Famiglia Dritti alla meta con una buona pianificazione

Una buona pianificazione finanziaria e del budget vi aiuta a conseguire obiettivi finanziari a lungo termine, come l’abitazione.

Se siete consapevoli delle vostre entrate e uscite potete pianificare al meglio gli obiettivi finanziari a lungo termine.

Non volete rinunciare alle vacanze, al teatro, agli hobby, ma al tempo stesso desiderate un immobile: in una famiglia le spese si accumulano velocemente. Un budget può aiutare a tenere sotto controllo le finanze e a evitare brutte sorprese, purché sia stilato correttamente. Vi mostriamo come farlo e in che modo esso può aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari comuni a lungo termine.

Budget e finanze sotto controllo

Una famiglia assomiglia a un’impresa: voi e la vostra famiglia gestite le finanze e, alla fine dell’anno, le entrate dovrebbero superare le uscite. Con questo denaro, voi e i vostri cari, potete realizzare un sogno nel cassetto oppure risparmiare per qualcosa di specifico nel lungo periodo. Il presupposto è che sappiate per cosa spendete i vostri soldi. Con un budget familiare avete un quadro chiaro del denaro disponibile alla fine del mese e siete in grado di riconoscere il potenziale di risparmio.

Redazione del budget: quali sono le vostre spese mensili?

Per poter redigere il budget dovete conoscere molto bene la vostra situazione finanziaria, per cui è importante essere onesti e fornire informazioni accurate. Solo in questo modo tale lista vi sarà utile. Anche se avete già pianificato che in futuro spenderete meno per la macchina, le vacanze, l’abbigliamento o gli hobby, il budget dovrebbe riportare solo gli importi attuali. Il nostro consiglio: se le spese mensili per alcune voci variano considerevolmente, potete utilizzare come esempio la media degli ultimi sei mesi.

1. Calcolate anzitutto le vostre entrate totali comprensive di:

  • stipendio
  • eventuali premi
  • ricavi finanziari provenienti dai valori patrimoniali
  • entrate della pensione, quali rendita AVS o AI
  • partecipazioni
  • altre entrate

2. Successivamente stilate una lista delle vostre spese, suddividendole in alcune categorie:

  • abitazione, in questa voce rientrano tutti i costi accessori e di manutenzione, oltre al tasso ipotecario e al canone d’affitto
  • assicurazioni, vale a dire cassa pensioni, assicurazione auto e mobilia domestica, più tutte le altre 
  • imposte
  • gestione della casa
  • trasporti
  • tempo libero

Un ulteriore consiglio: nel vostro UBS E-Banking potete classificare tutti i pagamenti. Ciò vi consente di avere una panoramica più immediata quando stilerete la lista.

3. Infine confrontate entrate e spese

Esistono alcuni tool e modelli che vi possono aiutare a compilare l’elenco, ad esempio il nostro calcolatore di budget online, grazie a cui potete fare chiarezza sulla vostra situazione finanziaria. In questo modo potete inserire molto semplicemente le entrate e le uscite, sulla base delle quali il calcolatore redige il vostro budget, affinché possiate mantenere il rapporto tra queste due voci in sano equilibrio e mettere regolarmente denaro da parte.

Come ripartire al meglio le vostre risorse finanziarie

Non appena avete una panoramica delle vostre entrate e uscite potete davvero iniziare a pianificare il budget. Per sapere quali quote del reddito assegnare alle varie categorie di costo, conviene dare un’occhiata ai valori di riferimento generali come, ad esempio, quelli indicati dal Budget consigli Svizzera. Così, idealmente, una famiglia con 2 figli dovrebbe spendere non più del 30% del reddito per l’abitazione, il 20% per la famiglia e il 12% per il tempo libero.

Attenzione alla pianificazione familiare

Quando stilate il budget dovete considerare anche dei vostri progetti personali, ad esempio per quanto riguarda la famiglia, indipendentemente dal fatto che diventerete presto mamme oppure che lo siate già. Con un bambino, infatti, le spese del budget familiare aumentano mediamente di circa 819 franchi al mese (Ufficio federale di statistica). Questa cifra è maggiore se i figli hanno più di 11 anni, in quanto a questa età bisogna finanziare non solo gli hobby ma anche l’istruzione. Complessivamente i genitori dovrebbero mettere in conto per la sola famiglia spese annue aggiuntive di circa 10 000 franchi, che fino ai 18 anni ammontano a 200 000, una somma davvero importante. Ogni figlio in più implica costi supplementari, anche se tali costi diminuiscono per ciascun bambino.

Inoltre, non bisogna dimenticare che, diventando genitori, anche il reddito diminuisce e sempre più spesso sono le donne a rinunciare al lavoro o a ridurlo. Gli assegni familiari di almeno 200 franchi al mese o 250 durante il periodo scolastico non compensano questa perdita.

Servirsi del budget familiare come base per la pianificazione finanziaria a lungo termine

Il budget familiare è fondamentale per tenere sotto controllo le proprie risorse economiche e si rivela un vantaggio sul lungo periodo anche per la pianificazione finanziaria. Infatti, non si tratta solo di avere una visione generale delle spese attuali ma anche di ragionare sul medio e lungo periodo e di strutturare i valori patrimoniali in base alle necessità economiche. Pertanto stabilite tempestivamente i vostri obiettivi e riflettete sui mezzi finanziari di cui necessitate e su quando vi occorreranno, che sia l’istruzione dei figli, la previdenza per la vecchiaia o l’acquisto di un immobile. Tutto ciò vi consente di pianificare tenendo conto del vostro patrimonio e dei vostri bisogni e obiettivi finanziari. Forse non sarà possibile risparmiare fin dall’inizio per tutti i desideri; per cui stabilite le priorità e cominciate da ciò che ritenete più importante.

Utilizzate l’E-Banking e le altre funzioni per realizzare i vostri progetti

Infine, non resta che attenersi al budget redatto: solo così raggiungerete facilmente i vostri obiettivi. L’E-Banking rappresenta uno strumento di supporto fondamentale, in quanto vi aiuta a controllare costantemente le vostre spese e il saldo del conto. Altresì vi consigliamo di allestire l’addebitamento diretto e gli ordini permanenti per i pagamenti regolari, eviterete così di dimenticarvene e di pagare commissioni superflue.

Saremo lieti di aiutarvi in questo percorso.

Women’s Wealth Academy

Le donne che partecipano attivamente alle decisioni finanziarie rafforzano la propria sicurezza e si assicurano un futuro più sereno.