Resiliencia financiera ¿Cómo puede el seguro de vida apoyar la resiliencia financiera?

Un seguro de vida es una forma de asegurar el riesgo de mortalidad. En algunas jurisdicciones, puede ofrecerse cobertura de seguro de vida como parte de un plan de jubilación. Los inversionistas y los empresarios deben revisar sus disposiciones para la jubilación antes de considerar medios de cobertura alternativos.

Las pólizas de seguro de vida a plazo suelen ofrecer una prestación por fallecimiento (potencialmente fuera de la herencia del asegurado) si el asegurado muere dentro del plazo de vigencia de la póliza. No tienen valor inherente en efectivo ni como inversión.

El pago se produce únicamente si el asegurado muere dentro del plazo de vigencia y ha pagado las primas de la póliza sin falta. Este enfoque es simple en comparación con otros tipos de seguros de vida que normalmente cuestan más y tienen un valor contractual.

Las estrategias de seguro de vida con un valor contractual implican el pago de una prima única o múltiples primas que aseguran una vida y se invierten en activos financieros. Estas inversiones puede realizarlas una compañía de seguros o un tercero.

El seguro de vida puede proporcionar financiación empresarial esencial si una persona clave fallece.

Si una persona clave (fundador, propietario o empleado de alto valor) muriera, los empresarios pueden enfrentarse a amenazas a la continuidad de la actividad. Las operaciones podrían verse afectadas por la pérdida de conocimientos especializados. Pueden surgir dudas sobre el futuro de la empresa si la familia del empleado fallecido quiere vender su participación.

Al utilizar un seguro de vida para cubrir a un empleado clave, la suma pagada en caso de fallecimiento podría utilizarse para comprar la parte de la familia del antiguo propietario (un acuerdo de compraventa) o proporcionar fondos que respalden la continuidad del negocio.

Los seguros de vida pueden aumentar la resiliencia financiera de los herederos al dejar un legado.

La defunción o incapacidad podría desbaratar un plan financiero para construir riqueza a largo plazo para los herederos a través de la inversión. En este caso, los seguros podrían proteger a las familias de empresarios e inversionistas, ayudándoles a mantenerse por completo si ocurre lo peor.

La falta de fondos para herederos podría poner en peligro algo más que su resiliencia financiera. Las preocupaciones sobre el dinero o las desigualdades entre los miembros de la familia también podrían poner en peligro la armonía familiar.

Para empresarios e inversionistas que buscan dividir activos entre herederos, los seguros de vida pueden ser un enfoque complementario para ahorrar efectivo o invertir.

El objetivo principal del seguro de vida es asegurarse contra la pérdida de la vida y dejar un legado. Sin embargo, es posible retirar dinero de los seguros de vida en vida.

Los seguros de vida pueden ser una fuente de fondos para cubrir gastos no anticipados en la jubilación. Como alternativa, pueden ser un medio para invertir en oportunidades comerciales o de inversión inesperada que la previsión para la jubilación no pueda financiar. Sin embargo, utilizar seguros de vida conlleva riesgos potenciales.

Los rendimientos de los seguros de vida suelen depender de lo siguiente:

• La cartera de la compañía de seguros: esta puede tener mayores asignaciones a activos ilíquidos a largo plazo que la cartera de un empresario o inversionista.

• La longevidad del asegurado.