Placements et prévoyance Placer correctement son argent à tout moment

Les placements sont également la solution appropriée pour la prévoyance. Comment atteindre votre objectif avec la bonne stratégie.

par UBS Magazine 29 juin 2020

Bild: UBS

À première vue, les économies offrent une sécurité: l’argent est disponible à tout moment. Jusqu’à un certain montant, c’est en effet judicieux. Toutefois, les économies sont en constante augmentation en Suisse, en dépit du contexte de taux d’intérêt bas combiné à des taux d’intérêt négatifs, à des frais et à une éventuelle inflation qui entraînerait une diminution du patrimoine épargné – y compris du capital de prévoyance. Certains épargnants en sont conscients. Cependant, comme ils ne se sentent pas suffisamment en sécurité par rapport aux alternatives existantes ou à la situation actuelle du marché, ils ne font rien. Il s’agit souvent d’une décision émotionnelle – alors qu’il est bien connu que l’instinct n’est pas le meilleur conseil en matière de placements.

Stratégie ou émotion

L’économie comportementale s’intéresse, entre autres, à la manière de placer correctement son argent et aux écueils émotionnels à éviter. Les personnes qui utilisent leurs principales connaissances sont sur la bonne voie pour devenir des investisseurs prospères, y compris dans le domaine de la prévoyance. Un écueil bien connu est l’excès de confiance en soi: de nombreuses personnes ont tendance à attribuer le succès de leurs placements à leurs compétences, tandis que les échecs sont mis sur le compte du hasard ou des circonstances extérieures. Voici la règle essentielle que l’on peut en déduire: lors de vos décisions d’investissement, remplacez l’émotion par la stratégie.

Le rôle clé de l’horizon de placement...

Le facteur temps est lui aussi décisif: si vous souhaitez vous constituer un patrimoine, vous avez besoin d’un horizon de placement à long terme. Le nombre d’années nécessaires dépend du type de placement. Ainsi, seule la partie du patrimoine dont vous n’aurez probablement pas besoin pendant cette période doit être investie dans des placements. En particulier dans le pilier 3a, l’horizon de placement peut souvent être très long. Votre avoir de pilier 3a peut donc vous permettre de profiter des possibilités de rendement plus élevées offertes par les solutions de placement.

... et de la diversification

La stratégie inclut également de tenir compte de sa propre capacité de risque et de sa propension au risque lors des placements. Cela permet de constituer un portefeuille qui vous convient. Votre capacité de risque personnelle peut être déterminée sur la base de critères objectifs tels que situation de vie, objectifs de placement, horizon de placement, taux d’épargne, investissements prévus, obligations financières. Votre propension au risque personnelle, en revanche, indique le degré de risque que vous êtes prêt à prendre et peut être supérieur ou inférieur à votre capacité de risque.

Il est judicieux de diversifier votre portefeuille. Si vous planifiez en plus avec un horizon de placement à long terme, vous avez de bonnes chances d’obtenir des rendements supérieurs à la moyenne.

Le bon moment n’existe pas

Les investisseurs peu expérimentés se demandent souvent quel est le bon moment pour investir du patrimoine. La réponse à cette question est simple: il n’y en a pas. Les tendances actuelles peuvent difficilement être extrapolées à l’avenir, et les prévisions sont sujettes à l’incertitude. La réponse un peu plus longue concerne à nouveau la stratégie: les personnes qui placent leur argent à intervalles réguliers répartissent le risque de fluctuation des cours et misent sur l’effet du coût moyen. Vous profiterez ainsi de manière optimale de l’évolution des marchés financiers.

Planifier sa prévoyance avec clairvoyance

Vous réfléchissez à la manière dont vous pourriez investir votre avoir de pilier 3a afin de bénéficier de possibilités de rendement plus élevées à long terme? Avec le plan d’investissement UBS «Fisca», vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0,5%. Le capital est investi dans des fonds de placement UBS Vitainvest de votre choix de manière échelonnée sur 24 mois. L’effet du coût moyen qui en résulte réduit le risque d’un moment défavorable pour investir. Cette opportunité de placement intéressante vous est proposée jusqu’au 30 septembre 2020. Prenez contact avec votre conseiller à la clientèle. Il se fera un plaisir de vous aider.

Tout sur le plan d’investissement UBS «Fisca» en bref

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