header.search.error
Barometro delle apprensioni UBS 2025
Il Barometro delle apprensioni UBS 2025 mostra che i costi sanitari sono la questione che più preoccupa la Svizzera. Quali sono le cause e gli effetti di questo dato? E come si può intervenire?
In un anno caratterizzato da incertezza economica, tensioni geopolitiche e aumento del costo della vita, la preoccupazione maggiore per la popolazione svizzera rimane l'aumento dei costi sanitari. I premi dell’assicurazione malattia obbligatoria, in particolare, sono ancora una volta in cima alle preoccupazioni dell’elettorato. Circa il 45% delle persone intervistate li ha indicati come uno dei cinque problemi più importanti, ben prima delle questioni ambientali, dei costi degli alloggi e delle questioni relative alla previdenza per la vecchiaia.
Questo risultato conferma una tendenza sempre più evidente negli ultimi anni, dovuta ai continui aumenti dei premi, all'invecchiamento della popolazione e a un'infrastruttura sanitaria sottoposta a una crescente pressione dei costi. Al centro dell’attenzione non vi sono solo aspetti medici come assistenza o qualità delle cure, ma anche le conseguenze finanziarieche si ripercuotono sempre più sulle economie domestiche.
La longevità è il risultato del progresso medico, ma pone anche delle sfide per la pianificazione finanziaria sociale e personale. La Svizzera è tra i Paesi con una delle aspettative di vita più alte al mondo: gli uomini vivono in media oltre gli 82 anni e le donne superano gli 85 anni. Quando si raggiungono questa età, si pone anche la questione della sicurezza finanziaria: per quanti anni vivrò in buona salute? E come posso coprire i costi associati?
L'allungamento dell'aspettativa di vita aumenta anche la durata del ricorso alle prestazioni sanitarie e di assistenza. In quest'ambito, i premi delle casse malati, le franchigie e i costi dell'assistenza sanitariadiventano una componente centrale della vita e della strategia finanziaria personale.
Secondo una previsione dell’Istituto KOF (Konjunkturforschungsstelle) dell’ETH Zürich, la spesa sanitaria dovrebbe aumentare da circa 95 miliardi di franchi nel 2023 a oltre 106 miliardi nel 2026. Un valore che corrisponde a una quota dei costi sanitari sul prodotto internolordo (PIL) di oltre il 12%. Gli ospedali e gli istituti socialie medicirappresentano una buona metà della spesa, mentre circa un quinto viene speso per studi medici e dentistici: un mix di costi che mostra l'importanza strutturale delle prestazioni ospedaliere e ambulatoriali.
Su un orizzonte di tempo più lungo, si può anche notare che, negli ultimi dieci anni, i costi sanitari annuali pro capitesono aumentati di circa 600 franchi. Sul fronte dei finanziamenti, questo sviluppoha un impatto diretto sui premi. Dopo che le assicurazioni avevano già segnalato una crescita significativa dei costi in tutte le categorie di prestazioni per il 2025, nel 2026 si prevede un nuovo aumento medio dei premi del 4,4%.
Le ragioni di questo andamento dei costi sono molteplici:
Quando si parla di preoccupazioni per i costi della sanità, c’è un aspetto che balza all’occhio: è una questione che interessa tutte le generazioni. L'aumento dei premi delle casse malati e di assistenza in Svizzera è il problema più preoccupante per tutte le fasce d'età. Sebbene la ponderazione vari di alcuni punti percentuali a seconda del gruppo di età, la salute rimane la principale preoccupazione della popolazione svizzera, con oltre il 40%.
L'aumento dei costi sanitari non colpisce tutti allo stesso modo, ma rappresenta un peso per molte economie domestiche. A essere fortemente gravate sono le famiglie a basso reddito, che, in media, spendono circa il 14% del loro reddito per i premi, una percentuale significativamente superiore rispetto a quella delle famiglie con reddito medio e più alto. Le riduzioni individuali dei premi (RIP) sono un'agevolazione che viene percepita da circa un quarto della popolazione in tutta la Svizzera e variano da cantone a cantone. Per molte famiglie e individui, l'onere dei premi sta diventando sempre più una sorta di «secondo affitto» o «seconda tassa». Se la riduzione non può essere fornita su base continuativa, i trattamenti vengono rimandati, il che potrebbe mettere a rischio non solo l'assistenza sanitaria individuale, ma anche la prevenzione.
