Que dit notre experte? Que sont les produits structurés?

Notre experte Meike Wasem vous explique ce que sont les produits structurés et ce qui fait leur intérêt pour les investisseuses.

Pour beaucoup, les produits structurés paraissent intimidants au début. Et pourtant, c’est leur diversité et leur flexibilité qui en fait un bon investissement.

Les produits structurés, ça sonne compliqué. D’où vient cette réputation? En effet, ce n’est pas aussi compliqué qu’on veut le croire. Ils vous permettent de couvrir plusieurs besoins de placement d’une manière innovante et transparente, qui correspond aussi bien à votre profil de risque individuel qu’à vos attentes d’évolution du marché.

Les produits structurés combinent des produits de placement conventionnels (actions, devises, matières premières ou titres à taux fixe) à des instruments financiers dits dérivés (options, futures ou swaps). C’est cette combinaison qui crée un nouveau produit avec un profil de versement indépendant.

L’embarras du choix

Les placements financiers sont un domaine vaste et les possibilités d’investissement nombreuses. Lors des entretiens, les femmes nous font souvent part de leur besoin de certitude et d’une possibilité de garantie. Le grand avantage des produits structurés est qu’ils couvrent les deux et que dès le départ, vous savez quels sont vos potentiels de gains et de pertes.

Ces quatre catégories de produits structurés sont particulièrement appréciées:

  • Les produits à capital protégé sont destinés aux investisseuses désireuses de profiter d’une protection continue sur le capital investi. La plupart de ces produits offrent des rendements fixes. Il est aussi possible de profiter des évolutions du marché avec eux, même quand le marché tend vers la baisse.
  • Les reverses convertibles sont destinées aux investisseuses souhaitant principalement augmenter la part en actions de leur portefeuille, mais qui sont réticentes à l’achat d’action direct, de peur d’une hausse des cours. Ils représentent une alternative à l’investissement direct. Vous vous obligez à acheter un actif particulier (p. ex. une action) à un prix bien précis, en général plus bas. Vous recevez en contrepartie un coupon, c’est-à-dire une compensation monétaire pour l’obligation d’achat, sur le montant de l’investissement. Il vous est possible de bénéficier potentiellement d’une réduction sur les actifs sous-jacents sans avoir à payer de frais de courtage (c.-à-d. de frais sur l’achat direct d’action).
  • Les reverses convertibles à barrière sont destinées aux investisseuses souhaitant un risque faible, c’est-à-dire une position en actions défensive. Cela peut être avantageux en particulier si vous vous attendez à une légère baisse ou une évolution latérale des marchés. La barrière supplémentaire par rapport à une reverse convertible comparable apporte une protection plus importante contre la chute des cours.
  • Les certificats bonus permettent de profiter des potentiels de hausse tout en réduisant le risque de chute des cours. Ainsi vous pouvez sécuriser les profits déjà enregistrés sur les positions existantes en échangeant celles-ci contre un certificat bonus.

Augmenter ses chances et réduire son risque

Comme vous pouvez le voir, en matière de produits structurés, il y en a pour tous les gouts. Même les investisseuses conservatrices ayant une position défensive axée sur la protection du capital y trouvent leur compte grâce à leur flexibilité. Les différentes situations de marché sont ainsi couvertes. Il faut garder à l’esprit que plus les chances de rendements sont élevées plus les risques de pertes le sont également. Par exemple, si un produit n’a pas de protection de capital, l’investisseuse doit accepter le risque de marché de l’actif sous-jacent. C’est aussi intéressant de regarder cela en détail.

À noter également

Les produits structurés servent en général de compléments aux portefeuilles diversifiés et orientés sur le long terme. Comme pour tout autre produit financier, vous devez établir clairement vos objectifs de placement avant d’investir concrètement. Quel niveau de risque pouvez-vous accepter? Quels sont vos objectifs financiers et vos attentes de rendement? La diversité des produits structurés disponibles peut être dans un premier temps déconcertante ou impressionnante. Pourtant il n’y a rien à en craindre, étant donné que c’est cette diversité qui en fait tout l’intérêt.

C’est avec plaisir que nous vous aidons à choisir le produit de placement qui vous convient, que ce soit lors d’un entretien personnel ou via notre SP Finder.

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