Sie wissen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Mit einem Haushaltsbudget sehen Sie auf einen Blick, wie viel Geld Ihnen und Ihrer Familie Ende Monat zur Verfügung steht. Zudem hilft Ihnen ein Budget auch dabei, Sparpotenzial zu erkennen.

Budget erstellen: Was sind Ihre monatlichen Ausgaben?

Um ein Budget erstellen zu können, müssen Sie Ihre finanzielle Situation genau kennen. Deshalb ist es wichtig, ehrlich zu sein und genaue Angaben zu machen. Denn nur so nützt Ihnen und Ihrer Familie eine solche Aufstellung. Auch wenn Sie in Zukunft planen, weniger Geld für Auto, Ferien, Kleidung oder Freizeit auszugeben – ins Budget sollten die aktuellen Beträge eingesetzt werden. Unser Tipp: Wenn bei einem Posten die monatlichen Ausgaben stark schwanken, können Sie beispielsweise vom Durchschnitt der letzten sechs Monate ausgehen.

1. Berechnen Sie in einem ersten Schritt Ihre Gesamteinnahmen, bestehend aus:

  • Lohn
  • allfälligen Prämien
  • Finanzerträgen aus Vermögenswerten
  • Rentenansprüchen wie beispielsweise aus AHV und IV
  • Beteiligungen
  • weiteren Einkünften

2. In einem zweiten Schritt machen Sie eine Aufstellung Ihrer Ausgaben nach den einzelnen Kategorien:

  • Wohnen: Neben dem Miet- oder Hypothekarzins sollten hier auch alle anfallenden Nebenkosten und die Kosten des Unterhalts einbezogen werden
  • Versicherungen: Krankenkasse, Autoversicherung, Haushaltsversicherung und alle anderen anfallenden Versicherungen
  • Steuern
  • Haushalt
  • Mobilität
  • Freizeit

Zusatztipp: In Ihrem UBS E-Banking können Sie sämtliche Zahlungen klassifizieren. Dies verschafft Ihnen bei der Aufstellung Ihrer Ausgaben einen schnelleren Überblick.

3. Zuletzt stellen Sie die Einnahmen den Ausgaben gegenüber

Es gibt einige Tools und Vorlagen, die Sie bei dieser Auflistung unterstützen können. Hilfreich ist beispielsweise unser Online-Budgetrechner. Dieser hilft, Klarheit über die finanzielle Situation zu schaffen. So können Sie ganz einfach die Einnahmen und Ausgaben Ihrer Familie eintragen. Der Rechner erstellt auf Basis dieser Informationen Ihr persönliches Budget, damit Sie Einnahmen und Ausgaben im gesunden Gleichgewicht halten und regelmässig Geld auf die Seite legen können.

Wie Sie Ihre finanziellen Mittel am besten aufteilen

Sobald Sie sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben verschafft haben, können Sie mit der eigentlichen Budgetplanung beginnen. Um zu wissen, welchen Anteil des Einkommens Sie für die unterschiedlichen Kostenkategorien idealerweise einsetzen sollten, lohnt es sich, einen Blick auf die gängigen Richtwerte, wie beispielsweise jene der Budgetberatung Schweiz, zu werfen. So sollte beispielsweise eine Familie mit 2 Kindern im Idealfall maximal 30% des Einkommens für Wohnen, 20% für Haushalt und 12% für Freizeit ausgeben.

Familienplanung berücksichtigen

Beim Budget sollten Sie auch Ihre persönliche Planung berücksichtigen – beispielsweise die Familienplanung –, unabhängig davon, ob Sie bald das erste Kind erwarten oder bereits Mutter sind. Denn ein Kind erhöht die Konsumausgaben im Familienbudget durchschnittlich um 819 Franken monatlich (Bundesamt für Statistik). Am teuersten sind Kinder ab 11 Jahren – in diesem Alter müssen nicht nur Hobbies, sondern auch die Ausbildung finanziert werden. Insgesamt sollten Eltern allein für den Haushalt jährlich mit Mehrausgaben von rund 10 000 Franken rechnen. Bis zum 18. Lebensjahr macht dies eine stolze Summe von 200 000 Franken aus. Jedes weitere Kind verursacht Mehrkosten – allerdings sinken die Kosten pro Kind.

Was nicht vergessen werden darf: Mit einem Kind verringert sich meist zugleich auch das Einkommen - noch immer sind es oft die Frauen, die ihre Erwerbstätigkeit aufgeben oder reduzieren. Die Kinderzulagen von mindestens 200 Franken pro Monat respektive 250 Franken während der Ausbildung machen diesen Ausfall nicht wett.

Mit dem Haushaltsbudget als Basis langfristig die Finanzplanung sichern

Ein Haushaltsbudget ist wichtig, um Ihre Finanzen im Griff zu haben. Und langfristig zahlt es sich auch für die Finanzplanung aus. Denn für Sie oder als Familie geht es nicht nur darum, die laufenden Ausgaben zu überblicken, sondern auch darum, mittel- und langfristig zu denken und die Vermögenswerte nach finanziellen Bedürfnissen zu strukturieren. Legen Sie deshalb frühzeitig Ihre Finanzziele fest und überlegen Sie, welche finanziellen Mittel Sie wann benötigen. Für die Ausbildung der Kinder? Die eigene Altersvorsorge? Oder vielleicht für eine Immobilie? Dies hilft Ihnen dabei, eine auf Ihr Vermögen, Ihre Bedürfnisse und finanziellen Ziele abgestimmte Finanzplanung zu machen. Vielleicht ist es nicht möglich, von Anfang an für alle Wünsche Geld zur Seite zu legen. Setzen Sie daher Prioritäten und beginnen Sie mit dem, was Ihnen am wichtigsten ist.

Nutzen Sie E-Banking und Co. – damit Sie Ihre Pläne in die Tat umsetzen

Zuletzt gilt es, das geplante Budget konsequent einzuhalten – nur dann erreichen Sie Ihre Ziele mühelos. Zentrale Unterstützung bietet dabei Ihr E-Banking, mit dem Sie laufend die Kontrolle über Ihre Ausgaben und Ihren Kontostand bewahren. Ebenfalls empfehlen wir, Lastschriftverfahren und Daueraufträge für regelmässig anfallende Ausgaben einzurichten. So vermeiden Sie, dass eine Zahlung vergessen geht und unnötige Gebühren entstehen.

Gerne unterstützen wir Sie auf Ihrem Weg.

Women’s Wealth Academy

Frauen, die sich aktiv an Finanzentscheiden beteiligen, erhöhen ihre Chance auf finanzielle Sicherheit und machen sich weniger Sorgen um ihre Zukunft.