Risparmiare per la previdenza e realizzare i propri obiettivi.

Raggiungere gli obiettivi prefissati è sempre una grande soddisfazione. Organizzare per tempo e in modo sistematico la pianificazione finanziaria per il periodo successivo al pensionamento è un buon metodo per riuscirci.

 

Il vostro cammino verso l'agognato futuro parte in questo istante:

  1. Comprendere l'attuale situazione finanziaria – quali sono le vostre possibilità di risparmio?
  2. Fissare gli obiettivi futuri – quali sono le vostre ambizioni?
  3. Affrontare subito il tema della previdenza – quali sono le possibilità per pianificare una previdenza ottimale?

Hotline previdenza

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1. Comprendere l'attuale situazione finanziaria

Per scoprire quali sono le vostre possibilità in materia di previdenza occorre capire quanto riuscite ad accantonare. Confrontate le vostre entrate con le vostre uscite: quale percentuale del vostro reddito rimane da dedicare al risparmio e alla previdenza?

A questo punto considerate tutti i vostri valori patrimoniali.
Avete anche pensato a una riserva di fondi liquidi? I nostri suggerimenti:

  • il vostro fondo di riserva per gli imprevisti
  • il vostro fondo di consumo = tre volte il reddito mensile

Quanti fondi liquidi restano da dedicare al risparmio e alla previdenza?


Il vostro margine finanziario per il risparmio e la previdenza

Panoramica delle riserve di liquidità per il risparmio e la previdenza al netto del fondo di consumo

Fonte: UBS

 

 

Vi assistiamo volentieri nel fare un quadro generale e nell’analizzare il vostro patrimonio attuale. Per una prima stima potete utilizzare il tool pianificatore del budget.


2. Fissare gli obiettivi futuri

Quali sono le vostre ambizioni?

Quando avrete stabilito quanto desiderate risparmiare e accantonare per la previdenza, sarete anche in grado di valutare quali obiettivi finanziari sono realistici. Sognate di fare il giro del mondo? Una casa di proprietà? Un'attività in proprio? Oppure vi piacerebbe anticipare la pensione?

Vi assistiamo volentieri nel definire i vostri obiettivi di risparmio e previdenziali. Con il calcolatore dell’obiettivo di risparmio potete farvi un'idea di quando potrete raggiungere i vostri obiettivi.

Come potete raggiungerli?

Quanto prima iniziate ad accantonare per la previdenza, tanto più semplice sarà arrivare alla meta finale. Accantonando quote di risparmio periodiche vi avvicinate gradualmente ai vostri obiettivi. È sufficiente già un piccolo importo mensile per ampliare, nel tempo, il vostro margine finanziario e avere quindi maggiore flessibilità.
Non aspettate oltre – iniziate per tempo. Per accrescere il vostro patrimonio in modo sostenibile servono basi solide. Possiamo offrirvi la nostra competenza per aiutarvi a prendere una decisione.


Pianificazione previdenziale: lo sviluppo del patrimonio considerando l'effetto dei tassi di interesse (Versamento mensile di CHF 300)

Lo sviluppo del patrimonio considerando l'effetto dei tassi di interesse

Tasso d'interesse medio del 3,38%. Valori arrotondati a CHF 1000. Solo a scopo illustrativo. L'andamento storico del valore non costituisce un indicatore affidabile dei risultati futuri.


Fonte: Conto Fisca UBS da dicembre 1985 al 1° dicembre 2013


3. Affrontare subito il tema della previdenza

Prendete in mano il vostro futuro ora. Risparmio e previdenza sono una questione individuale. Potete ad esempio scegliere le seguenti possibilità:

  • il Conto di risparmio UBS, che offre elevata flessibilità in termini di versamento e prelevamento;
  • Versare nel pilastro 3a ottimizzando il carico fiscale con il Conto Fisca UBS. Approfittate di tassi di interesse preferenziali e di agevolazioni fiscali;
  • investire nel pilastro 3a ottimizzando il carico fiscale con UBS Vitainvest. Approfittate di ulteriori opportunità di rendimento.

Tre varianti di risparmio e di previdenza

Le varianti di risparmio e di previdenza nel pilastro 3a di UBS

Valori espressi in CHF. Investimento unico di 1000 franchi al 31.12.2002. I dati si basano sui rendimenti medi effettivi annualizzati dal 31.12.2002 al 31.12.2012. Al netto delle commissioni. Solo a scopo illustrativo. L'andamento storico del valore non costituisce un indicatore affidabile dei risultati futuri.


Fonte: UBS

Quando si tratta di sfruttare al meglio le vostre possibilità, noi siamo al vostro fianco.

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* Numero verde. Eccezioni: i vari provider di telecomunicazioni possono applicare un sovrapprezzo per le chiamate da cellulare, cabina telefonica o dall'estero.