Rente, Kapital – oder beides?

Sollen die Gelder aus der 2. Säule in Form einer monatlichen Rente, als einmalige Auszahlung oder als Mischform bezogen werden?

Beim Bezug Ihres Pensionskassen-Guthabens stehen Sie vor der Wahl, ob Sie eine einmalige Kapitalauszahlung, eine monatliche Rente oder einen Mix aus beiden Varianten bevorzugen. Dies ist ein wichtiger Entscheid, der nicht rückgängig gemacht werden kann. Wägen Sie also Vor- und Nachteile bewusst ab und denken Sie dabei vor allem an Ihre Flexibilität und Ihre Sicherheit.

Rente oder Kapitalbezug: Was lohnt sich wann?

Vor- und Nachteile

Vor- und Nachteile

Kapitalauszahlung
Sie beziehen Ihr gesamtes Guthaben bei der Pensionierung.

Kapitalauszahlung
Sie beziehen Ihr gesamtes Guthaben bei der Pensionierung.

Rente
Sie beziehen eine monatliche Rente bis an Ihr Lebensende.

Rente
Sie beziehen eine monatliche Rente bis an Ihr Lebensende.

Vor- und Nachteile

Vorteile

Kapitalauszahlung
Sie beziehen Ihr gesamtes Guthaben bei der Pensionierung.

– Grösserer Handlungsspielraum in der Finanzplanung, weil Sie das Kapital so anlegen können, wie Sie wollen.
– Im Todesfall geht das verbleibende Kapital vollständig an die Erben.
– Der Kapitalbezug wird mit einem reduzierten Satz besteuert.

Rente
Sie beziehen eine monatliche Rente bis an Ihr Lebensende.

– Ein sicheres, monatliches Einkommen – ein Leben lang.
– Im Todesfall erhält die Ehepartnerin oder der Ehepartner eine Hinterlassenenrente, in der Regel 60% der ursprünglichen Rente.
– Sie erhalten Sicherheit durch die Unabhängigkeit von Schwankungen an Finanzmärkten.

Vor- und Nachteile

Nachteile

Kapitalauszahlung
Sie beziehen Ihr gesamtes Guthaben bei der Pensionierung.

– Der Betrag ist fix und Sie erhalten keine weiteren Auszahlungen, auch wenn Sie noch lange leben.
– Investiertes Kapital unterliegt einem Verlustrisiko und die Anlagerendite kann über die Zeit schwanken.

Rente
Sie beziehen eine monatliche Rente bis an Ihr Lebensende.

– Keine Bindung an die Inflation, die Rente hat also unter Umständen immer weniger Wert.
– Die Rente muss als Einkommen versteuert werden.

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