Come Anita e Peter Wenger realizzano i loro obiettivi di risparmio.

Anita e Peter Wenger, rispettivamente 27 e 28 anni, si sono appena sposati. I Wenger, con i loro risparmi, desiderano costituire un capitale che consenta loro di creare una famiglia e realizzare il sogno di una casa propria, ma vogliono anche assicurarsi una stabile crescita del patrimonio.

Insieme al loro consulente UBS, i Wenger hanno constatato di disporre di un potenziale di risparmio annuale di 20 000 franchi. Inoltre, con il loro patrimonio accumulato, possono investire 10 000 franchi nel risparmio e nella previdenza.

Fondi disponibili per il risparmio e la previdenza
Potenziale di risparmio annuo CHF 20 000
Eccedenza di liquidità per il risparmio e la previdenza sul patrimonio totale CHF 10 000

Il piano di previdenza su misura

Anita e Peter Wenger esaminano le diverse opzioni con il loro consulente. Hanno l'intenzione di effettuare versamenti nella cassa pensione per aumentare le prestazioni e risparmiare sulle imposte? Desiderano effettuare versamenti nel pilastro 3a? Oppure preferiscono sfruttare le loro opportunità individuali per investire nella previdenza libera del pilastro 3b?

I Wenger scelgono di combinare più possibilità.

Risparmio con il pilastro 3a

  • 5000 franchi li versano ogni anno su conti Fisca
  • Altri 5000 franchi li investono in Vitainvest 25, una forma d'investimento 3a con una quota azionaria del 25%.

Con il versamento nel pilastro 3a risparmiano imposte. Questa prima parte di risparmio consente una stabile crescita del capitale.

Risparmio con la previdenza libera pilastro 3b

  • I Wenger investono la seconda rata di risparmio pari a 10 000 franchi all'anno in un fondo d'investimento con una quota azionaria del 25%.
  • Anche i fondi liquidi pari a una cifra unica di 10 000 franchi vengono collocati in un fondo d'investimento con una quota azionaria del 25%.

Con questa soluzione i Wenger mirano a conseguire un rendimento più elevato. Pur essendo consapevoli dell'effettiva possibilità di maggiori fluttuazioni dei corsi, ritengono che queste si pareggino nel corso degli anni.

Piano di previdenza  
Pilastro 3a  

Conti Fisca, versamento annuo

CHF   5 000
Vitainvest 25, versamento annuo CHF   5 000
Previdenza libera pilastro 3b  
Fondi d'investimento, versamento annuo CHF 10 000
Fondi d’investimento, versamento unico CHF 10 000

Evoluzione del patrimonio con effetto interessi

Possibile evoluzione del patrimonio del piano di previdenza su misura

Valori arrotondati a 1000 franchi. Solo a scopo illustrativo.


Fonte: UBS