Regole di finanziamento 

Una casa o un appartamento di proprietà rappresenta un investimento di notevole portata. Voi però dovete disporre solo di una parte del finanziamento; in genere la quota più cospicua proviene da un’ipoteca. Per potervi godere in tutta serenità la vostra proprietà immobiliare è necessario rispettare regole per un finanziamento solido. 

I punti qui elencati vi aiutano a conoscere le condizioni quadro finanziarie e a effettuare direttamente i calcoli per la vostra situazione concreta.

  1. Determinare i fondi progri e il fabbisogno di fondi di terzi: a quanto ammonta l’ipoteca massima possibile?
  2. Garantire la sostenibilità: potete farvi carico delle spese correnti?
  3. Effettuare i calcoli: potete permettervi questo immobile specifico?

1. Determinare i fondi propri e il fabbisogno di fondi di terzi

Di solito il finanziamento della casa o dell’appartamento dei sogni è costituito da un mix di fondi propri e di fondi di terzi.

Fondi propri

Generalmente vengono considerati fondi propri i risparmi, il capitale della previdenza professionale e privata (2° e 3° pilastro) nonché gli anticipi di eredità o donazioni. L’entità dei fondi propri necessari viene calcolata come segue:

  • almeno il 20% del valore dell’immobile deve essere finanziato con fondi propri (ad es. depositi di risparmio, averi della cassa pensione, anticipi di eredità)
  • almeno il 10% del valore dell’immobile deve essere finanziato con fondi propri non provenienti dalla previdenza professionale

Fondi di terzi 

È possibile finanziare fino all’80% del valore immobiliare con il ricorso a ipoteche:

  • fino al 65% del valore dell’immobile può essere finanziato con la 1a ipoteca, che non deve essere ammortizzata, ossia rimborsata
  • un altro 15% del valore dell’immobile può essere finanziato con la 2a ipoteca, che deve essere rimborsata nel giro di 20 anni o entro il momento in cui si va in pensione

Gli elementi del finanziamento della proprietà immobiliare

2. Garantire la sostenibilità

Le spese mensili per la proprietà immobiliare non devono superare il 33% del vostro reddito lordo. Rientrano tra le spese mensili:

  • interesse ipotecario teorico: 5%
  • per fare in modo che il finanziamento della vostra proprietà immobiliare poggi su solide fondamenta anche in periodi di tassi elevati, i calcoli sulla sostenibilità si basano su un tasso d’interesse ipotecario medio a lungo termine del 5%
  • eventuale ammortamento: 1% dell’importo dell’ipoteca
  • quando finanziate oltre il 65% del valore immobiliare tramite un’ipoteca (2a ipoteca)
  • spese di manutenzione e accessorie: 1% del valore dell’immobile


Quota delle spese abitative rispetto al reddito complessivo

3. Effettuare i calcoli

Basandovi sui dati relativi ai fondi propri disponibili e al vostro reddito annuo lordo potete utilizzare il calcolatore ipoteche per stabilire se potete o meno finanziare già ora la vostra proprietà immobiliare. 

Con l’app Ipoteche UBS potete accedere al calcolatore ipoteche quando e dove volete. Potete poi salvare i dati e inviarceli per un colloquio di consulenza.

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Con l’app Ipoteche UBS potete testare molto facilmente le vostre possibilità personali.


Ulteriori informazioni sul finanziamento della vostra proprietà immobiliare sono disponibili nel nostro opuscolo.

Nel corso di un colloquio di consulenza analizziamo insieme la composizione dei vostri fondi propri, la possibilità di un prelievo anticipato o della cessione in pegno degli averi del 2° e 3° pilastro nonché l’ammortamento diretto e indiretto di un’ipoteca. 

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