Quase ninguém segue um único caminho predeterminado na vida. Seja qual for o estágio, o planejamento estratégico para construir sua riqueza a longo prazo e proteger seu padrão de vida é sempre um desafio. Ao planejar suas estratégias Wealth Way, descubra quais decisões financeiras são cruciais em cada fase da vida.

Primeiro emprego
Aproveite a independência.
Você entrou no mundo do trabalho! Agora é hora de definir os objetivos-chave no seu caminho para alcançar a independência financeira e pessoal. Descubra como fazer isso.
Controlando suas próprias finanças e contratos
Controlando suas próprias finanças e contratos
A formatura e o início de uma carreira estão frequentemente ligados a uma necessidade crescente de serviços financeiros básicos.
Quais contas você precisa? Você lida com moedas estrangeiras regularmente? Quais ferramentas financeiras deseja acessar digitalmente, sempre que necessário?
Usando sua renda e fazendo seus primeiros investimentos
Usando sua renda e fazendo seus primeiros investimentos
Quando você começa a receber uma renda, a questão de como investir de forma inteligente se torna cada vez mais relevante.
Quanto risco você está disposto a assumir? Quais são seus objetivos de curto a médio prazo e como pode financiá-los?
Protegendo-se de eventos adversos
Protegendo-se de eventos adversos
Manter sua estabilidade financeira também significa estar preparado para o inesperado.
O que acontece se você não puder trabalhar? Quem tomará decisões em seu nome se você não puder fazê-lo? O que seu empregador cobre e quais responsabilidades são suas?
Você tem grandes planos, e sabemos como ajudá-lo a realizá-los de forma mais eficiente do ponto de vista financeiro

Parceria e casamento
Construindo seu futuro juntos.
Em uma parceria, é essencial discutir planos e desejos para o futuro em conjunto. Descubra o que você precisa fazer para garantir uma harmonia financeira.
Poupança e grandes despesas
Poupança e grandes despesas
Grandes despesas, como a compra de uma casa, geralmente surgem logo no início da vida a dois.
Como isso afeta o crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo? Quais investimentos ajudam a apoiar seus objetivos de longo prazo e garantem flexibilidade financeira?
Organizando suas finanças conjuntas
Organizando suas finanças conjuntas
Uma casa compartilhada também implica em fluxos de pagamento compartilhados.
Quais contas são as mais adequadas para apoiar o estilo de vida que vocês desejam? Quem deve ter acesso e poder de decisão sobre as finanças de ambos? Quais ferramentas financeiras você gostaria de acessar digitalmente?
Uma configuração adequada para um futuro compartilhado
Uma configuração adequada para um futuro compartilhado
Às vezes, a vida não sai como planejado. Se as provisões financeiras necessárias não forem feitas, isso pode ter consequências financeiras indesejadas.
O que acontece se uma das rendas acabar? A distribuição do patrimônio, de acordo com a lei de herança, corresponderá aos seus desejos?
A gestão financeira fica mais fácil quando vocês a fazem juntos. Isso vale tanto para a união civil quanto para a administração do patrimônio compartilhado.

Família e filhos
Assumindo novas responsabilidades. Começar uma família é um momento emocionante, mas também traz muitas mudanças. Descubra o que você precisa saber para planejar adequadamente essa fase da sua vida.
Novas responsabilidades
Novas responsabilidades
Os pais querem garantir que seus filhos sejam bem cuidados, independentemente das circunstâncias. É fundamental fazer provisões financeiras adequadas, especialmente quando há filhos menores envolvidos.
Quem cuidará de seus filhos caso algo aconteça com você? Como garantir que os ativos que eles herdarem sejam preservados e usados de maneira responsável?
Impacto em seu patrimônio
Impacto em seu patrimônio
O nascimento dos filhos muitas vezes leva os pais a reavaliar suas prioridades financeiras. A educação e o futuro dos filhos ganham grande importância, muitas vezes acompanhados de uma fase de redução de renda.
Como essas mudanças afetam o crescimento do seu patrimônio a longo prazo? E quais decisões podem garantir a continuidade do seu planejamento financeiro?
A casa própria
A casa própria
Ter uma casa confortável é um dos maiores objetivos de muitas famílias. No entanto, mesmo quando você encontra o lar dos seus sonhos, há várias decisões importantes a serem tomadas.
Qual é a melhor maneira de financiar a casa dos seus sonhos? Quais são as implicações fiscais dessa decisão? Como garantir que você poderá manter a casa em caso de eventos imprevistos?
Ao começar uma família, você assume novas responsabilidades. Estamos aqui para ajudar a tornar esse processo mais seguro e eficiente.

