您的現金
是否正隨風而逝?

現金為我帶來安全感

  • 對我來說,現金安全有保障
  • 這是保障家人未來的相對可靠途徑
  • 我投資於自己的生意上,並在別處作金融投資
  • 我的風險承受能力較低,而現金不會有負面回報表現

希望感到安全是自然不過的事情。在戶口中持有一定數額的現金,似乎是一個安全的選擇。特別是如果您覺得自己在其他範疇已有足夠的金融投資。

然而,持有太多現金,其實是有風險的。它可能令您承受不可預知的匯率波動風險。更重要的是,它可能會阻礙您實現投資目標。

我們認為,您應該更充分利用現金。了解一下我們所依據的兩大理由。

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持有過多現金可能會令您更難實現您的理財目標。

您為何持有相當高比例的現金?

它給予我靈活性

  • 持有現金較為靈活
  • 現金是我的營運資本的重要部份
  • 我可以用現金作私人或商業投資
  • 我持有現金,以備不時之需

我們完全理解您希望獲得靈活性。不過,讓我們告訴您如何在保持靈活性之餘,同時改善您的投資組合。

我們認為,您應該更充分利用現金。了解一下我們所依據的兩大理由。

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充分利用手上現金的理由(一)

太多現金可以顯著影響您的購買力。

了解您的現金存款如何隨着時間而影響到您的購買力。

假設您的起始資金為100萬本幣。請選擇您的居住國、首選存款貨幣和起始年份,看看您的現金價值會有何改變。

假設您的起始資金為100萬本幣。請選擇您的居住國、首選存款貨幣和起始年份,看看您的現金價值會有何改變。

您的居住國
存款貨幣
起始年份

2000年以前的數據使用德國馬克(DEM)作為歐元的代表貨幣。

數據截至2016年12月31日。

是否希望看看貨幣市場存款的影響

貨幣市場存款(例如:貨幣市場基金)可被視為一年以下的短期投資,其流動性較高(可迅速買賣),而且價格波動較小。

  1. 註: 1. 我們使用一個月期倫敦銀行同業拆息(LIBOR)每日定價來代表貨幣市場的收益率。LIBOR利率乃公開資料。
  2. 2. 至於歐元貨幣市場利率,我們則採用德國馬克一個月期LIBOR。
  3. 3. 我們可找到1996至2014年期間的德國馬克一個月期LIBOR實際數值。至於1993至1995年的近似數值,則根據其與瑞士法郎一個月期LIBOR的關係計算得出。
今天的真正價值

通脹對您的投資組合帶來的實際損失甚至可能因如下數字而被低估:不少新興經濟體系的官方報告均在高通脹時期錯誤引用通脹數據。

(%) (以本幣計)
起始年份以來的實際價值變化
(%) (以本幣計)
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過往表現並非未來業績的可靠指標。

資料來源:國際貨幣基金組織、彭博、歐洲央行、德國聯邦銀行、美國聯邦儲備局經濟數據、瑞銀

充分利用手上現金的理由(二)

過多現金可能造成更大的投資風險。

如何在10年內將100萬變成150萬?

選擇您的首選現金及投資組合,看看所需的投資回報率有多高,才能實現自己的理財目標。

投資
保留現金
您的投資的年化收益率
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
900,000
800,000
700,000
600,000
500,000
400,000
300,000
200,000
100,000
19.62%
13.35%
10.32%
8.45%
7.18%
6.23%
5.51%
5.01%
4.55%

您希望保留10萬現金,並投資90萬。這代表您的投資需要在往後10年產生4.55%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留20萬現金,並投資80萬。這代表您的投資需要在往後10年產生5.01%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留30萬現金,並投資70萬。這代表您的投資需要在往後10年產生5.51%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留40萬現金,並投資60萬。這代表您的投資需要在往後10年產生6.23%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留50萬現金,並投資50萬。這代表您的投資需要在往後10年產生7.18%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留60萬現金,並投資40萬。這代表您的投資需要在往後10年產生8.45%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留70萬現金,並投資30萬。這代表您的投資需要在往後10年產生10.32%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留80萬現金,並投資20萬。這代表您的投資需要在往後10年產生13.35%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您希望保留90萬現金,並投資10萬。這代表您的投資需要在往後10年產生19.62%的平均年化收益率,以獲得所需的50萬收益。

您保留的現金越多

  • 所需的投資回報率便越高
  • 投資選擇就越少
  • 您的財富便越會承受通脹風險
  • 您便越難實現理財目標