Etre propriétaire d'un logement et optimiser sa prévoyance.

Le logement en propriété et la prévoyance sont étroitement liés: les avoirs de prévoyance aident à financer l’acquisition d’un logement. Les amortissements contribuent à sécuriser la prévoyance. A la retraite, un bien immobilier peut réduire le coût du logement ou générer un complément de revenu.

  1. Economiser pour l’achat d’un logement avec sa prévoyance  – comment faire?
  2. Utiliser les avoirs de prévoyance pour l’achat d’une maison  – quelles sont les possibilités?
  3. Amortir dans les meilleurs délais – les charges seront-elles supportables à la retraite?
  4. Profiter de l’immobilier à la retraite  – comment profiter de son bien immobilier?

Hotline prévoyance

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1. Economiser pour l'achat d'un logement avec sa prévoyance

Pour pouvoir être propriétaire de son logement, il faut se constituer un capital propre suffisamment tôt. L’épargne-prévoyance ciblée avec le pilier 3a constitue une première étape vers l’acquisition d’un logement.

Vous découvrirez avec nous comment réaliser votre rêve d’accession à la propriété.

2. Utiliser les avoirs de prévoyance pour l'achat d'une maison

Le logement en propriété peut contribuer à la prévoyance-retraite. C’est pourquoi vous pouvez utiliser les avoirs de prévoyance pour votre achat immobilier, sous forme de versement anticipé ou de mise en gage.

  • Versement anticipé: en finançant votre achat immobilier avec un versement anticipé, vous réduisez vos avoirs de prévoyance. Notez que vous devez financer au moins 10% de la valeur du bien immobilier par des fonds propres qui ne proviennent pas de votre prévoyance professionnelle.
  • Mise en gage: une autre solution consiste à mettre en gage les capitaux. Dans ce cas, votre patrimoine de prévoyance sert uniquement de sécurité. En outre, les prestations des deuxième et troisième piliers restent intactes.

Vous trouverez des éléments de réflexion et un premier guide d’orientation pour l’achat d’un logement ou d’une maison sur la page Sur le point d’acheter?

3. Amortir dans les meilleurs délais

Réduisez votre charge d’intérêt en remboursant votre hypothèque dans les meilleurs délais. Ainsi, la charge de votre maison reste supportable, même avec des revenus limités à l’âge de la retraite.

  • En cas d’amortissement direct, vous réduisez votre charge d’intérêt. Pour cela, vous pouvez utilisez les avoirs du 2e pilier et du pilier 3a.
  • En cas d’amortissement indirect, l’épargne reste sur le compte de prévoyance. L’hypothèque est intégralement préservée et réduit ainsi la charge fiscale. Les avoirs mis en gage ne seront utilisés qu’au moment du versement à l’âge de la retraite pour rembourser une partie de la dette hypothécaire. 

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4. Profiter de l'immobilier à la retraite

La propriété d’un logement ou d’une maison représente généralement une part importante du patrimoine. Selon l’évolution de vos besoins en matière de logement, il existe plusieurs possibilités de tirer profit de votre bien immobilier pour votre prévoyance:

  • Vous vivez toujours dans votre propre logement
  • Vous pouvez louer votre bien et disposer d’un complément de revenus
  • Vous pouvez vendre votre bien et disposer de liquidités supplémentaires 

En tout état de cause, vous devriez prendre le temps de réfléchir au rôle de votre bien immobilier à la retraite. Nous sommes à votre disposition pour vous conseiller et vous guider dans vos décisions sur la base de notre expertise et de notre expérience.

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