Come determinare il profilo di rischio

Avete il coraggio di saltare da un aereo solo agganciati a un paracadute? Vi siete già licenziati da un posto di lavoro senza avere un’alternativa sicura? La nostra propensione al rischio è evidente in ogni ambito della vita, proprio come nel nostro modo di investire.

Uno studio d’investimento del 2024 del servizio di confronto online Moneyland evidenzia che la maggior parte delle e degli investitori in Svizzera procede in modo piuttosto conservativo. I conti privati e di risparmio si collocano al primo posto per gli intervistati, sebbene non siano considerati forme d’investimento reali, come p.es. immobili, materie prime o titoli di dividendi, in quanto i rendimenti sono minimi o addirittura nulli. Inoltre, tra i prodotti maggiormente apprezzati in Svizzera c’è il conto di risparmio 3a (62%), seguito da immobili (38%), azioni svizzere (36%) ed ETF (Exchange Traded Fund, fondi negoziati in borsa gestiti passivamente, ovvero che replicano un indice. A causa della loro passività, gli ETF sono più economici dei fondi a gestione attiva), con i quali è possibile investire in tutte le categorie d’investimento (34%). Un comportamento d’investimento più conservativo o aggressivo dipende soprattutto dalla propensione al rischio e dalla capacità di rischio. Scoprite a quale profilo di rischio appartenete con l’UBS Financial Personality Test.

Per propensione al rischio gli esperti intendono tutti i fattori soggettivi che contribuiscono a una strategia d’investimento. In questo caso sono particolarmente importanti le preferenze personali: quale forma d’investimento suscita il vostro interesse? Quali valori guidano l’investimento? Per rispondere a queste e ad altre domande simili sono importanti, ad esempio, l’età, il genere o il contesto culturale di una persona. Infatti questi e altri fattori determinano quanto gli investitori siano in grado di sostenere emotivamente una perdita finanziaria e quanto siano disposti a esporsi a tale rischio.

La capacità di rischio, invece, è determinata da aree d’influenza oggettive. Qual è la vostra attuale situazione finanziaria? Siete in grado di ammortizzare bene le perdite in un determinato periodo di tempo?  

In breve, la propensione al rischio descrive quale rischio siete emotivamente disposti a correre. La capacità di rischio dimostra invece quanto siete finanziariamente in grado di correre un rischio.

In materia di rischio è determinante anche il vostro orizzonte d’investimento, che comprende la durata potenziale dell’investimento stesso. L’orizzonte temporale d’investimento descrive inoltre il tempo necessario per compensare le perdite e le oscillazioni a breve termine del rendimento atteso.

In linea di principio, a parità di condizioni, con un orizzonte d’investimento più lungo potete effettuare investimenti più rischiosi e quindi più redditizi, ovvero investire con oscillazioni generalmente maggiori (maggiore volatilità). D’altro canto, con un breve orizzonte d’investimento dovreste investire a rischio più basso.

Le proprie convinzioni o circostanze di vita, consapevoli o meno, hanno un grande impatto sulla modalità di investimento. Alcune persone sono più propense al rischio e per questo prendono in considerazione anche le possibili perdite. Puntano su azioni o investono in obbligazioni, che possono essere più rischiose ma anche più redditizie. Altre desiderano essere certe che i propri risparmi non siano in pericolo e che il loro investimento generi rendimenti stabili nel corso degli anni. Forse pianificano di investire il patrimonio successivo anche nella previdenza per la vecchiaia o in grandi sogni di vita e, ancor più di chi è maggiormente propenso al rischio, vogliono assicurarsi che il loro denaro sia investito in sicurezza.

Che si investa in maniera più prudente o coraggiosa, in qualsiasi caso esiste sempre un rischio residuo, poiché ogni investimento è soggetto a oscillazioni di mercato. Tuttavia, se il denaro non viene investito e, ad esempio, lo si detiene solo sul conto privato, l’opportunità di rendimento è inferiore e il patrimonio risparmiato potrebbe addirittura perdere valore a causa dell’inflazione. Per questo è importante trovare la giusta strategia d’investimento per la propria attitudine al rischio: qualora essa non venisse personalizzata in base alla propensione e alla capacità di rischio, le investitrici e gli investitori diventerebbero rapidamente insoddisfatti in quanto la strategia non sarebbe adatta al loro carattere e alla loro situazione di vita. È quindi opportuno non solo conoscere il proprio profilo di rischio, ma anche farsi consigliare da esperti. UBS può essere al vostro fianco e assistervi come partner per aiutarvi a determinare il vostro profilo di rischio e la strategia d’investimento più adeguata.

