Una casa grande: sognare è bene, pianificare è meglio

Manca poco alla casa dei sogni di Robert (47 anni) e Patricia H. (44 anni): circondata da tanto verde, la coppia vive con i tre figli (5, 9 e 11 anni) vicino alla città. Il paesaggio, le infrastrutture, la cerchia di amici locali: quasi tutto è perfetto. «Solo la casa unifamiliare a schiera sembra rimpicciolirsi ogni anno di più, man mano che i bambini crescono», osserva Patricia H.

La coppia è d’accordo: prima o poi avrà bisogno di una casa unifamiliare più grande, per diversi motivi. Non appena i figli entrano nell’adolescenza, aumenta l’esigenza di una maggiore privacy. Robert è un imprenditore e gestisce un’attività di carpenteria. Inoltre, da tempo sogna di avere un laboratorio in casa per dedicarsi al suo hobby: creare sculture in legno. Anche Patricia vorrebbe più spazio. Come avvocatessa di un gruppo aziendale, desidera uno studio ben arredato per poter lavorare sempre più spesso da casa.

Spinti da questi desideri, Robert e Patricia H. hanno colto l’occasione per fare una valutazione finanziaria con il loro consulente UBS.

 Possiamo permetterci una casa più grande e in che modo questo desiderio incide sui nostri obiettivi di vita a lungo termine?

Questo è ciò che Robert e Patricia H. desiderano sapere. Il consulente coglie queste domande come spunto per analizzare le finanze della famiglia in modo olistico, utilizzando l’approccio di consulenza UBS Wealth Way. Su questa base, elabora un piano per le mutate intenzioni future della famiglia, in cui l’attenzione si concentra sugli obiettivi individuali e la situazione patrimoniale viene considerata nel suo complesso.

Durante la conversazione, appare subito evidente che nulla ostacola i nuovi obiettivi dal punto di vista finanziario. «La casa attuale dovrebbe poter essere venduta a condizioni interessanti. Con il ricavato e i fondi liquidi disponibili, potrete acquistare la casa dei vostri sogni e continuare a perseguire i vostri obiettivi a lungo termine», spiega il consulente.

Per assicurarsi che nessun aspetto della pianificazione per il futuro venga dimenticato, il consulente UBS Wealth Way fornisce ampie spiegazioni. L’approccio di consulenza definisce le tre strategie chiave liquidità, longevità e lascito armonizzando gli obiettivi di vita a breve e lungo termine della coppia.

Il consulente inizia con la strategia di liquidità, che deve coprire le spese previste e impreviste dei prossimi anni. Qui arriva una buona notizia: il reddito familiare annuo supera le spese correnti. Per essere più chiari la coppia può mettere da parte una quantità considerevole di risparmi anno dopo anno.

Per la strategia della longevità, Robert e Patricia non hanno ancora adottato alcuna misura speciale. «Questa strategia mira a consentirvi di mantenere il vostro stile di vita abituale a lungo termine. Questo vale anche quando le pensioni sostituiranno il reddito lavorativo», ricorda il consulente. In vista del pensionamento, consiglia di accumulare il patrimonio in modo mirato con una strategia d’investimento adeguata alla nuova situazione. In questo modo è possibile compensare le lacune reddituali previste nella terza fase della vita.

È positivo che nel caso di Robert e Patricia sia possibile sviluppare una strategia di lascito, in cui l’orizzonte d’investimento a lungo termine possa essere adattato in modo ottimale alla tolleranza al rischio della coppia.

Che cosa significa concretamente l’analisi nelle tre dimensioni della liquidità, della longevità e del lascito? La coppia decide di modificare la struttura dei propri beni. Riduce la riserva di liquidità e investe i fondi «in eccesso».

 Una pianificazione completa ci prepara anche ad affrontare sfide inaspettate.

Ma UBS Wealth Way non è solo un’istantanea della situazione attuale. Piuttosto, mostra un’evoluzione a lungo termine e consente a Robert e Patricia H. di guardare con serenità al futuro. Tuttavia, il loro consulente sottolinea: «Almeno una volta all’anno o in caso di cambiamenti importanti nella vita, è importante verificare se il piano è ancora in linea con gli obiettivi.»

Sapendo di aver pianificato il futuro con lungimiranza, Robert e Patricia possono ora concentrarsi sul presente. Patricia dice con gioia al marito: «Diamo un’occhiata a qualche casa in vendita nella nostra zona.»