瑞银投资者观察:掌握您的价值

在最新一期的《瑞银投资者观察》中,我们广泛探讨全球各地女性的财富观。

我们希望从中了解:世界各地的女性如何看待她们的财务状况?她们是否有充分参与和自己息息相关的财务决策?如果没有,理由是什么呢?

了解详细内容

我们有这样的发现…

现况

女性意识到长远财务需求的重要性…

全球人口寿命持续延长,大部份女性都已意识到自己将比预期更长寿,68%女性估计自己将比配偶长寿。有见及此,她们也更重视如退休、长期护理和保险规划等长远财务需求。


女性都意识自己将比预期更长寿


女性首要的长远财务需求

认为以下各项非常重要的女性百分比

…但多数女性只侧重于管理短期财务

虽然女性都意识到与长寿并随而来的财务需求,但她们却往往只专注于短期财务事宜,如处理家庭的日常开支和缴付账单。仅23%的女性表示她们会负责如投资、财务规划和保险等长远财务决策。事实上,这些决策相比维持日常收支平衡,对她们的未来有着更深远的影响。


多数女性尚未参于长远财务事宜

女性在长远投资和财务规划决策上的角色

那么,为何女性只关注眼前,而忽略了未来的长远财务需求?

立即了解普遍女性的现况


掌握您的话语权

与同伴开展对话

有些伴侣认为金钱是忌讳的话题。问问自己,如果明天只剩下您一个人,您能否确保自己拥有健全的财务状况?即使您是单身一人,与您可信赖的朋友或财务顾问展开坦承对话,也有助您为自己的人生作出改变。

您是否准备就绪?

迈出第一步,掌握您的价值。

个中原因

 

多数女性认为男性更懂得投资及财务规划

促成女性将长远财务决策交予配偶的原因有很多,例如她们肩负其他更迫切的工作、对长远财务没有兴趣,甚至是因为被配偶劝阻。然而,最主要的原因与女性认为谁更擅长理财的假设有密切相关。


女性将长远理财决策权交予配偶的原因

因为以下原因而让配偶主导决策的女性百分比


若未能未雨绸缪, 为什么等于埋下重大隐患?

全球各地的原因有何差异?


迈出第一步

人生,充满着未知之数。但不少女性却将那些对未来影响深远的财务决策假手他人。她们低估了自己的能力,却错判了为自己作决策所需的条件。财富自主代表的是关注人生各阶段所需,同时作好准备,并非要成为财务专家。

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建议

许多女性后悔没有更早参与长期财务决策

一些女性在离婚或配偶离世后,才意识到将财务事宜假手于人的后果。有些丧偶和离婚女性因发现隐藏的债务,或储蓄不足以至影响生活方式,而感到沮丧。如果可以重新开始,76%丧偶和离婚女性都希望自己能在结婚后更积极地参与长期财务决策。将近八成受访者(77%)呼吁其他女性担当积极的角色。


丧偶和离婚女性敦促其他女性更积极参与财务决策

参与理财的女性享有与配偶共同决策的益处

与配偶一起参与长远财务决策的女性不仅可拥有更大的财务保障,也会对未来抱持更积极的态度。举例来说,每10名与配偶做共同决策的女性当中,就有9名表示对财务状况感到较少焦虑和更有信心。


共同决策的益处

共同参与长期财务决策的女性同意(百分比)


Édéenne 给女性什么建议?

Maison Édéenne 的创办人兼行政总裁分享离婚后学习独立管理财务的艰辛过程。观看短片

年轻女性如何管理其财务?


掌握您的价值

您正处于什么状况?您憧憬的未来是怎样的?

花时间整理一下您的资产及负债,如借贷、信贷、债务等,然后请配偶厘清您的疑虑。

向自己发问,更了解自己的需求?

您想取得什么人生成就?
谁是您最重视的人?
您想为后世留下什么?
您有什么忧虑?
您有何计划去达成自己的目标?

您是否准备就绪?

迈出第一步,掌握您的价值。
 

关于本调查报告:

随着女性寿命延长和离婚率高企,越来越多女性需要独力管理自己的财务状况。瑞银全球财富管理展开本调查,旨在探讨女性参与财务决策的满意度。瑞银在2017年9月至2019年1月期间访问了3,652名女性,当中包括2,251名拥有至少100万美元可投资资产的已婚女性。其他受访者(1,401名)为已离婚或丧偶的单身女性,她们拥有至少25万美元可投资资产。瑞银亦与当中71名受访者女性进行深度访谈。调查对象来自全球九个市场:巴西、德国、香港、墨西哥、新加坡、瑞士、意大利、英国和美国。