Casi nadie sigue un único camino predeterminado en la vida. Pero, sea cual sea su situación, la planificación estratégica para crear un patrimonio a largo plazo y salvaguardar su nivel de vida no es tarea fácil. A la hora de planificar sus estrategias Wealth Way, descubra qué decisiones financieras son importantes en las distintas etapas de la vida.
Primer empleo
Disfrute de su independencia.
Se ha incorporado al mundo laboral. Ahora tendrá que definir los objetivos clave en su viaje hacia la independencia financiera. Descubra cómo lograrlo.
Controlar sus propias finanzas y contratos
Controlar sus propias finanzas y contratos
Graduarse y empezar a trabajar conlleva una mayor necesidad de servicios financieros básicos.
¿Qué tipo de cuentas necesita? ¿Usa habitualmente divisas extranjeras? ¿A qué herramientas desea acceder digitalmente en todo momento?
Utilizar sus ingresos y realizar sus primeras inversiones
Utilizar sus ingresos y realizar sus primeras inversiones
Cuando empieza a percibir ingresos, surgirá la pregunta sobre cómo invertir de manera inteligente.
¿Cuánto riesgo puede y está dispuesto/a a asumir? ¿Qué objetivos y deseos a corto y medio plazo le gustaría financiar?
Protegerse de los efectos adversos
Protegerse de los efectos adversos
Mantenerse en pie financieramente también significa prepararse para lo inesperado.
¿Qué pasaría si no puede trabajar? ¿Quién tomará decisiones por usted si no puede hacerlo por su cuenta? ¿Qué le cubre su empresa y de qué es responsable usted?
Tiene grandes planes, y nosotros sabemos cómo puede realizarlos de la forma más eficiente desde el punto de vista financiero.
Pareja y matrimonio
Construyendo un futuro conjunto. En una relación de pareja es crucial discutir los planes y deseos para el futuro en conjunto. Descubra qué pasos deben tomar para garantizar la armonía financiera.
Ahorro y gastos importantes
Ahorro y gastos importantes
Los gastos importantes, como la compra de una vivienda, suelen producirse al principio de la vida en pareja.
¿Cómo afecta esto a la evolución de su patrimonio con el tiempo? ¿Qué inversiones respaldan sus objetivos a largo plazo y su flexibilidad financiera?
Organizar las finanzas compartidas
Organizar las finanzas compartidas
Un hogar compartido conlleva flujos de pago compartidos.
¿Qué cuentas ayudan mejor al estilo de vida que desean? ¿Quién debe tener acceso y poderes para tomar decisiones financieras en su nombre? ¿A qué herramientas desea tener acceso digital?
Una configuración adecuada para un futuro compartido
Una configuración adecuada para un futuro compartido
A veces, la vida no sigue el plan previsto. Si no toma las precauciones necesarias, pueden surgir consecuencias financieras no deseadas.
¿Qué pasa si uno de los ingresos se agota? ¿Se ajustarán sus deseos a la distribución de su patrimonio según el derecho de sucesiones?
Trabajar juntos hace las cosas más fáciles, tanto en su unión civil como en la gestión patrimonial.
Familia e hijos
Asumir nuevas responsabilidades. Es un momento de gran alegría el formar una familia, pero también implica grandes cambios. Infórmese sobre qué debe saber en esta etapa de la vida.
Nuevas responsabilidades
Nuevas responsabilidades
Los padres y madres quieren estar seguros de que sus hijos estarán bien atendidos, pase lo que pase. Es prudente adoptar diversas disposiciones, especialmente si hay hijos menores.
¿Quién se encargará de ellos si a usted le ocurre algo? ¿Cómo garantizar que los bienes que hereden se conserven y usen adecuadamente?
Impacto en su patrimonio
Impacto en su patrimonio
Los objetivos de los padres y madres suelen cambiar con la llegada de los hijos. Pueden dar gran importancia a su educación y a hacer realidad sus sueños, lo que a menudo implica una reducción de ingresos.
¿Cómo afectan estos cambios a la evolución de su patrimonio a largo plazo?
Un hogar propio
Un hogar propio
Un hogar cómodo tiene un valor incalculable. Pero aun encontrando la casa de sus sueños, hay que tomar decisiones importantes.
