Previdenza «Occuparsi di previdenza significa responsabilizzarsi»

Huber-Schütz: Questo risultato fa riflettere, e inoltre l’interesse per i mercati azionari e finanziari è ancora più basso. Paradossalmente, proprio per le donne è molto importante affrontare il tema della costituzione del patrimonio.

Huber-Schütz: Ad esempio perché le donne vivono in media quattro anni in più degli uomini, motivo per cui hanno bisogno di più capitale a lungo termine, ma anche perché più spesso lavorano a tempo parziale e fanno pause più lunghe per accudire i figli. Sono tutti aspetti che hanno un grande impatto sulla situazione previdenziale personale.

Bauer: Sappiamo che le lacune previdenziali sono più frequenti tra le donne. Ciò è problematico sotto molti aspetti. Trovo preoccupante che soprattutto le giovani donne si occupino ancora troppo raramente della propria previdenza o della pianificazione finanziaria.

Bauer: La pianificazione previdenziale è noiosa. È comprensibile che una ragazza di 25 anni non voglia ancora occuparsi della previdenza per la vecchiaia, ma sarebbe comunque importante.

Emminger: Nell’attività quotidiana delle nostre filiali, riscontriamo che molte donne mostrano ancora una sorta di timore reverenziale nei confronti dei termini tecnici e della presunta complessità di questo tema. Inoltre, rispetto agli uomini, le donne tendono ad essere più restie quando si tratta di chiedere il supporto di un professionista e fissare un appuntamento per una consulenza.

Emminger: Assolutamente sì. Ecco perché UBS si pone l’obiettivo di entrare in sintonia con le donne a vari livelli e affronta attivamente i temi della previdenza e della pianificazione finanziaria.

Huber-Schütz: Infatti è assolutamente necessario occuparsene prima. Il fatto è che nove donne su dieci si trovano, nel corso della vita, a dover approfondire il tema delle finanze, ad esempio in caso di divorzio o di morte prematura del partner. Quando si verificano queste situazioni, spesso le donne si trovano impreparate.

Huber-Schütz: Ad esempio, non vi è piena trasparenza sulla situazione finanziaria, soprattutto per quanto riguarda il capitale pensionistico. Affrontare la questione solo in tali occasioni si rivela spesso un onere aggiuntivo per molte donne e può anche portare a spiacevoli sorprese. Il nostro obiettivo è motivare e incoraggiare le donne a impegnarsi precocemente nella pianificazione del patrimonio personale. Attraverso la UBS Women’s Wealth Academy mettiamo a disposizione una piattaforma didattica digitale che affronta i vari aspetti della pianificazione finanziaria.

Huber-Schütz: Assolutamente sì. La community cresce costantemente. Molte utenti visitano regolarmente la piattaforma. Leggono gli articoli e seguono dei percorsi formativi su vari argomenti. Siamo lieti di poter fare la differenza.

Bauer: Non è mai troppo presto, ma (quasi) mai neanche troppo tardi. In ogni fase della vita si ha l’opportunità di occuparsi della propria previdenza

Bauer: Il pilastro 3a rappresenta un buon inizio. Chi versa regolarmente contributi vede il patrimonio crescere nel lungo periodo, soprattutto se il denaro non è semplicemente depositato sul conto, ma investito in titoli.

Bauer: Uno degli fenomeni più rilevanti che caratterizza gli investimenti finanziari è l’effetto degli interessi composti. Tuttavia, pochissimi conoscono tale effetto. Infatti, il reinvestimento degli interessi ottenuti sul capitale consente, a lungo termine, una crescita esponenziale del patrimonio personale. Ciò vale anche per i risparmi del 3° pilastro.

Bauer: È importante approfondire l’intero sistema previdenziale, sviluppando la consapevolezza delle conseguenze che determinate decisioni possono avere sui pilastri della previdenza. La maggior parte delle donne in Svizzera gode di una buona copertura nel primo pilastro, ma non nel secondo. Per dirla semplicemente, si raccoglie quanto seminato. Chi lavora meno, risparmia anche meno.

Bauer: Non necessariamente. Semplicemente è importante che questa decisione venga presa di comune accordo e che si conoscano le sue conseguenze.

Emminger: Nel corso della vita si verificano vari eventi, che presentano sempre conseguenze finanziarie. Che si tratti del matrimonio, dell'acquisto di un appartamento o del pensionamento anticipato: prima di prendere qualsiasi decisione, dovreste verificarne le conseguenze sulla situazione previdenziale personale. Questa consapevolezza non è ancora sufficientemente diffusa.

Huber-Schütz: Indipendentemente dai ruoli in famiglia, consiglio personalmente alle coppie di dedicare un po’ di tempo alla pianificazione finanziaria a lungo termine. Le domande da porsi sono, ad esempio: «il patrimonio della cassa pensione sta crescendo?» Quanto versate nel pilastro 3a e come viene investito questo capitale? Esistono anche strumenti che possono aiutare a farsi un’idea più precisa, come il calcolatore previdenziale UBS

Huber-Schütz: Le nostre consulenze si basano su UBS Wealth Way, uno strumento che ci consente di illustrare in modo trasparente la situazione individuale di ciascun cliente: questo percorso inizia con un’analisi della situazione previdenziale per arrivare ad elaborare un piano finanziario dettagliato. In base alla complessità della situazione personale vengono sviluppate soluzioni d’investimento o previdenziali adeguate.

Emminger: È inoltre importante che le clienti sappiano chiaramente quali sono i loro obiettivi, le loro esigenze e le loro preferenze. Come valuto il prepensionamento, come vorrei vivere in pensione, quali desideri vorrei realizzare? Sono tutte domande importanti per pianificare la previdenza.

Emminger: Assolutamente sì, dopotutto la vita può sempre prendere una piega inaspettata. Per esempio, sappiamo tutti quanto sia alto il tasso di divorzi. Per quanto spiacevole, dovremmo sempre tenere in considerazione che potrebbe accadere a noi. Occuparsi della propria previdenza significa essere indipendenti e responsabili.

Emminger: Sì, ed emerge anche durante i colloqui di consulenza. Alcune donne sono molto sensibili al rischio, e in linea di principio non è un male.

Emminger: Se l’eccessiva sensibilità al rischio porta le donne a lasciare il proprio denaro sul conto invece di investirlo in modo mirato, possono perdere interessanti opportunità di rendimento nel lungo periodo. Questo vale soprattutto per le giovani donne che hanno un lungo orizzonte d’investimento.

Emminger: In effetti, le donne tendono ad essere più disciplinate quando si tratta di investire e, se hanno optato per una strategia di investimento, di solito la seguono in modo coerente, beneficiandone a lungo termine.

Huber-Schütz: A loro piace investire nella sostenibilità. Quando investono denaro, vogliono anche fare del bene. La buona notizia è che offriamo un’ampia gamma di soluzioni interessanti in questo settore, e il numero è in crescita.