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Ipoteche UBS
Glossario
1. ipoteca
L'anticipo concesso rientra nei limiti della 1. ipoteca se la banca ha finanziato fino al 65% del valore dell'immobile e il proprietario ha versato almeno il 35%.
Esempio:
Per un prezzo d'acquisto di 1'000'000 CHF la 1. ipoteca va fino a 650'000 CHF.
Alto2. ipoteca
L'anticipo concesso rientra nella 2. ipoteca se la banca ha finanziato tra il 65% e l'80% dell'immobile, e il proprietario come minimo il 20%. A causa dell'anticipo più elevato e dei maggiori rischi di perdita, il tasso ipotecario della 2. ipoteca è superiore a quello della 1. ipoteca.
Esempio:
Per un prezzo d'acquisto di 1'000'000 CHF la 1. ipoteca va fino a 650'000 CHF, la 2. ipoteca fino a ulteriori 150'000 CHF.
2º pilastro
= cassa pensioni È possibile utilizzare il capitale risparmiato nell'ambito della cassa pensioni per finanziare l'abitazione primaria. L'importo disponibile figura nel certicivato della cassa pensioni pooure può essere richiesto alla propria cassa pensioni.
3º pilastro
= previdenza privata presso banche e assicurazioni È possibile utilizzare il cpaitale risparmiato nell'ambito della previdenza individuale (p.e. Fiscainvest) per finanziare l'abitazione primaria. Il capitale può essere ritirato ogni 5 anni.
Ammortamento
Rimborso rateale di un'ipoteca, di solito l'1% dell'ipoteca (cfr. anche ammortamento diretto e ammortamento indiretto).
Esempio:
Per un'ipoteca di 400'000 CHF l'ammortamento è pari a 4000 CHF l'anno.
Ammortamento diretto
L'ammontare dell'ipoteca diminuisce ad ogni pagamento effettuato. Anche tenendo cono della diminuzione degli interessi da pagare, è generalmente poù conveniente l'ammortamento indiretto (cfr. ammortamento indiretto) in virtû dei vantaggi fiscali.
Ammortamento indiretto
Possibile solo per le abitazioni primarie. Invece di rimborsare direttamente l'ipoteca, il cliente versa il corrispettivo importo sul suo conto Fiscainvest UBS (3º pilastro). In questo modo cresce il capitale di previdenza, mentre l'importo dell'ipoteca rsta uguale. Cosi si può costituire un capitale per la vecchiaia e godere di agevolazioni fiscali. Infatti è possibile dedurre dal reddito imponibile (incluso il valore locativo) sia gli import versati sia gli interessi ipotecari. Si possono relevare in qualunque momento gli averi accumulati sul conto Fiscainvest UBS per rimborsare l'ipoteca (cfr. anche «ammortamento» e «ammortamento diretto»).
Anticipo
Rapporto espresso in percentuale tra l'ipoteca e il valore venale o il prezzo d'acquisto di un immobile.
Esempio:
Per un prezzo d'acquisto di 1'000'000 CHF e un'ipoteca die 700'000 CHF l'anticipo ammonta al 70%.
Abitazione primaria
Abitazione in proprietà per piani, dove la famiglia vive e, dunque, è particolamente tutelata dalla legge. Per l'acquisto, il finanziamento, la vendita ecc. occorre il consenso di entrambi i coniugi.
Assicurazione libera sulla vita
L'utilizzo del capitale versato in un'assicurazione libera sulla vita non è vincolato. Per questo motivo i premi non godono di agevoazioni fiscali.
Assicurazione vincolata sulla vita
Un'assicurazione vincolata sulla vita ha fini previdenziali e per questo gode di vantaggi fiscali (i contributi possono essere detratti dal reddito imponibile). In compenso l'uso del capitale versato è soggetto ad alcune limitazioni(per esempio il prelievo è possibile solo dopo il raggiungimento dell'età pensionabile).
Catasto
Include le strade, i confini delle parcelle, gli edifici. Ogni cambiamento relativo alla proprietà viene aggiornato dall'ufficio del registro fondiario.
Conguaglio
L'ingresso e l'uscita da un'ipoteca Portfolio UBS comportano un indennizzo d'ingresso o di uscita, a favore o a sfavore del cliente, che compensa la differenza tra il tasso di base dell'ipoteca Portfolio e gli attuali tassi di mercato.
