Hypothek im Pensionsalter

Was muss ich bei einer Hypothek im Pensionsalter beachten?

Erfahren Sie, welche Aspekte der Finanzierung sich ab dem 50. Lebensjahr ändern – und welchen Themen Sie besondere Beachtung schenken sollten.

Machen Sie sich Gedanken über Ihre finanzielle Situation im Ruhestand und überdenken Sie Ihre Hypothekarstrategie. Je früher Sie die zukünftige Finanzierung Ihres Wohneigentums planen, desto gelassener können Sie dem Ruhestand entgegensehen.

Ab dem 50. Lebensjahr ändern sich die Regeln zu Vorbezug bzw. Verpfändung von Vorsorgegeldern aus der 2. Säule.

Sieht Ihre Vorsorgeeinrichtung keine andere Regelung vor, muss der Vorbezug bis spätestens drei Jahre vor Ihrem Anspruch auf Altersleistungen erfolgen.

Möchten Sie nach dem 50. Lebensjahr Ihr Eigenheim mit Guthaben aus der 2. Säule finanzieren, dürfen Sie höchstens die Freizügigkeitsleistung, auf die Sie mit 50 Anspruch gehabt hätten, oder die Hälfte der Freizügigkeitsleistung zum Zeitpunkt des Bezugs – in Anspruch nehmen. Es kann der höhere der beiden Beträge bezogen respektive verpfändet werden.

Wir beraten Sie gerne persönlich zum Thema Vorbezug: Besuchen Sie uns in einer Geschäftsstelle in Ihrer Nähe und nehmen Sie am besten Ihren Pensionskassenausweis mit.

Auch nach der Pensionierung sollten die monatlichen Wohnkosten 33% Ihres Einkommens nicht übersteigen. Beachten Sie:

  • Ihr Einkommen im Ruhestand ist voraussichtlich tiefer als während der Erwerbstätigkeit.
  • Die 2. Hypothek ist in der Regel bis zur Pensionierung amortisiert. Dadurch sinkt Ihre jährliche Zinsbelastung und die Amortisationspflicht entfällt.

Überdenken Sie Ihre Strategie, bevor Sie pensioniert werden. Im persönlichen Gespräch stellen wir Ihre gegenwärtigen und zukünftigen Einnahmen und Ausgaben zur Analyse einander gegenüber. So erhalten Sie ein Bild über Ihre finanzielle Situation im Ruhestand. Auf dieser Grundlage klären wir, ob Handlungsbedarf besteht, und zeigen mögliches Optimierungspotenzial auf.

UBS bietet verschiedene Lösungen zur Optimierung Ihrer finanziellen Situation und zur Sicherung Ihres Lebensstandards.

Mit unseren Vorsorgelösungen können Sie gezielt Vermögen aufbauen und optimieren sowie Ihre Pensionierung vorbereiten.

Erfahren Sie zum Beispiel, wie Sie mit dem UBS Fiscakonto steuerbegünstigt Alterskapital aufbauen können.

Hypothek im Ruhestand – was muss ich beachten?

  • Analyse Ihrer aktuellen Einkommenssituation
  • Prüfen der Tragbarkeit nach der Pensionierung
  • Regeln zu Vorbezug und Verpfändung 
  • Optimierung Ihrer finanziellen Situation

Unsere Experten sind für Sie da – wir freuen uns auf Sie.