Patrimonio Pianificazione patrimoniale: preparatevi per il futuro

Quali sono i vostri sogni? Chi e cosa vi sta a cuore? Cosa volete ottenere nella vostra vita per voi e per la vostra famiglia? E come vi immaginate il vostro legato? Ogni vostro piano ed esigenza deve sempre considerare anche la componente finanziaria, un aspetto che molto spesso tendiamo a trascurare. Specialmente la discussione con i discendenti riguardo all’eredità rappresenta un tema delicato da affrontare tenendo a mente diversi fattori.

A prescindere dall’obiettivo stabilito, durante la pianificazione finanziaria è fondamentale considerare gli aspetti a breve, medio e lungo termine. L’approccio UBS Wealth Way offre questo punto di vista globale supportandovi nell’esaminare «dall’alto» patrimonio e risorse, nonché nel distribuirli e amministrarli in linea con le vostre esigenze individuali. In questo modo si tiene conto anche del fatto che, ad esempio, le donne hanno in genere un approccio più prudente agli investimenti, oltre a necessità differenti in tema di previdenza per via della loro aspettativa di vita più elevata.

I vostri obiettivi finanziari, quelli del vostro partner o dei vostri discendenti costituiscono la base decisionale per la vostra pianificazione del patrimonio. Per formulare e verificare regolarmente i propri obiettivi serve una riflessione consapevole. Chiedetevi cosa includere nel tenore di vita che desiderate e come volete migliorare anche la vita degli altri.

Quali spese vi aspettano nei prossimi tre anni? Avete pianificato un viaggio o valutate l’acquisto di un’abitazione di proprietà? La strategia relativa alla liquidità svolge un ruolo fondamentale per la gestione delle spese correnti dei prossimi anni; vi rientrano i valori patrimoniali necessari per la copertura delle spese annue di breve termine, oltre a un margine di emergenza per dormire sonni tranquilli.

Il giusto dimensionamento di questa strategia patrimoniale dipende soprattutto da due fattori. Il primo riguarda il bilanciamento tra entrate e spese correnti, mentre il secondo consiste nel rischio d’investimento che potete o volete permettervi per il vostro portafoglio, nel quadro della pianificazione patrimoniale. Più gli investimenti del vostro portafoglio longevità sono rischiosi, maggiore dev’essere la quota di liquidità. In questo modo siete pronte ad affrontare le oscillazioni di mercato e non sarete costrette a disinvestire se queste dovessero avere un andamento sfavorevole.

In generale, il fabbisogno di liquidità aumenta proporzionalmente all’eccedenza di spesa. Se siete in pensione, la base di calcolo è, insieme alla rendita, da una a tre volte la vostra spesa annua o da una a tre volte l’eccedenza di spesa.

Con la pianificazione a lungo termine, ovvero la strategia «Longevità», finanziate ciò che serve al mantenimento del vostro tenore di vita e tutto il resto. È questo il caso del vostro pensionamento o di un secondo immobile, per citare qualche esempio.

Garantirsi la pensione ha un’importanza centrale in particolare per le donne, considerata la loro aspettativa di vita più elevata e i loro salari in media inferiori rispetto a quelli degli uomini.

Il portafoglio d’investimento può essere trasferito nel corso del tempo. Ciò serve anche a rimpolpare la strategia di liquidità in caso di spese elevate o a completare la strategia di lascito, se si spende meno di quanto si riceve. Coordinando bene le strategie di liquidità e di longevità diventa possibile raggiungere obiettivi di lungo termine anche in caso di crisi economiche o oscillazioni di mercato.

La strategia di lascito include tutti i valori patrimoniali di cui non avete bisogno per la realizzazione dei vostri obiettivi di vita personali. Si può trattare della trasmissione patrimoniale alle generazioni future, ma anche di progetti filantropici e di altri buoni propositi che vi stanno a cuore.

Il presupposto per una trasmissione patrimoniale efficace è rappresentato da una comunicazione aperta e onesta in ambito familiare, una pianificazione della successione attenta e un’appropriata strategia di investimento. Scoprite di più nel nostro articolo Pianificate la successione per tempo.

Tanto per gli uomini quanto per le donne è fondamentale confrontarsi in maniera strategica con i propri obiettivi e desideri a breve, medio e lungo termine. L’approccio globale UBS Wealth Way consente di rispondere al meglio alle esigenze individuali.

Il primo passo? Parlatene con altre persone, nella coppia, nella vostra cerchia di amicizie o avvalendovi della consulenza offerta da UBS.

Se desiderate approfondire UBS Wealth Way, leggete anche la nostra panoramica UBS Wealth Way.