Un conseil exhaustif Placez votre argent pour atteindre vos objectifs

Les taux bas et l’inflation ne facilitent pas la tâche aux épargnants et épargnantes qui souhaitent atteindre leurs objectifs financiers. C’est pourquoi il est plus que jamais important d’élaborer une stratégie adaptée à ses objectifs d’épargne, de s’y tenir et d’en vérifier régulièrement l’efficacité.

Planification des liquidités

Pour pouvoir épargner, il faut disposer d’argent dont on n’a pas besoin dans l’immédiat. Les liquidités indispensables (espèces ou avoir en compte), vous permettent, elles, de subvenir à vos besoins et garder de l’argent en réserve pour les impondérables. Cependant, de nombreux foyers suisses ont aujourd’hui un excédent de liquidités, c’est-à-dire, trop d’argent sur leur compte par rapport à ce dont ils ont vraiment besoin. Résultat: cet argent ne leur rapporte presque rien, voire perd de la valeur lorsque l’inflation augmente.

Tout l’intérêt de l’épargne est de vous faire atteindre vos objectifs financiers au mieux, en recourant à des versements réguliers et à la mise en œuvre rigoureuse d’une stratégie de placement afin d’obtenir des rendements.

Solution de prévoyance privée

Dès que l’on s’est constitué la réserve de liquidités nécessaire, UBS recommande de la placer en priorité dans la prévoyance privée (pilier 3a). L’idéal étant de préférer le fonds de placement (autrement dit, un investissement dans des actions, obligations, titres et biens immobiliers) au compte de prévoyance classique. Associer la prévoyance privée au Fonds de placement UBS Vitainvest vous donne trois avantages:

1. Les versements au pilier 3a sont déductibles des impôts de l’année fiscale en cours. Ainsi, pour réduire le plus possible votre charge fiscale, versez chaque année le montant maximum légal.
2. Les solutions de fonds dans le troisième pilier comme, par exemple, le Fonds de placement durable UBS Vitainvest, vous font profiter de l’évolution des marchés financiers. Vous pouvez définir vous-même la part en actions.
   Au fait: comparées aux autres types de placement courants, les actions offrent les meilleures opportunités de rendement si l’on peut y investir son patrimoine pendant 10 ou 20 ans, voire plus.
3. Elles vous permettent ainsi de continuer à financer votre train de vie habituel après votre départ à la retraite, car bien souvent, les 1^er et 2^e piliers n’y suffisent pas.
   

Réaliser ses rêves

Une fois le montant maximal versé au pilier 3a, vous pouvez épargner de façon ciblée les liquidités qui vous restent pour vos petites envies et grands rêves: l’achat d’un modèle de vélo électrique bien particulier, d’une voiture ou d’un logement. Plus il vous faut de temps pour vous constituer le capital nécessaire à la concrétisation de ce rêve, plus il est important de mettre en œuvre une stratégie de placement adaptée, afin d’aller droit au but sans perdre de rendement.

Ce que vous réserve votre entretien-conseil personnalisé

Vos objectifs sont classés par ordre de priorité, votre situation financière est analysée à partir de vos actifs, revenus et dépenses, puis une solution sur mesure est élaborée pour vous montrer les possibilités d’optimisation de vos avoirs d’épargne et de prévoyance.

À la fin de l’entretien, vous pouvez indiquer quels conseils vous parlent le plus et les faire appliquer par nos spécialistes. Il vous suffit ensuite de suivre tranquillement l’évolution de votre patrimoine dans UBS Digital Banking. Vous pourrez ainsi constater que vos rêves sont chaque jour plus près de se réaliser.