Actifs pour le Troisième âge Utilisez votre capital comme une source de revenus pour votre retraite

Lorsque vous êtes à la retraite, votre fortune est votre principale source de financement. Le capital dont vous n’avez pas besoin dans un avenir proche peut servir à optimiser la structure de votre fortune.

Peut-être souhaitez-vous gérer vous-même votre fortune ou une partie de celle-ci. A moins que vous ne désiriez opter pour une rente à vie, ce qui peut constituer une formule attrayante, surtout à un âge avancé.

  1. Placement individuel, consommation individuelle – à quoi devez-vous veiller?
  2. Percevoir une rente viagère – quel est votre besoin de sécurité?

1. Placement individuel, consommation individuelle

Dans les premières années qui suivent votre départ à la retraite, vous avez uniquement besoin d’une partie de votre fortune pour vos dépenses courantes. Vous pouvez donc placer le reste. Un plan de retrait vous permet d’utiliser votre argent à bon escient. Nous vous recommandons de répartir les fonds dont vous disposez pour l’avenir.

Besoins à court terme
La première partie de votre fortune doit couvrir vos besoins financiers durant les premières années suivant votre départ à la retraite. C’est pourquoi nous vous conseillons d’opter pour une stratégie de placement conservatrice, vos objectifs majeurs étant la sécurité et la disponibilité.

Besoins à moyen terme
La deuxième partie de votre fortune doit couvrir vos dépenses courantes durant dix années supplémentaires. Pour celle-ci, vous pouvez opter pour une stratégie de placement présentant un risque modéré.

Besoins à long terme
Vous aurez uniquement besoin de la troisième partie de votre fortune 15 à 20 ans après votre départ à la retraite. Pour celle-ci, vous pouvez opter pour une stratégie de placement présentant un risque supérieur, et donc des perspectives de rendement accrues.


Utiliser à bon escient votre fortune à la retraite

Répartition de votre fortune en consommation du capital à court, moyen et long terme

Données fournies uniquement à titre d’illustration.


Source: UBS

 

 


2. Percevoir une rente viagère

Le besoin de sécurité augmente avec l’âge. Une rente garantie à vie plutôt qu’un plan de placement individuel présente donc plus d’attrait. En règle générale, la rente viagère est financée avec une prime unique.

Vous pouvez utiliser votre fortune diversement après votre départ à la retraite. Nous vous conseillerons volontiers dans le choix du produit de placement adéquat en vue de planifier correctement votre fortune.


Nous vous aidons à exploiter vos possibilités de manière optimale.

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