Epargner pour sa prévoyance et réaliser ses objectifs.

L’une des grandes joies de l’existence est de réaliser ses objectifs. Vous aussi, vous y parviendrez, à condition d’organiser suffisamment tôt la planification financière de votre retraite.

 

Construire l’avenir que vous souhaitez, ça commence ici et maintenant:

  1. Comprendre la situation financière actuelle – Quelles sont vos possibilités d’épargne?
  2. Définir les objectifs pour demain – Quels buts souhaitez-vous atteindre?
  3. Planifier la prévoyance dès à présent – Quelles sont les possibilités dont vous disposez pour une prévoyance optimale?

 

1. Comprendre la situation financière actuelle

Pour identifier vos possibilités de prévoyance, vous devez déterminer combien vous pouvez mettre de côté. Pour ce faire, comparez vos recettes et vos dépenses: combien vous reste-t-il pour l’épargne et la prévoyance?

Etablissez la liste de vos actifs.
Avez-vous pensé à une réserve de liquidités? Nos conseils:

  • Votre réserve pour les imprévus
  • Votre réserve pour la consommation = le triple de votre revenu mensuel

Combien vous reste-t-il de liquidités pour l’épargne et la prévoyance?


Votre marge de manœuvre pour l’épargne et la prévoyance

Aperçu des réserves de liquidités pour l’épargne et la prévoyance après déduction des réserves pour la consommation

Source: UBS

 

 

Nous vous aiderons volontiers à établir et analyser votre patrimoine actuel. Pour une première évaluation, nous vous conseillons d’utiliser le planificateur budgétaire.


2. Définir les objectifs pour demain

Quels objectifs souhaitez-vous atteindre?

Une fois que vous connaissez le montant que vous pouvez consacrer à l’épargne et à la prévoyance, vous pouvez estimer de manière réaliste vos objectifs financiers. Vous rêvez d’un voyage autour du monde? D’acheter votre logement? De lancer votre propre affaire? Ou de prendre une retraite anticipée?

Nous vous aiderons volontiers à déterminer vos objectifs d’épargne et de prévoyance. Le calculateur d’objectif d’épargne vous donne un premier aperçu de la date à laquelle vous pourrez réaliser vos objectifs.

Comment atteindre votre objectif?

Plus tôt vous commencez à épargner pour la prévoyance, plus le résultat est confortable. Epargner régulièrement vous permettra de vous rapprocher de vos objectifs. Aussi minime soit-il, le montant épargné chaque mois vous donnera au fil du temps plus de marge de manœuvre financière, et donc plus de souplesse.
N’attendez-plus – commencez le plus tôt possible. La croissance saine de votre patrimoine requiert une base solide. Nous mettrons toute notre compétence au service de vos décisions.


L’évolution du patrimoine compte tenu de l’effet de taux (Versement mensuel de CHF 300)

L’évolution du patrimoine compte tenu de l’effet de taux

Taux d’intérêt moyen de 3,38%. Valeurs arrondies à 1000 CHF. Données fournies uniquement à titre d’illustration. La performance passée ne saurait préjuger des résultats futurs.


Source: compte Fisca UBS de déc. 1985 au 1er déc. 2013

 

 


3. Planifier dès aujourd’hui la prévoyance

Prenez d’ores et déjà votre avenir en main: l’épargne et la prévoyance sont des questions personnelles. Vous avez par exemple les possibilités suivantes:

  • Le Compte d’épargne UBS vous offre une grande souplesse pour les versements et les retraits.
  • Epargne 3a optimisée fiscalement avec le compte Fisca UBS. Vous bénéficiez de taux d’intérêt préférentiels et d’avantages fiscaux.
  • Placement 3a optimisé fiscalement avec UBS Vitainvest. Vous bénéficiez d’opportunités de rendement supplémentaires.

Trois variantes d’épargne et de prévoyance

Les variantes d’épargne et de prévoyance dans le pilier 3a d’UBS

Valeurs en CHF. Investissement unique de 1000 francs avant le 31.12.2002. Les données se fondent sur les rendements moyens annualisés réels du 31.12.2002 au 31.12.2012. Après déduction des frais. Données fournies uniquement à titre d’illustration. La performance passée ne saurait préjuger des résultats futurs.


Source: UBS

Nous vous aidons à exploiter vos possibilités de manière optimale.

Thèmes liés à votre prévoyance


* Numéro gratuit. Exceptions: taxe éventuelle par le prestataire télécom si les appels proviennent d'un téléphone portable, d'une cabine téléphonique ou de l'étranger.