Carreira
Entrando no caminho certo. Mesmo as carreiras mais promissoras nem sempre seguem um trajeto linear. Aprenda a se preparar para os eventos planejados e os imprevistos que podem surgir.
Invista no futuro
Invista no futuro
Embora a aposentadoria pareça distante, é importante começar a planejar cedo.
Quais são as melhores opções de previdência? Quando e quanto investir? Qual é o impacto de suas escolhas na sua estratégia de investimento a longo prazo? E o que acontece se sua carreira não seguir o caminho planejado?
Ativos vinculados à empresa
Ativos vinculados à empresa
Para executivos de alto nível e empreendedores, uma parte significativa da renda e do patrimônio está frequentemente ligada ao desempenho da empresa.
Como isso afeta sua situação fiscal? Quais oportunidades de otimização existem, levando em consideração o tempo e a estrutura de sua empresa?
Uma propriedade para a vida
Uma propriedade para a vida
Muitas pessoas sonham em adquirir uma casa própria. Antes de tomar essa decisão, é necessário avaliar diversos fatores.
Qual é o valor de mercado da propriedade? Quais são as melhores formas de financiá-la? E, caso suas circunstâncias mudem, você conseguirá arcar com os custos? Quais aspectos fiscais e legais devem ser considerados?

Estabilidade
Aproveitando o que você conquistou. Após alcançar importantes marcos na vida pessoal e profissional, pode ser hora de desacelerar um pouco. Mas, mesmo assim, há questões que precisam ser cuidadas para garantir o futuro.
Garantindo segurança para o futuro
Garantindo segurança para o futuro
Você já atingiu muitos dos seus objetivos familiares e profissionais. Agora, a prioridade é continuar acumulando ativos e se preparando para os próximos grandes passos.
Como proteger seu padrão de vida a longo prazo? Quais são os riscos que podem afetar seus planos e como mitigá-los?
Otimizando a carga tributária
Otimizando a carga tributária
Com uma renda mais alta, a carga tributária também tende a crescer. Nesse estágio, otimizar sua situação fiscal é essencial. Além disso, é importante considerar membros da família e ativos estrangeiros, caso haja.
Quais são as implicações fiscais de suas escolhas financeiras? Como maximizar sua renda líquida, após impostos?
Planejamento de sucessão empresarial
Planejamento de sucessão empresarial
Transferir uma empresa para os herdeiros ou outros sucessores pode envolver questões fiscais e legais complexas.
Como transferir os ativos da empresa para sua carteira pessoal de forma eficiente do ponto de vista fiscal? Quais obstáculos legais e estruturais precisam ser superados? Quem seria o sucessor mais adequado e como garantir que ele consiga financiar a aquisição?
É normal se sentir sobrecarregado com tantas mudanças. Em questões financeiras, é fundamental apostar em soluções sustentáveis. Vamos ajudá-lo a planejar um futuro seguro.

Separação/novo parceiro
Planejando um novo começo. Nem sempre a vida segue como planejado. Uma separação ou divórcio pode ter um grande impacto na sua situação financeira. Saiba como se preparar para essa nova fase da sua vida.
Avaliando a situação financeira
Avaliando a situação financeira
No processo de divórcio, bens conjuntos e ativos de aposentadoria são divididos, o que pode causar uma mudança significativa na situação financeira de ambas as partes. Além disso, agora haverá a necessidade de financiar duas famílias separadas.
O que isso significa para os padrões de vida de longo prazo de ambos os ex-cônjuges?
Reorganizando finanças e contratos
Reorganizando finanças e contratos
Durante a parceria, eram mantidas contas conjuntas e contratos firmados em nome de ambos. Agora, esses contratos precisam ser revistos e adaptados às novas circunstâncias.
Será necessário abrir novas contas? As ordens permanentes precisam ser ajustadas? As procurações devem ser revogadas ou modificadas?
Levando em consideração novos membros da família
Levando em consideração novos membros da família
Uma nova parceria frequentemente traz mudanças nas prioridades financeiras, nas dinâmicas familiares e nas circunstâncias pessoais. Muitos desejam oferecer segurança ao novo parceiro e a outros membros da família.
O seu planejamento financeiro atual ainda atende às novas exigências? Há necessidade de atualizar documentos de herança e sucessão?
Planeje seu novo começo. Se seus ativos também precisarem de reestruturação, estamos à disposição para ajudar a tornar esse processo mais tranquilo.

