Mix di ipoteche per Oskar Kaufmann

Fallbeispiel Oskar Kaufmann

Oskar Kaufmann abita a Baar (ZG) in un appartamento di proprietà del valore di CHF 900 000. L’immobile viene finanziato con un’ipoteca di CHF 550 000 .

La sostenibilità finanziaria, pari al 20%, è eccellente. Oskar Kaufmann ha ammortizzato indirettamente l’ipoteca effettuando versamenti sul suo Conto Fisca UBS (pilastro 3a). Gli averi Fisca costituiti in pegno ammontano a CHF 150 000. Non sono stati prelevati anticipatamente o costituiti in pegno averi previdenziali del 2° pilastro.

Il mix di ipoteche di Oskar Kaufmann è attualmente composto da un’ipoteca Libor a 3 mesi e da un’ipoteca fissa a 10 anni. Poiché l’Ipoteca fissa UBS scadrà il mese prossimo, il signor Kaufmann ha deciso di ottimizzare il suo mix di ipoteche.

Profilo ipotecario di Oskar Kaufmann  

Oskar Kaufmann intrattiene una relazione bancaria pluriennale con UBS. Il cliente nutre interesse per il mercato monetario e dei capitali e si occupa attivamente del proprio finanziamento. È ad esempio titolare di un deposito azionario in cui investe in numerosi fondi UBS e in singoli valori. Inoltre, dispone di un margine finanziario sufficiente per sostenere oscillazioni dei tassi.

Oskar Kaufmann presenta pertanto un profilo ipotecario orientato al mercato.

Mix di ipoteche per Oskar Kaufmann

Il signor Kaufmann desidera approfittare degli attuali tassi vantaggiosi sul mercato monetario. Per i prossimi anni prevede un aumento moderato dei tassi d’interesse.

Per ripartire i rischi, il signor Kaufmann desidera un mix di ipoteche composto da un’Ipoteca Libor UBS a 3 mesi e da un’Ipoteca fissa UBS a 10 anni. In questo modo può infatti beneficiare dei convenienti tassi Libor e stabilire nella sua ipoteca fissa il vantaggioso tasso d’interesse attuale per dieci anni.

Se, contrariamente alle sue previsioni, i tassi a breve termine del mercato monetario dovessero accusare un marcato aumento, il signor Kaufmann può:

  • far fronte a tassi più elevati sull’Ipoteca Libor UBS grazie alla buona sostenibilità del 20%;
  • alla fine di un periodo a tasso fisso, convertire in un'Ipoteca fissa UBS pluriennale
  • alla scadenza della durata contrattuale di 3 anni, ammortizzare gran parte dell’Ipoteca Libor UBS attingendo agli averi del 3° pilastro o agli averi di risparmio.

In seguito a un colloquio con il suo consulente UBS, Oskar Kaufmann opta per la soluzione illustrata nella seguente tabella.
 

Il mix prescelto permette a Oskar Kaufmann di trarre vantaggio da entrambe le ipoteche, beneficiando dei convenienti tassi Libor e stabilendo nella sua ipoteca fissa il vantaggioso tasso d’interesse attuale per dieci anni.