¿Cuál es la mejor manera de financiarla? ¿Cuáles son las implicaciones fiscales? ¿Cómo asegurarse de poder conservarla si surgen imprevistos?
Al formar una familia, usted ha decidido asumir más responsabilidades. Nosotros estaremos encantados de ayudarle.
Carrera profesional
Ir por el buen camino. Incluso las carreras más impresionantes rara vez siguen una trayectoria completamente lineal. Aprenda a prepararse mejor para los acontecimientos, ya sean previstos o imprevistos.
Invertir en el futuro
Invertir en el futuro
La jubilación aún parece lejana. No obstante, es aconsejable establecer sus propios planes de pensiones en una fase temprana.
¿En qué instrumentos de pensiones vale la pena invertir? ¿Cuándo y cuánto? ¿Cuáles son las opciones para influir en la estrategia de inversión? ¿Qué sucede si su carrera no sigue el curso previsto?
Activos vinculados a la empresa
Activos vinculados a la empresa
Los altos directivos y los trabajadores autónomos suelen tener una buena parte de sus ingresos o patrimonio inmovilizada.
¿Qué implicaciones fiscales conlleva esto? ¿Qué opciones hay para optimizar los plazos y formatos de inversión?
Una propiedad para toda la vida
Una propiedad para toda la vida
Muchas personas sueñan con una casa propia. Antes de decidirse por una propiedad, hay que tener en cuenta una serie de factores.
¿Cuál es su valor de mercado? ¿Cuál es la mejor manera de financiarla? ¿Podrá asumir los costes si cambian sus circunstancias? ¿Qué aspectos fiscales y jurídicos hay que tener en cuenta?
Está listo/a para invertir mucho en su carrera. Descubriremos juntos cómo puede esto beneficiarle también económicamente.
Estabilidad
Disfrute de lo que ha logrado. Cuando hemos alcanzado nuestros mayores objetivos en la vida, podemos tomarnos las cosas con más calma. Descubra en qué aspectos debe centrarse aún.
Garantizar la seguridad en el futuro
Garantizar la seguridad en el futuro
Ha alcanzado muchos hitos importantes en su vida familiar y profesional. Ahora, la prioridad es seguir acumulando activos para futuros objetivos y planes.
¿Cómo puede salvaguardar el nivel de vida que desea a largo plazo? ¿Qué podría desbaratar sus planes?
Optimizar la carga fiscal
Optimizar la carga fiscal
Alcanzar un alto nivel de ingresos conlleva una importante carga fiscal. La optimización fiscal es especialmente útil en esta fase. Al mismo tiempo, hay que tener en cuenta a los miembros de la familia y los activos en el extranjero (si los hay).
¿Cuáles son las implicaciones fiscales? ¿Cómo puede maximizar sus ingresos después de impuestos?
Planificación de la sucesión en la empresa
Planificación de la sucesión en la empresa
El traspaso de una empresa implica cuestiones complejas que requieren tiempo y un conocimiento considerable.
¿Cómo pueden transferirse fondos de la empresa a activos privados de forma fiscalmente eficiente? ¿Qué obstáculos jurídicos y estructurales hay que superar? ¿Quién es el sucesor más adecuado y cómo puede financiar la adquisición?
Es humano cansarse de demasiados cambios. Por lo tanto, en cuestiones financieras, hay que apostar por la sostenibilidad. Le mostraremos cómo.
Separación/nueva pareja
Planificar un nuevo comienzo. No todo en la vida sale como se espera. Una ruptura o divorcio suele tener un gran impacto en su situación financiera. Descubra cómo planificar la siguiente fase de su vida.
Evaluar la situación financiera
Evaluar la situación financiera
Los activos comunes y de jubilación se dividen en caso de divorcio, lo que es un cambio significativo en la situación financiera. Además, se deben financiar dos hogares diferentes.
¿Qué implicaciones tiene esto para el nivel de vida a largo plazo de ambas partes?
Reorganizar las finanzas y los contratos
Reorganizar las finanzas y los contratos
Durante la relación de pareja se utilizaron cuentas conjuntas y se firmaron contratos. Ahora es necesario deshacerlos y adaptarlos a las nuevas circunstancias.
