Optimisation des actifs Laissez travailler votre argent pour vous

Sa fortune, on peut la dépenser, la laisser dormir ou la gérer activement. Pour atteindre vos objectifs de prévoyance, le mieux est de laisser votre argent travailler pour vous.

Pour bénéficier de la meilleure prévoyance possible, il est capital de répartir votre fortune de manière optimale:

  1. Prévoir des liquidités en suffisance – le montant de vos liquidités est-il correct?
  2. Optimiser la fortune de prévoyance – exploitez-vous les possibilités existantes?
  3. Investir de manière optimale la fortune libre – connaissez-vous la solution qui vous convient le mieux?

Répartition optimale de la fortune

La répartition optimale de la fortune entre liquidités, fortune de prévoyance et fortune libre

Source: UBS


1. Prévoir des liquidités en suffisance

Pour couvrir les frais de la vie courante et les dépenses planifiées à moyen terme, comme les vacances ou l’achat d’une nouvelle voiture, vous avez besoin de liquidités. Vous devez également penser à une réserve pour imprévus.

Prévoyez des réserves et investissez les liquidités excédentaires.


Votre marge de manœuvre pour l’épargne et la prévoyance

Répartition des liquidités entre budget pour les réserves, réserve de consommation et budget pour l’épargne et la prévoyance

Source: UBS


2. Optimiser la fortune de prévoyance

Les liquidités dont vous n’avez pas besoin à court et à moyen terme peuvent servir à faire fructifier votre fortune de prévoyance.

Optimisation du pilier 3a

Pour les versements effectués dans la prévoyance liée du pilier 3a, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt préférentiel et d’avantages fiscaux. En outre, les solutions de placement UBS Vitainvest offrent des perspectives de rendement supérieures à celles de l’épargne en compte – sans commissions d’émission ni de rachat.

Lorsque vous déposez des fonds sur deux comptes du pilier 3a, vous pouvez opter pour un versement échelonné ultérieur des capitaux et réduire ainsi vos impôts.

Rachat dans la caisse de pension

Les rachats facultatifs dans la caisse de pension augmentent vos prestations. En règle générale, les versements peuvent être déduits de la base imposable. Cependant, il faut attendre au moins 3 ans après un rachat volontaire avant de demander le versement du capital; sinon, vous perdez l’avantage fiscal octroyé.

Avez-vous exploité de manière optimale les possibilités dont vous disposez? Nous vous aiderons volontiers à optimiser votre fortune de prévoyance.


3. Investir de manière optimale la fortune libre

La prévoyance privée individuelle est de plus en plus importante. En effet, la rente AVS et la prévoyance professionnelle vous permettront à peine de conserver votre niveau de vie habituel. Outre le pilier 3a, le pilier 3b offre d’autres possibilités de prévoyance: si vous avez épuisé le montant maximal annuel pour la prévoyance liée du pilier 3a, vous pouvez investir dans des produits de placement de la prévoyance libre, par exemple dans un plan de placement individuel ou dans l’immobilier.

C’est votre situation personnelle qui est déterminante. Un couple souhaitant fonder une famille aura en effet des besoins différents de ceux d’un jeune ingénieur qui crée une start-up ou d’une enseignante en fin de carrière.

Analysez vos besoins de placement avec votre conseiller. Nous vous épaulons aussi pour la mise en œuvre de votre solution individuelle.

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