お客様本位の業務運営を確立するための取組方針

UBS銀行東京支店
UBS証券株式会社

お客様本位の業務運営にかかる方針

UBS銀行東京支店及びUBS証券株式会社では、UBSグループが共通で定めている、経営基盤(Pillars)、企業原則(Principles)、従業員個人の行動指針(Behaviors)に則って事業を運営しています。そのうちの企業原則については、お客様中心主義を第一に掲げており、具体的には、お客様との間で長期的な信頼関係を築き、利益相反をあらかじめ特定して管理し、投資リターンの実現に専心するように努めています1。また、市場の健全性・お客様の利益・公正な競争を維持するために、それらを害するおそれがあるリスクについて、社内研修等の場を通じて注意を喚起しているほか、積極的なモニタリングをグループ全体で実施しています。

金融庁が策定した「顧客本位の業務運営に関する原則」(以下、「原則」といいます)は、 UBS銀行東京支店及びUBS証券株式会社が、お客様中心主義を実践する際の具体的な取組みを検討するにあたり、多くの示唆を与えるものです。UBS銀行東京支店及びUBS証券株式会社では当該原則を踏まえ、インベストメント・チェーンにおける各役割において、何がお客様のためになるかを考え、お客様中心主義を実践するための取組みを継続的に公表してまいります。

お客様中心主義を実践するための具体的な取組み

ウェルス・マネジメント部門における取組み

ウェルス・マネジメント部門においては、富裕層のお客様向けに資産運用に関する提案を通して、インベストメント・チェーンにおける最終受益者であるお客様の資産運用における最善のパートナーを目指しています。

利益相反の適切な管理

ウェルス・マネジメント部門においては、UBSにおけるグローバルの方針、日本における法令等に基づき、グループ各社とともに、利益相反の管理を行っています。利益相反のおそれのある取引を類型化したうえで、同取引を特定、管理、記録、保存し、適切に管理しています。

金融商品のご提案に際しては、UBSグループ内のインベストメント・バンク部門やアセット・マネジメント部門のみならず他社の金融商品も含め、お客様のニーズに沿うものを選定します。 社内外の様々なネットワークを駆使し、選定手続きを経て、お客様にとって厳選された商品を提供しています。

手数料等の明確化

お客様が様々な金融商品およびサービスをご利用いただくにあたり、ご負担いただく手数料、費用、報酬、スプレッド等について、ウェルス・マネジメント部門が掲げるグローバルな方針に照らし合わせた最善の透明性をもって、適切かつ分かり易い情報を提供しています。

  • 手数料、報酬及びスプレッド等に関する社内ガイドラインを作成すると同時に、常に価格競争力のある金融商品およびサービスを提供し続けるため、当該ガイドラインの定期的な見直しをおこなっています。
  • 透明性を高めるため、手数料及び報酬の水準、またはスプレッドの上限をお客様に事前にお知らせしています。
重要な情報の分かりやすい提供

お客様に商品を勧誘・販売する際には、お客様の資産の状況、知識・取引経験、取引目的等を勘案し、分かりやすく、誤解を招くことのない表現の商品説明書を用いて仕組みやリスクを事前に十分にご理解いただけるよう説明します。特にリスクが高く複雑な商品の勧誘に関しては、リスクとリターンの関係など、より詳しく丁寧な情報提供と説明がなされるように工夫しています。

お客様にふさわしいサービスの提供

ウェルス・マネジメント部門においては、富裕層のお客様並びにその関連法人とクライアント・アドバイザーとの間で、長期間に亘る信頼関係を築くことを目指しています。同部門では、富裕層のお客様の多様なニーズを踏まえた金融商品を取り揃え、お客様に適した商品を勧誘し、仕組みやリスク等についてご理解をいただいたうえで投資判断ができるように努めています。

  • お客様の資産の状況、知識・取引経験、取引目的等、法令・諸規則に基づく確認の他、お客様のライフプラン等もお伺いし、それに適した商品やサービスの提供に努めています。
  • ウェルス・マネジメント部門では、提供する金融商品のリスク及び複雑性に関して統一した基準で分類・評価をした上で、お客様の属性に適合した商品を勧誘・販売するように努めています。特にリスクが高く、複雑な商品の勧誘に関しては、その商品が個別のお客様のニーズに適したものであるかを更に検討しています。
  • 商品販売時だけではなく、その後も時価に基づく運用資産の評価等を通じて、お客様の運用の状況や投資判断に役立つ情報等を提供し、必要に応じて運用内容の見直しを提案します。

インベスメント・バンク部門における取組み

インベストメント・バンク部門においては、主に機関投資家であるお客様と市場・相対取引のほか、インベストメント・チェーンにおける金融商品の開発及び販売という役割を担っています。

インベストメント・バンク部門においては、新たな金融商品の開発及び販売に際して、以下の方針に基づき原則の各事項が遵守されていることを確認しています。

利益相反の適切な管理

インベストメント・バンク部門においては、UBSにおけるグローバルの方針、日本における法令等に基づき、グループ各社とともに、利益相反の管理を行っています。利益相反のおそれのある取引を類型化したうえで、同取引を特定、管理、記録、保存し、適切に管理しています。

手数料等の明確化・重要な情報の分かりやすい提供

金融商品の販売を行う際は、金融商品の価格変動とは別に、投資リターンに影響を与えうる各種要素について、説明の充実を心掛けます。

お客様にふさわしいサービスの提供

金融商品の開発を行う際は、想定される投資家の属性を踏まえ、それにふさわしいサービスの提供に努めます。


ウェルス・マネジメント部門及びインベストメント・バンク部門に共通した取組み

UBSグループでは、UBSの企業文化である経営基盤(Pillars)、企業原則(Principles)及び従業員個人の行動指針(Behaviors)を醸成、維持することにより、お客様に優れたサービスを継続的に提供することを目指しています。そのため、従業員の採用、育成及び人事評価について、以下の枠組みを整備しています。

従業員に対する適切な動機づけの枠組み等
  • UBSグループでは、人事採用の際、UBSの企業文化で掲げる要素を考慮しています。更に、「UBS House View on Leadership」に基づく社員育成プログラムにおいて、お客様との長期的な関係を構築するための具体的な行動を定めています。
  • UBSグループでは、人事評価を業績評価及び行動評価の両面で行っています。業績評価では、お客様中心主義を評価項目に加え、従業員が本主義に関する高い意識を持つことを求めています。行動評価では、従業員個人の行動指針(Behaviors)である誠実(Integrity)、協調(Collaboration)、チャレンジ(Challenge)を評価しています。また、法令諸規則及び内規等への違反については、その内容を考慮のうえ、行動評価に反映しています。