¿Es necesario abrir cuentas nuevas o diferentes? ¿Se deben ajustar las órdenes permanentes? ¿Deben anularse o cambiarse los poderes notariales?
Tener en cuenta a los nuevos miembros de la familia
Tener en cuenta a los nuevos miembros de la familia
Una nueva relación de pareja, a menudo, trae consigo cambios en las prioridades personales, en las dinámicas familiares y en las circunstancias financieras. Es común sentir el deseo de brindar seguridad a la nueva pareja y a otros miembros de la familia.
¿Se adapta el sistema actual a estas nuevas necesidades? ¿Es necesario modificar los documentos de herencia y sucesión existentes?
Planifique su nuevo comienzo. Si su patrimonio también requiere una reestructuración, estaremos encantados de ayudarle.
Jubilación
Tiempo para la familia y las aficiones. ¿Ha pensado ya cómo será su vida después de jubilarse? En este nuevo capítulo, la vida se vuelve bastante diferente. Descubra qué aspectos debe tener en cuenta para mantener su nivel de vida en el futuro.
Evaluar el futuro con la mayor precisión posible
Evaluar el futuro con la mayor precisión posible
Prepararse para la jubilación implica tomar decisiones importantes. Visualizar cómo se ve su futuro es crucial.
¿Cuándo quiere dejar de trabajar? ¿Hasta qué punto confía en sus planes de jubilación y programas de pensiones? ¿Cómo afectará su salud a sus gastos durante la jubilación?
Retirar capital en el momento oportuno
Retirar capital en el momento oportuno
Al retirarse se reciben diferentes tipos de ingresos de jubilación, cada uno con diferentes implicaciones fiscales.
¿Cómo puede calcularse correctamente cuándo retirar fondos, especialmente en el caso de las parejas casadas? ¿Cuáles son las opciones para optimizar su situación fiscal?
Calibrar el margen de maniobra financiero
Calibrar el margen de maniobra financiero
Su prioridad es viajar, disfrutar de los nietos, participar en actividades voluntarias y perseguir sueños y pasiones personales. Una planificación cuidadosa le permitirá disfrutar de este precioso tiempo sin preocupaciones.
¿Qué nivel de gasto es sostenible? ¿Espera grandes entradas, como una herencia? ¿Cómo afectaría una evolución desfavorable del mercado o una mayor longevidad a su situación financiera?
Disfrute de la vida. Dedique este tiempo recién ganado a su familia y a nuevas pasiones. Mientras tanto, nosotros nos ocuparemos de sus activos.
Donaciones y herencias
Cuidar de la próxima generación. A medida que envejecemos, nuestras prioridades cambian. Nuestros propios objetivos y deseos pasan al primer plano, incluso al considerar la transmisión de patrimonio. Siga leyendo para descubrir cuál es el mejor enfoque para usted.
Hacer preparativos
Hacer preparativos
Muchas personas consideran crucial asegurarse de que se cumplan sus deseos en cuanto a la distribución de su patrimonio. Además, desean evitar cualquier conflicto familiar relacionado con la herencia.
¿Qué activos desea legar? ¿Qué documentos son necesarios para ello? ¿Debe tener en cuenta normativas tributarias especiales, incluso internacionales?
Contribuir a la sociedad
Contribuir a la sociedad
Es frecuente que las personas deseen devolver algo a la sociedad y apoyar causas nobles, como proyectos medioambientales o ayudar a los menos afortunados.
¿Cuáles son las cosas que le importan? ¿Cómo puede asegurarse de que su dinero llegue donde más se necesita?
Involucrar a la próxima generación
Involucrar a la próxima generación
En muchos casos, algunos de los activos ya están destinados a la siguiente generación. Por lo tanto, tiene sentido involucrar a sus sucesores en las decisiones de inversión.
¿Cuándo es el momento adecuado para hacerlo? ¿Comparten sus hijos la misma visión de inversión que usted?
¿Ha pensado cómo le gustaría transmitir su patrimonio con el menor conflicto posible? Nosotros lo hacemos a diario.
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