Combler les lacunes de prévoyance et oublier ses soucis.

Il est possible que, lorsque vous serez à la retraite, la rente AVS et la rente de la caisse de pension ne couvrent pas totalement vos besoins de revenus. Si vous souhaitez conserver votre niveau de vie après votre départ à la retraite, vous avez intérêt à planifier en plus votre prévoyance.

Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers: la prévoyance d’Etat, la prévoyance professionnelle et la prévoyance privée. Chacun des piliers complète les autres, l’objectif étant de parvenir à la meilleure couverture financière possible.

  1. Comprendre le principe des 3 piliers – Comment fonctionne le système de prévoyance suisse?
  2. Connaître vos trois propres piliers – Quels montants pouvez-vous attendre de la prévoyance?
  3. Combler des lacunes de prévoyance – Comment constituer le capital requis?

1. Comprendre le principe des trois piliers

Si la prévoyance d’Etat et la prévoyance professionnelle constituent la base qui vous permet de maintenir votre niveau de vie, la prévoyance privée vise à combler une lacune de revenu.


Trois piliers, un objectif – la couverture financière

Le principe des 3 piliers pour la couverture financière à la retraite

Source: UBS

Avec les trois piliers, vous êtes couvert financièrement et vous pouvez envisager la retraite en toute quiétude.

Le 1er pilier couvre vos besoins vitaux

La prévoyance étatique couvre les besoins financiers vitaux. Elle offre une rente de base et est obligatoire pour toutes les personnes domiciliées ou travaillant en Suisse.

Le 2e pilier assure un niveau de vie approprié

L’objectif de la prévoyance professionnelle est de garantir que vous puissiez conserver votre niveau de vie habituel durant votre retraite. Avec la prévoyance d’Etat, 60 à 70 % du dernier salaire doivent être couverts. La prévoyance professionnelle est du ressort de la caisse de pension et est obligatoire pour tous les salariés à partir d’un revenu annuel de 21 060 francs (état 2013). Les travailleurs indépendants peuvent s’assurer facultativement dans le 2e pilier.

Le 3e pilier comble les lacunes de prévoyance

La prévoyance privée vise à combler une lacune de revenu subsistant en dépit de la prestation maximale du 1er et du 2e piliers. En constituant un 3e pilier suffisamment tôt, vous avez l’assurance de conserver votre niveau de vie habituel. Mais si les versements dans le 3e pilier contribuent à la constitution d’un patrimoine, ils permettent aussi de bénéficier d’avantages fiscaux.

 
2. Connaître ses 3 propres piliers

Les personnes qui ont des revenus élevés peuvent, à la retraite, connaître une différence sensible entre leur dernier salaire et la rente de la prévoyance d’Etat et de la prévoyance professionnelle.


Investir dans un avenir sûr et payer moins d’impôts

Prestations vieillesse des 3 piliers en fonction du salaire annuel

Calcul sur la base d’une durée de cotisation complète à l’AVS et au régime obligatoire LPP.

Source: UBS, 1er janvier 2013

Que pouvez-vous attendre de la prévoyance d’Etat et de la prévoyance professionnelle?

Cotiser pendant un nombre d’annuités complet, telle est la meilleure condition pour toucher la rente AVS maximale possible. La caisse de compensation vous fournira des renseignements sur la rente AVS prévue.

En revanche, la rente de la prévoyance professionnelle est fonction du capital-vieillesse épargné et du taux de conversion. Celui-ci détermine le montant de la rente annuelle en pourcentage du capital-vieillesse constitué. Tous les détails à propos de votre prévoyance professionnelle figurent dans le règlement de la caisse de pension. Le certificat de caisse de pension établi chaque année vous informe sur le niveau des prestations à attendre.

Votre budget pension présente-t-il une lacune de revenu?

Evaluez vos dépenses actuelles. En quoi votre budget retraite variera-t-il de ce montant? Un loyer plus faible? Des voyages plus longs? Nous savons d’expérience que les dépenses durant la retraite représentent environ 80 à 100% des dépenses actuelles.

Disposez-vous de revenus supplémentaires tels que revenus de loyers, intérêts de comptes d’épargne et d’obligations, dividendes? Plus vous pouvez quantifier votre budget retraite avec précision, mieux vous évaluez la lacune de prévoyance à combler.

Dans la plupart des cas, les dépenses excèdent les recettes à la retraite. Vous multipliez la lacune de revenu par 20 et vous obtenez le montant approximatif à épargner d’ici la retraite pour combler la lacune.


3. Combler la lacune de prévoyance

Pour combler une lacune probable, vous avez la possibilité d’augmenter la rente en effectuant un rachat volontaire dans la caisse de pension.

Avec la prévoyance liée du pilier 3a et la prévoyance libre du pilier 3b, vous pouvez planifier de manière très souple votre prévoyance privée. Le plus tôt sera le mieux. Vous trouverez des informations utiles à ce propos sous Epargner pour la prévoyance.

Pour bénéficier d’une retraite confortable sur le plan financier, il est recommandé dans tous les cas de planifier en temps utile l’ensemble de sa prévoyance. Prenez donc le temps de vous entretenir avec nous.

Vous trouverez des informations complémentaires sur la couverture en cas d’incapacité de gain ou en cas de décès sous Concubinage, famille, divorce.


Besoin en capital pour couvrir la lacune de revenu

Lacune de prévoyance entre le besoin couvert par la prévoyance des 3 piliers et le revenu

Source: UBS

 

 

Nous vous aidons à exploiter vos possibilités de manière optimale.

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