Con la riforma del Finanziamento uniforme delle prestazioni(EFAS), sono state introdotte delle modifiche. Il 24 novembre 2024, la popolazione svizzera ha votatoa favore di una modifica della Legge federale sull’assicurazione malattie (LAMal) con l'obiettivo di ridistribuire le responsabilità di finanziamento delle prestazioni ospedaliere e ambulatoriali.
L'idea centrale dell'EFAS è una distribuzione uniforme del finanziamento delle prestazioni. Oggi le casse malatidevono sostenere il 100% dei costi delle cure ambulatoriali, mentre i Cantoni contribuiscono alle prestazioni ospedaliere. In futuro, i Cantoni dovranno cofinanziare almeno il 26,9% dei costi e le casse malati un massimo del 73,1%. In futuro, l'assistenza ambulatoriale dovrebbe avere la precedenza su quella ospedaliera. I favorevoli sostengono che, in questo modo, i costi saranno distribuiti in modo più equo, rendendo il finanziamento più stabile e riducendo l'onere per chi paga i premi.
Una misura strutturale riguarda la riforma delle tariffe in campo ambulatoriale: il 30 aprile 2025, il Consiglio federale ha approvato il nuovo sistema complessivo con TARDOC (prestazioni individuali) e tariffe forfettarie ambulatoriali; l'introduzione è prevista per il 1° gennaio 2026. Questa modifica è vista come un importante passo infrastrutturaleverso la riduzione dei costi e la modernizzazione del settore ambulatoriale. Tuttavia, l'impatto dipende in larga misura dall'applicazione della nuova struttura da parte di partner tariffari, Cantoni, studi medici e ospedali.
Da luglio 2024 è in vigore anche un nuovo modello di tariffazione per la dispensazione dimedicamenti. In Svizzera, la dispensazione di medicamenti coperti dall'assicurazione di base attraverso l'elenco delle specialità (ES) è rigorosamente regolamentata, sia in termini di prezzi che di quote di distribuzione. Migliori condizioni di concorrenza per i generici/biosimilari dovrebbero ridurre i costi deimedicamenti e alleggerire l'onere per chi paga i premi.
Per prendere buone decisioni sulle proprie spese sanitarieè necessario disporre di informazioni fondate. L'Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) fornisce sul suo sito web informazioni complete sull'assicurazione sanitaria obbligatoria, tra cui l'assicurazione obbligatoria, i premi, la partecipazione ai costi e i diritti delle persone assicurate. Il calcolatore ufficiale federale dei premi consente di confrontare tutti i premi per luogo di residenza, età, modello assicurativo e franchigia.
Per la scelta della franchigia e del modello vale quanto segue: franchigie più elevate comportano premi più bassi, ma anche costi più elevati in caso di sinistro. La tutela dei consumatori offre una guida neutrale a questo proposito. Per le economie domestiche con un budget più limitato, vale la pena di dare un'occhiata alla riduzione dei premi. La Federazione e i Cantoni pagano una quota proporzionale dei premi.
Un altro passo importanteè la pianificazione finanziaria previdenziale personale,stimando gli oneri futuri e integrandoli nel bilancio e nella pianificazione patrimoniale. Questo vale non solo per l'onere diretto dei premi, ma anche per i possibili costi dovuti a un aumento delle franchigie, a prestazioni parziali o a effetti indiretti, come una minore capacità di risparmio.
In qualità di clienti UBS, potete rivolgervi ai nostri esperti in materia di assicurazioni e previdenza, che esamineranno la vostra situazione finanziaria complessiva e, nel corso di una consulenza, integreranno la pianificazione delle spese in una strategia previdenziale olistica, tenendo conto dei costi sanitari.
