Hypothek amortisieren

Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie mindestens 20% des Immobilienwertes durch Eigenkapital beisteuern. Die Finanzierung durch die Bank beläuft sich auf maximal 80% und wird in zwei Hypotheken unterteilt:

• 1. Hypothek: max. 67% des Immobilienwertes 
• 2. Hypothek: max. 13% des Immobilienwertes  

Im Gegensatz zur 1. Hypothek besteht für die 2. Hypothek eine Amortisationspflicht: Sie müssen sie innert 15 Jahren oder bis zur Erreichung des Pensionsalters amortisieren – je nachdem, was zuerst eintritt.

Vorteile

• Hypothekarschuld sinkt
• Belastung durch Hypothekarzinsen sinkt

Nachteile

• Steuern steigen durch abnehmende Hypothekarzinsen 
• Einzahlen in die private Vorsorge (Säule 3a) zusätzlich zur Amortisation ist nur möglich bei genügend finanziellem Spielraum
  

Bei der indirekten Amortisation bleiben die Schulden bestehen. Als Hausbesitzer zahlen Sie den Amortisationsbetrag zum Beispiel in die Säule 3a ein, die der Bank als Sicherheit verpfändet wird. Spätestens bei der Pensionierung wird das Kapital ausbezahlt und die Hypothek wird in Höhe dieses Betrages zurückgezahlt.

Vorteile

• Hypothekarzinsen lassen sich von den Steuern abziehen
• Sie können von Kursschwankungen in der privaten Anlage (Säule 3a) profitieren 

Nachteile

• Hypothekarschuld wird nicht reduziert
• Belastung durch Hypothekarzinsen bleibt gleich
• Sie nehmen Kursschwankungen in der privaten Anlage (Säule 3a) in Kauf