La consulenza per finanze sicure nella vecchiaia
Consulenza iniziale gratuita
Insieme pianifichiamo la vostra pensione e le vostre opzioni di prelievo, in base ai vostri desideri e alle vostre esigenze.
Pianificazione individuale
Esaminiamo la fattibilità dei vostri obiettivi, il vostro potenziale di ottimizzazione ed elaboriamo un piano d'azione.
Attuazione congiunta
Saremo felici di accompagnarvi fino al pensionamento e oltre, sempre in base alla vostra situazione di vita.
Cosa conta per il vostro pensionamento
Occuparsi della previdenza per tempo
Conoscete tutte le possibilità per ottimizzare la vostra previdenza personale? In particolare, vale la pena confrontarsi per tempo con i seguenti argomenti: acquisto di fondi pensione, sfruttamento totale dei contributi 3a, investimento degli averi 3a, apertura di più conti 3a o prelievo scaglionato.
Rendita o capitale?
Alcune decisioni relative al pensionamento possono essere prese una sola volta, come ad esempio la modalità di prelievo degli averi della cassa pensione. Avete tre opzioni tra cui scegliere: rendita mensile, prelievo del capitale o una combinazione tra le due. La vostra scelta avrà importanti conseguenze per voi e i vostri familiari.
Valutare il pensionamento anticipato
Se state pensando di anticipare il pensionamento, sappiate che le vostre entrate future si ridurranno. È importante pianificare attentamente per conoscere l’impatto sul reddito e sul patrimonio.
Occuparsi della previdenza per tempo
Conoscete tutte le possibilità per ottimizzare la vostra previdenza personale? In particolare, vale la pena confrontarsi per tempo con i seguenti argomenti: acquisto di fondi pensione, sfruttamento totale dei contributi 3a, investimento degli averi 3a, apertura di più conti 3a o prelievo scaglionato.
Rendita o capitale?
Alcune decisioni relative al pensionamento possono essere prese una sola volta, come ad esempio la modalità di prelievo degli averi della cassa pensione. Avete tre opzioni tra cui scegliere: rendita mensile, prelievo del capitale o una combinazione tra le due. La vostra scelta avrà importanti conseguenze per voi e i vostri familiari.
Valutare il pensionamento anticipato
Se state pensando di anticipare il pensionamento, sappiate che le vostre entrate future si ridurranno. È importante pianificare attentamente per conoscere l’impatto sul reddito e sul patrimonio.
Occuparsi della previdenza per tempo
Conoscete tutte le possibilità per ottimizzare la vostra previdenza personale? In particolare, vale la pena confrontarsi per tempo con i seguenti argomenti: acquisto di fondi pensione, sfruttamento totale dei contributi 3a, investimento degli averi 3a, apertura di più conti 3a o prelievo scaglionato.
Rendita o capitale?
Alcune decisioni relative al pensionamento possono essere prese una sola volta, come ad esempio la modalità di prelievo degli averi della cassa pensione. Avete tre opzioni tra cui scegliere: rendita mensile, prelievo del capitale o una combinazione tra le due. La vostra scelta avrà importanti conseguenze per voi e i vostri familiari.
Valutare il pensionamento anticipato
Se state pensando di anticipare il pensionamento, sappiate che le vostre entrate future si ridurranno. È importante pianificare attentamente per conoscere l’impatto sul reddito e sul patrimonio.
Occuparsi della previdenza per tempo
Conoscete tutte le possibilità per ottimizzare la vostra previdenza personale? In particolare, vale la pena confrontarsi per tempo con i seguenti argomenti: acquisto di fondi pensione, sfruttamento totale dei contributi 3a, investimento degli averi 3a, apertura di più conti 3a o prelievo scaglionato.
Rendita o capitale?
Alcune decisioni relative al pensionamento possono essere prese una sola volta, come ad esempio la modalità di prelievo degli averi della cassa pensione. Avete tre opzioni tra cui scegliere: rendita mensile, prelievo del capitale o una combinazione tra le due. La vostra scelta avrà importanti conseguenze per voi e i vostri familiari.
Valutare il pensionamento anticipato
Se state pensando di anticipare il pensionamento, sappiate che le vostre entrate future si ridurranno. È importante pianificare attentamente per conoscere l’impatto sul reddito e sul patrimonio.
Occuparsi della previdenza per tempo
Conoscete tutte le possibilità per ottimizzare la vostra previdenza personale? In particolare, vale la pena confrontarsi per tempo con i seguenti argomenti: acquisto di fondi pensione, sfruttamento totale dei contributi 3a, investimento degli averi 3a, apertura di più conti 3a o prelievo scaglionato.
Rendita o capitale?
Alcune decisioni relative al pensionamento possono essere prese una sola volta, come ad esempio la modalità di prelievo degli averi della cassa pensione. Avete tre opzioni tra cui scegliere: rendita mensile, prelievo del capitale o una combinazione tra le due. La vostra scelta avrà importanti conseguenze per voi e i vostri familiari.