Aposentadoria
Tempo para família e hobbies. Você já pensou no que deseja para a vida após a aposentadoria? O futuro pode parecer bem diferente. Descubra o que é importante considerar para manter seu padrão de vida na próxima fase da vida.
Avaliando o futuro com precisão
Avaliando o futuro com precisão
A preparação para a aposentadoria exige decisões importantes, e como você vê o futuro será um fator determinante.
Quando você deseja parar de trabalhar? Qual é sua confiança nos planos de pensão existentes? Como as questões de saúde podem impactar suas despesas ao longo do tempo?
Retirada de capital no momento certo
Retirada de capital no momento certo
Ao se aposentar, vários ativos se tornam disponíveis. No entanto, esses recursos são tributados de maneira diferente de outras fontes de renda.
Como cronometrar a retirada desses ativos de forma eficiente — especialmente para casais? Quais opções existem para otimizar a carga tributária durante a aposentadoria?
Avaliando a margem financeira para manobra
Avaliando a margem financeira para manobra
Na aposentadoria, o foco tende a ser nas viagens, nos netos, nas atividades voluntárias e na realização de sonhos pessoais e hobbies. Um planejamento robusto garante que você possa aproveitar esse tempo precioso sem se preocupar com a parte financeira.
Qual é o nível de despesa sustentável? Você espera grandes entradas, como uma herança? Como as flutuações de mercado ou a longevidade podem impactar seu planejamento financeiro?
Aproveite a vida. Dedique esse tempo recém-conquistado à família e às suas novas paixões. Nós cuidaremos de seus bens enquanto você vive plenamente.

Doações e herança
Cuidando da próxima geração. À medida que envelhecemos, nossas necessidades e prioridades mudam. Seus próprios objetivos e desejos se tornam ainda mais importantes, especialmente quando se trata de legar seus bens à próxima geração. Continue lendo para descobrir como planejar da melhor forma possível a transferência de seus ativos.
Fazendo Arranjos
Fazendo Arranjos
Muitas pessoas consideram essencial garantir que seus desejos sejam cumpridos de acordo com suas vontades. Além disso, elas não querem que a transferência de riqueza cause conflitos dentro da família.
Quais bens você deseja transferir? Quais documentos são necessários para isso? Há regras fiscais especiais que precisam ser consideradas, incluindo as de outros países?
Contribuindo para a Sociedade
Contribuindo para a Sociedade
Muitas pessoas têm o desejo de retribuir à sociedade e apoiar causas como projetos ambientais, iniciativas sociais ou apoiar os menos afortunados.
O que é importante para você? Como garantir que seu dinheiro chegue ao lugar certo e seja usado de maneira eficaz?
Envolvendo a Próxima Geração
Envolvendo a Próxima Geração
Em muitos casos, uma parte significativa dos ativos já está destinada à próxima geração. Por isso, é importante envolver seus sucessores nas decisões de investimento.
Quando é o momento certo para isso? Seus filhos estariam preparados para investir da mesma maneira que você?
Você já pensou em como gostaria de passar seus ativos com o mínimo de conflitos possível? Ajudamos nossos clientes a planejar isso todos os dias.
UBS Wealth Way
Planejamento financeiro para os seus projetos de vida.
Nossa pesquisa mostra que quase 60% das mulheres não se envolvem nos aspectos mais importantes do bem-estar financeiro: investimento, seguro, aposentadoria e planejamento de longo prazo.
Com nossa abordagem, ajudamos você a criar um plano financeiro que atenda aos seus objetivos de vida e minimize situações como a de Jane, descrita acima.
O processo começa com uma conversa e perguntas para descobrir o que é importante para você: seus objetivos financeiros, valores e legado.
Em seguida, trabalharemos juntos para definir três estratégias — liquidez, longevidade e legado — e adaptá-las aos seus objetivos de curto e longo prazo.
