Patrimonio La strategia d’investimento su misura per voi

La strategia d’investimento pone le basi per il futuro finanziario: ecco cosa considerare per scegliere quella più adatta a voi.

Basando il vostro piano di investimento personale sulla strategia patrimoniale liquidità-longevità-lascito potrete trarre benefici sul lungo termine.

Le strategie d’investimento sono sempre molto personali. Fondamentalmente, le vostre scelte di investimento dovrebbero essere allineate alla vostra situazione finanziaria e ai vostri piani per il futuro, senza tralasciare la vostra personalità e ciò che volete lasciare alla famiglia e alla comunità. Volete sapere come trovare la strategia di investimento più adatta a voi? Ve lo spieghiamo con piacere.

Le domande (e le risposte) fondamentali per la vostra strategia di investimento personale

Una strategia di investimento deve fondarsi su un profilo di rischio, basato a sua volta sulla capacità di rischio e la relativa propensione. Qui entrano in gioco fattori economici oggettivi di vario genere, come ad esempio quale e quanto rischio siete disposte ad affrontare.

  • A quanto ammontano le vostre entrate?
  • E i vostri risparmi?
  • Quanto potete e volete risparmiare regolarmente?
  • Quando avrete nuovamente bisogno del capitale che avete investito?
  • Fino a quando prevedete di lavorare?

Anche questioni soggettive e molto personali influenzano il profilo di rischio.

  • Come reagireste in caso di una perdita o anche di un cospicuo guadagno?
  • Quanto rischio siete disposte ad affrontare?
  • Con quale range di perdita e guadagno sareste a vostro agio?

Integrando queste risposte al vostro orizzonte d’investimento si crea il profilo dell'investitrice, su cui si baserà la vostra strategia. Il servizio di consulenza «UBS Wealth Way» vi offre ancora di più, ponendovi altre cinque domande fondamentali.

  • Come sono i piani per la vostra vita futura? Quali obiettivi vorreste raggiungere nella vostra vita e che cosa vorreste lasciare in eredità?
  • Quali sono le vostre paure e preoccupazioni?
  • Chi sono le persone che vi stanno più a cuore e come potete tutelarle?
  • Come potete essere sicure di raggiungere i vostri obiettivi di vita?

Elaborare il vostro piano di investimento grazie alla strategia liquidità-longevità-lascito

Sulla base dei vostri obiettivi e piani personali, la vostra vita può essere suddivisa in tre fasi.

  • Liquidità – i prossimi 3 anni: la domanda chiave in questa fase è di quanta liquidità avrete bisogno nei prossimi tre anni per mantenere il vostro stile di vita, tenendo conto di tutto ciò che vi rende felici, come ad esempio viaggi, arte, cultura, sport, gastronomia, moda o acquisti più consistenti come quello di un immobile.
  • Longevità – dal quarto anno in poi: il focus di questi anni è posto sul modo in cui potete migliorare il vostro stile di vita nel lungo periodo, ad esempio tramite una copertura economica durante il pensionamento e gli ultimi anni di vita, l'acquisto di un'abitazione secondaria e la realizzazione di grandi sogni. Per le donne è particolarmente importante trovare una soluzione previdenziale su misura, poiché vivono mediamente più a lungo degli uomini e, conseguentemente, hanno bisogno di un capitale di previdenza maggiore.
  • Lascito – da ora fin dopo gli ultimi anni di vita: l’approccio «UBS Wealth Way» tiene in considerazione anche ciò che lascerete in eredità. Così potrete essere sicure di continuare a sostenere le idee e i progetti futuri che più vi stanno a cuore, come ad esempio donazioni alla famiglia, progetti filantropici o il lascito del vostro patrimonio alle generazioni future. Sulla base della strategia liquidità-longevità-lascito è possibile sviluppare un piano di investimento grazie al quale potrete trarre profitto a lungo termine e sostenere al meglio i vostri obiettivi di vita.

Parola chiave: diversificazione. La strada giusta per ridurre i rischi.

Per pianificare e investire a lungo termine sono essenziali due elementi: la diversificazione e la capacità di affrontare con calma la volatilità. In caso di turbolenze nei mercati finanziari potreste farvi condizionare da emozioni contrastanti e avere l’impressione che la strategia di investimento che avete scelto non sia quella corretta: spesso le investitrici, durante una contrazione profonda e prolungata, vendono le proprie posizioni andando in perdita. Un piano di investimento individuale basato sulla strategia liquidità-longevità-lascito può aiutarvi a evitare le trappole dettate dall’emotività. Il vostro stile di vita e gli investimenti pianificati sono al sicuro grazie a una corretta pianificazione della liquidità. Solo un portafoglio diversificato adeguatamente vi offre la possibilità di distribuire il denaro così ampiamente da minimizzare i rischi anche in periodi di crisi. Di conseguenza, nella strategia di investimento trovano posto anche temi a voi cari.

Naturalmente la strategia di investimento verrà costantemente controllata e se necessario modificata dal vostro consulente alla clientela sulla base dei mutamenti delle vostre necessità e della diversificazione.

La calma alla base del successo a lungo termine

La volatilità è una caratteristica di base di tutti gli investimenti: a seconda della loro classe, il valore dei vostri investimenti può cambiare in modo più o meno dinamico. Le azioni, ad esempio, possono puntare a profitti elevati in breve tempo, ma allo stesso modo perdere di valore molto velocemente. Non lasciatevi prendere dal panico: chi, a causa di un improvviso cambiamento, decide di vendere immediatamente i propri investimenti andrà sicuramente incontro a perdite che potrebbero invece essere pareggiate nel lungo termine contrastando la volatilità e rimanendo fedeli alla propria strategia di investimento. Uno dei consigli fondamentali per le investitrici a lungo termine consiste proprio nel non lasciarsi guidare dalle proprie emozioni.

Nella maggior parte dei casi è più facile a dirsi che a farsi, ma al tempo stesso è la chiave per il successo degli investimenti a lungo termine. In tempi di turbolenze economiche dovete concentrarvi sui fatti: approfittate delle numerose informazioni e analisi sul rischio e sul potenziale messe a disposizione dalla vostra banca, come ad esempio quelle sul nostro sito. Rimanete aggiornate sugli sviluppi più recenti e chiedete informazioni alla vostra banca. Se necessario, discutete eventuali scenari con il vostro consulente.

Non lasciatevi guidare dall'impulsività: investitrici di successo hanno bisogno di disciplina per mantenere gli investimenti a lungo termine, prendere decisioni razionali e non farsi condizionare durante momenti difficili. Solo in questo modo potrete essere sicure che il vostro patrimonio sia investito nel modo più adatto a voi e alle vostre esigenze.

Women's Wealth Academy

Le donne che partecipano attivamente alle decisioni finanziarie rafforzano la propria sicurezza e si garantiscono un futuro più sereno.