Comment Anita et Peter Wenger atteignent leurs objectifs d'épargne.

Anita et Peter Wenger, jeunes mariées, ont respectivement 27 et 28 ans. Grâce à leurs économies, ils souhaitent constituer le capital le plus important possible pour fonder une famille et s’acheter la maison de leurs rêves. Ils souhaitent en outre faire fructifier leur patrimoine de manière constante.

Avec leur conseiller à la clientèle UBS, les Wenger ont calculé qu’ils avaient un potentiel d’épargne annuel de 20 000 francs. Sur le capital constitué, ils peuvent en outre investir 10 000 francs pour l’épargne et la prévoyance.

Fonds disponibles pour l’épargne et la prévoyance
Potentiel d’épargne annuel 20 000 CHF
Liquidités excédentaires pour l’épargne et la prévoyance sur le patrimoine total 10 000 CHF

Le plan de prévoyance sur mesure

Anita et Peter Wenger discutent avec leur conseiller des différentes options qui s’offrent à eux. Veulent-ils accroître les versements dans la caisse de pension et réaliser des économies d’impôts? Faire des versements dans le pilier 3a? Ou investir dans la fortune libre du pilier 3b via des possibilités de placement individuelles?

Les Wenger optent pour une combinaison des différentes possibilités:

Epargner avec le pilier 3a 

  • Ils versent chaque année 5000 francs sur des comptes Fisca.
  • Ils investissent en outre 5000 francs dans Vitainvest 25, une forme de placement 3a avec une quote-part d’actions de 25%.

Leur versement dans le pilier 3a leur permet de réaliser des économies d’impôts. Cette première composante d’épargne garantit une croissance constante de leur capital.

Epargner avec la prévoyance libre 3b

  • Les Wenger investissent la deuxième composante d’épargne de 10 000 francs par an dans un fonds de placement comportant une quote-part d’actions de 25%.
  • Avec les 10 000 francs restants, ils effectuent un versement unique dans un fonds de placement comportant une quote-part d’actions de 25%.

Avec cette solution, ils visent un rendement supérieur. Les Wenger sont conscients de l’éventualité de fortes variations de cours, mais ils estiment que celles-ci se compenseront au fil du temps.

Plan de prévoyance  
Pilier 3a  

Comptes Fisca, versement annuel

5 000 CHF
Vitainvest 25, versement annuel 5 000 CHF
Prévoyance libre 3b  
Fonds de placement, versement annuel 10 000 CHF
Fonds de placement, versement unique 10 000 CHF

Evolution du patrimoine avec l’effet de taux

Evolution possible du patrimoine dans le plan de prévoyance sur mesure.

Valeurs arrondies à 1000 francs. Données fournies uniquement à titre d’illustration.


Source: UBS