Ogni classe di investimento segue regole diverse e comporta quindi anche un rischio differente per le investitrici e gli investitori. Prese singolarmente, le classi d’investimento più comuni presentano i seguenti rischi.

Per tutte le investitrici e tutti gli investitori è necessario innanzitutto determinare lo status quo mediante una pianificazione del budget. È importante sapere a quanto ammontano le entrate e le uscite attuali e quelle previste per i prossimi anni. Solo in questo modo è possibile determinare la strategia d’investimento più opportuna, tenendo conto del proprio profilo di rischio. Per creare i giusti presupposti, la pianificazione del budget e la strategia d’investimento su cui si basa possono essere effettuate tramite una consulenza specialistica di UBS.

Consigli d’investimento nel caso di elevata propensione al rischio

Siete disposti ad assumervi un rischio elevato nei vostri investimenti? È sempre essenziale approfondire le conoscenze necessarie. Considerate il mercato borsistico e tutti i temi importanti come tecnologia, ambiente o gli eventi politici mondiali. L’elevata propensione al rischio e il commercio di classi d’investimento più rischiose richiedono in particolare una visione a 360° e un costante monitoraggio, cosa di rado gestibile autonomamente, pertanto, consigliamo di richiedere una consulenza specialistica. Le esperte e gli esperti finanziari, ad esempio di UBS, conoscono tutti i parametri importanti e possono fornire raccomandazioni basate sulla loro esperienza pluriennale.

Consigli d’investimento nel caso di propensione al rischio media

Per coloro che oscillano tra rischio e prudenza è opportuno avere un’ampia visione di tutte le classi d’investimento. In questo ambito la diversificazione è la regola principale. Ogni profilo di rischio beneficia in ultima analisi di una diversificazione degli investimenti.

Tenete sotto controllo il vostro portafoglio ed evitate adeguamenti eccessivi degli investimenti di capitale. Secondo gli esperti, questo comporterebbe una diminuzione del valore del portafoglio. Per distribuire bene il rischio, una diversificazione può rappresentare un valido aiuto. Le esperte e gli esperti finanziari di UBS sono al vostro fianco nella selezione delle classi d’investimento adeguate.

Consigli d’investimento nel caso di scarsa propensione al rischio

Le persone con una scarsa propensione al rischio spesso si impegnano a risparmiare denaro versandolo su un conto di risparmio o in un’assicurazione. A seconda degli interessi maturati, l’importo risparmiato può aumentare o rimanere pressoché invariato. Lo svantaggio in questo caso è dovuto all’inflazione, che causa la perdita di valore degli averi accantonati. Chi investe denaro è esposto anche alle oscillazioni dei mercati finanziari. Tuttavia, con strategie a lungo termine e diversificate, anche i risparmiatori meno propensi al rischio hanno a disposizione opzioni d’investimento redditizie. I nostri esperti sono al vostro fianco per individuare la strategia migliore.

La nostra propensione al rischio è la conseguenza delle esperienze, positive e negative, che abbiamo maturato fino a oggi. Con la costituzione di un primo cuscinetto finanziario e la definizione degli elementi essenziali della vita, quali la pianificazione familiare e la situazione abitativa, si rafforza anche la nostra capacità di rischio. Ma questi aspetti possono cambiare nel corso dell’esistenza a causa di circostanze mutevoli o di nuove esperienze, ed è quindi opportuno interrogarsi regolarmente sulla propria propensione al rischio e sulla capacità di rischio.

Desiderate correre un rischio e potete permettervelo o siete piuttosto cauti dal punto di vista finanziario ed emotivo? A ogni profilo di rischio corrisponde la classe di investimento più adatta. Se non siete certi di quale prodotto faccia al caso vostro, fareste bene a rivolgervi alle esperte e agli esperti di UBS, che sapranno offrirvi una consulenza specialistica.