Questions importantes au sujet de votre prévoyance

Choisir entre une rente ou un capital

Comment dois-je percevoir mes avoirs de caisse de pension?

Envisager une retraite anticipée

Puis-je me permettre de prendre une retraite anticipée?

Combler les lacunes de prévoyance

Comment puis-je conserver mon niveau de vie actuel?

Préparer sa retraite

Pendant combien de temps pourrai-je vivre de mon patrimoine?

Réaliser des économies d'impôts

Quels aspects fiscaux dois-je prendre en compte?

Choisir entre une rente ou un capital

Comment dois-je percevoir mes avoirs de caisse de pension?

Vos avoirs de caisse de pension représentent le 2e pilier de votre revenu après votre départ à la retraite. Vous avez trois possibilités pour percevoir ces avoirs: rente mensuelle, retrait de capital accompagné d’une gestion méticuleuse et une combinaison des deux.

La décision que vous prenez influencera considérablement votre vie et celle de vos proches. Il est donc important que vous en examiniez soigneusement les avantages et les inconvénients. Les facteurs suivants, par exemple, doivent notamment être pris en considération: situation familiale, santé, situation patrimoniale, hypothèques, fiscalité et dispositions contractuelles de la caisse de pension.

Nos spécialistes en matière de prévoyance vous aident volontiers à prendre votre décision et vous indiquent les mesures à prendre.

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Envisager une retraite anticipée

Puis-je me permettre de prendre une retraite anticipée?

Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée ou de réduire votre taux d’activité, vous devez vous attendre à une diminution de vos revenus futurs.

Une planification minutieuse s’avère donc indispensable pour que vous puissiez profiter pleinement de votre retraite anticipée ou partielle. Nos spécialistes en matière de prévoyance vous indiquent les aspects à prendre en compte et vous conseillent en détail.

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Combler les lacunes de prévoyance

Comment puis-je conserver mon niveau de vie actuel?

Il est essentiel que vous connaissiez le niveau de votre revenu après votre départ à la retraite. Vous devez également vous préoccuper de vos besoins et de vos projets une fois à la retraite. Si votre salaire est élevé, une différence importante entre votre revenu actuel et votre rente (AVS et caisse de pension) est à prévoir, ce qui pourrait impliquer une restriction de votre niveau de vie actuel.

L’élaboration minutieuse d’un budget est la première étape d’une planification complète de la retraite. Sur cette base, il est possible de gérer revenu et patrimoine de façon à pouvoir financer vos besoins et vos désirs à l’âge de la retraite. Nos spécialistes en matière de prévoyance vous aident dans ce processus.

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Préparer sa retraite

Pendant combien de temps pourrai-je vivre de mon patrimoine?

Votre revenu à l’âge de la retraite se compose de 3 piliers:
  • rente AVS
  • rente de la caisse de pension
  • rendements de votre capital dans la prévoyance liée et dans la prévoyance libre

Il est probable que les deux rentes ne couvriront pas totalement vos besoins. La rente perçue sur les avoirs libres peut éventuellement combler cette lacune. Il n’est toutefois pas rare que des parties du patrimoine s’épuisent petit à petit.

C’est pourquoi la gestion de vos avoirs doit impérativement être planifiée de façon méticuleuse et prévoyante. Nos spécialistes en matière de prévoyance vous aident dans ce processus.

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Réaliser des économies d'impôts

Quels aspects fiscaux dois-je prendre en compte?

Si vous commencez à vous préoccuper de votre prévoyance personnelle suffisamment tôt et en détail, vous pouvez alléger vos impôts, durant votre vie active déjà. Vous disposez également d’un important potentiel d’épargne au moment de votre départ à la retraite et pendant celle-ci. Cela implique toutefois que vous preniez les bonnes décisions et que vous posiez les jalons à temps.

Une planification fiscale à long terme vous permet d’économiser beaucoup d’argent. Nos spécialistes en matière de prévoyance prennent le temps de planifier avec vous votre prévoyance de façon individuelle et globale. Prenez simplement rendez-vous pour un entretien-conseil.

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