Valutare il pensionamento anticipato
Se state pensando di anticipare il pensionamento, sappiate che le vostre entrate future si ridurranno. È importante pianificare attentamente per conoscere l’impatto sul reddito e sul patrimonio.
Tre conversazioni per la pianificazione della pensione
Pianificate il vostro pensionamento con l'aiuto dei nostri esperti e delle nostre esperte di previdenza.
- Offriamo una consulenza iniziale non vincolante sulla vostra situazione finanziaria, sui vostri desideri e i vostri obiettivi.
- Definiamo poi il percorso per il vostro pensionamento ed elaboriamo un piano finanziario completo.
- Attuiamo la vostra strategia previdenziale individuale ed effettuiamo controlli regolari.
Calcolatore previdenziale per iniziare
Scoprite il vostro potenziale di ottimizzazione in modo semplice e veloce per avere un primo punto di riferimento. Saremo felici di assistervi personalmente con una consulenza individuale e la pianificazione del pensionamento.
FAQ: più informazioni sulla pianificazione previdenziale
Innanzitutto, fatevi un quadro generale delle vostre spese dopo il pensionamento. Tenete presente che queste potrebbero aumentare in alcuni settori, come la salute, il tempo libero o la casa di proprietà.
La vostra rendita di vecchiaia prevedibile è composta dalla rendita AVS e dalla rendita della cassa pensione. La rendita AVS è rilevabile da un calcolo della rendita futura AVS, che potete richiedere alla vostra cassa di compensazione. L’ammontare dell’avere della cassa pensione è riportato nel relativo certificato.
Se il reddito di base non è sufficiente, occorre controllare quali altri valori patrimoniali si possiedono. Questi includono immobili, titoli, assicurazioni sulla vita e averi nel pilastro 3a.
La regola generale è la seguente: la rendita dell’AVS e della cassa pensione dovrebbe coprire il costo della vita. Potete percepire il residuo come capitale. Prestate attenzione ai punti seguenti.
Con una rendita disponete di un vitalizio mensile sicuro. In caso di decesso di uno dei coniugi, l’altro riceve una rendita per superstiti, che ammonta solitamente al 60% della pensione originaria.
Se optate per il prelievo di capitale, godrete di maggiore flessibilità. Potete investire il vostro denaro liberamente, ma ciò comporta un certo rischio legato alle fluttuazioni dei rendimenti. Inoltre, in caso di morte, gli averi non utilizzati ricadono interamente nell’asse ereditario, cosa che non avviene con la rendita.
Conviene effettuare un riscatto nella cassa pensioni negli anni che precedono il pensionamento. Più è alto il reddito, infatti, maggiore è il beneficio fiscale in caso di riscatto nella cassa pensioni. Per molti lavoratori, il reddito aumenta negli anni che precedono il pensionamento.
Più a lungo l’importo rimane in una cassa pensioni, minore sarà la rendita. Potete detrarre l’importo del riscatto nella cassa pensioni dal vostro reddito imponibile.
In linea generale, un riscatto nella cassa pensioni è possibile solo in caso di lacuna previdenziale. Controllate il vostro certificato previdenziale per verificare se potete accedere a un riscatto volontario.
Il pensionamento anticipato ha conseguenze sulle vostre prestazioni di previdenza.
Se prelevate anticipatamente la rendita di vecchiaia AVS, dovete fare i conti con riduzioni per tutto il periodo: per ogni anno di pensionamento anticipato, la rendita si riduce del 6,8%. Allo stesso tempo, permane l’obbligo di versamento dei contributi AVS fino all’età ordinaria di pensionamento.
Anche nel 2° pilastro ci sono perdite. Chi va in pensione prima dispone di un capitale di vecchiaia nettamente minore e gli interessi semplici e composti riducono la rendita. Inoltre, in caso di pensionamento anticipato, l’aliquota di conversione è inferiore rispetto a quella applicata al pensionamento ordinario.
Pertanto, è fondamentale sfruttare al meglio le offerte previdenziali fiscalmente agevolate.
Dai 50 anni, occorre prestare attenzione ad alcuni aspetti nell’ambito del finanziamento della propria casa.
- Dopo il 50° anno di età, per il finanziamento non avete più diritto a disporre dell’intero avere della cassa pensioni.
- Potete ritirare o costituire in pegno solo l’ammontare più elevato tra la prestazione di libero passaggio a cui avreste avuto diritto a 50 anni e la metà dell’attuale avere della cassa pensioni.
- Il prelievo anticipato, di regola, deve avvenire al più tardi entro tre anni prima del percepimento delle prestazioni di vecchiaia.
Verificate anche la sostenibilità della vostra abitazione di proprietà dopo il pensionamento: spesso il reddito diminuisce. La regola generale è la seguente: i costi mensili per l’abitazione non dovrebbero superare un terzo del reddito.