Che ne pensa la nostra esperta? Cosa sono i fondi e come investirvi?
L'esperta Nicole Marconi spiega cos'è un fondo, come riuscire a trovare quello giusto e perché lo sceglie per i suoi investimenti.
L'attuale contesto di tassi bassi ha reso strumenti d'investimento come le azioni o i fondi molto popolari; spesso però ci si ferma alla definizione, senza chiarire cosa si nasconde davvero dietro questi termini.
Che cos'è di preciso un fondo? Vale la pena investire in fondi? Come trovare il fondo che fa al caso delle investitrici come voi? Trovate le risposte a queste domande nel nostro articolo.
I fondi spiegati in modo semplice
I fondi spiegati in modo semplice
Usando un'immagine concreta, possiamo definire un fondo come un "salvadanaio" nel quale investitori e investitrici diversi collocano le proprie risorse. A loro volta, i gestori del fondo investono per voi il denaro di questo salvadanaio, secondo criteri molto rigidi e sotto la supervisione di società di revisione esterne e, ad esempio, dell'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).
Come investitrici, detenete quote legate al prezzo dei titoli nel "salvadanaio" e che, nella maggior parte dei fondi, potete acquistare o vendere a piacimento. Tenete ben presente: non tutti i fondi sono uguali.
Infatti non sono interessata alla speculazione, ma voglio investire in modo razionale il mio capitale e aumentarlo nel corso del tempo, così da raggiungere i miei obiettivi finanziari.
I fondi non si differenziano soltanto in base alle classi d'investimento, ma anche per il modo in cui vengono gestiti. I fondi attivi, come suggerisce il nome, sono guidati attivamente da dei gestori e mirano a sovraperformare un particolare indice, come ad esempio l'SMI. Un fondo passivo replica un indice simile e ne imita il comportamento per quanto riguarda oscillazioni e performance.
Perché conviene e come trovare il fondo che fa per voi
Perché conviene e come trovare il fondo che fa per voi
Il basso livello dei tassi d'interesse menzionato all'inizio comporta che da qualche tempo i conti di risparmio non producano quasi più interessi e che quindi non vi sia alcun aumento di valore, ad esempio per la previdenza.
Pertanto, è consigliabile cercare alternative, come i fondi. Io stessa utilizzo da anni un conto fondi invece del conto di risparmio e vi trasferisco ogni mese l'importo risparmiato. I fondi offrono una serie di vantaggi decisivi.
- Semplicità: potete investire i vostri soldi partendo già da un piccolo importo. Inoltre beneficiate di un servizio professionale da parte di gestori e professionisti del settore: dovete soltanto scegliere il fondo e al resto penseranno gli esperti.
- Diversificazione: i fondi permettono un'ampia diversificazione dei rischi d'investimento, poiché includono titoli molto diversi tra loro. Inoltre, in caso di fallimento i fondi vengono considerati come patrimonio separato e offrono così una sicurezza maggiore.
- Trasparenza: i fondi sono sottoposti a requisiti legali stringenti. Tra le altre cose, le società di fondi devono pubblicare un prospetto del fondo e almeno una relazione annuale.
Per questi motivi, anch'io investo solo in fondi: non sono infatti interessata alla speculazione, ma voglio investire in modo razionale il mio capitale e aumentarlo nel corso del tempo, così da raggiungere i miei obiettivi finanziari.
Per trovare il fondo adatto a voi, consiglio di iniziare definendo i propri obiettivi di investimento:
- quale rischio siete disposte a correre e in grado di sopportare?
- quanto è lungo il vostro orizzonte d'investimento e quali sono le vostre aspettative di rendimento?
Vale la pena discutere queste domande con un consulente alla clientela, in modo da formulare con precisione il proprio obiettivo di investimento e trovare i fondi giusti per perseguirli.
Prendere in considerazione criteri sociali
Prendere in considerazione criteri sociali
Durante i colloqui noto sempre più spesso che i criteri sociali rivestono un ruolo importante nella scelta degli investimenti, specialmente per le donne.
I criteri ESG (Environmental, Social, Governance) possono aiutarvi a scegliere fondi che tengano conto dei temi sociali in base alle vostre esigenze. Può trattarsi di fondi che attribuiscono particolare importanza alla sostenibilità o, ad esempio, tengono conto delle diversità di genere nella gestione aziendale.
Non importa quale tipo di fondo sceglierete, noi saremo al vostro fianco. Nella UBS Women's Wealth Academy troverete altri contenuti interessanti sul tema "Patrimonio".
Nicole Marconi, CIO Global IM Investment Funds, Head Fund Sales
Nicole Marconi, CIO Global IM Investment Funds, Head Fund Sales
Nicole Marconi è un'esperta di investimenti ed è in UBS da 35 anni. 10 di questi li ha trascorsi nella distribuzione di fondi di investimento e da 2 anni è responsabile delle vendite per la Svizzera e l'Europa.
Perché un colloquio personale è molto importante
Perché un colloquio personale è molto importante
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