Esempio:
Quando il tasso di base dell'ipoteca Portfolio è inferiore ai tassi di mercato, è il cliente a dover pagare alla banca un conguaglio (indennizzo d'entrata) per beneficiare del tasso più basso; se volesse invece uscirne, riceverebbe un indennizzo di uscita.
Contratto d'acquisto
Il contratto d'acquisto regolamenta gli obblighi reciproci di acquirente e venditore all'atto del passaggio di proprietà. Il contrat-to deve essere certificato pubblicamente.
Contratto preliminare
Nel contratto preliminare acquirente e venditore confermano la loro intenzione di stipulare un contratto principale. Esso viene concluso in mancanza dei dati necessari alla stipulazione del contratto d'acquisto. Il contratto preliminare deve essere certificato ufficialmente.
Diritto di abitazione a favore di
La persona iscritta nel registro fondiario ha il diritto di abitare nella proprietà per il periodo stabilito.
Esempio:
Diritto d'abitazione a vita per la moglie del defunto proprietario.
Eccedenza netta dell'affitto
Etrate provenienti dall'affitto di una proprietà meno i relativi costi (interessi ipotecari, spese accessorie, spese di manutenzione).
Estratto del registro fondiario
Contiene i dati precisi relativi a una proprietà per esempio il nome dei proprietari, la data d'acquisto, il numero della parcella, le servitù.
Fideiussione
Contratto attraverso il quale il fideiussore si impegna ad assumere il debito di un terzo.
Esempio:
Lei ha concesso una fideiussione per il leasing dell'automobile di suo figlio.
Imposta sugli utili immobiliari
I cantoni prelevano l'imposta sugli utili immobiliari sulla differenza tra il valore d'acquisto e il valore di vendita dell'immobile. Essa è a carico di colui che vende l'immobile. È pertanto consigliabile custodire i rendiconti dei lavori di costruzione. Sono soggetti a imposta da parte della Confederazione soltanto gli utili immobiliari conseguiti a titolo professionale.
Imposta sul trapasso di proprietà
Nella maggioranza dei cantoni, il trapasso di proprietà è soggetto a imposta. L'importo è calcolato sulla base del prezzo d'acquisto o, in caso di donazioni ed eredità, del valore di stima ufficiale. Di norma quest'imposta viene pagata in parti uguali dal venditore e dall'acquirente.
Interessi/Ammortamenti di altri crediti
Occorre indicare gli interessi e le quote di ammortamento se esistono altri crediti, mutui pooure se è stata concessa una fideiussione
Esempio:
Lei ha presso la Procredito di San Gallo un credito al consumo di 12'000 CHR senza garanzie e rimborsa ogni anno 2500 CHF.
Ipoteca
Nel linguaggio corrente l'ipoteca è la forma più comune di finanziamento di un immobile, che serve alla banca come garanzia.
Esempio:
Per un prezzo d'acquisto di 1'000'000 CHF e mezzi propri per 200'000 CHF, la banca finanzia 800'000 CHF. Ciò significa che il cliente ha assunto un'ipoteca di 800'000 CHF.
Lavori in proprio
Lavori di costruzione e di ristrutturazione che l'acquirente di una casa, i suoi familiari o gli amici eseguono personalmente.
LIBOR
Il LIBOR (London Interbank Offered Rate) è il tasso d'interesse per il mercato monetario che una banca concede sui depositi a un'altra banca di prima qualità. Serve come tasso di riferimento.
Manutenzione
Costi dei lavori destinati a mantenere la proprietà in buono stato.
Esempio:
Ristrutturazioni, riparazioni, giardino.
Mercato dei capitali
Il mercato dei capitali è il mercato per gli investimenti da medio a lungo termine con durata superiore a 1 anno.
Mercato monetario
Il mercato monetario è il mercato per i finanziamenti a breve termine con durata inferiore a 12 mesi.
Mezzi propri
Capitale che l'qcquirente stesso riesce ad accumulare per finanziarsi una proprietà. I mezzi propri vengono versati in contanti e dovrebbero ammontare almeno al 20% del valore d'acquisto. Tali fondi provengono normalmente dai risparmi, da eredità o dal 3º pilastro.
Esempio:
Per un prezzo d'acquisto di 1'000'000 CHF e mezzi propri per 200'000 CHF, la banca finanzia 800'000 CHF.
Mutuo di terzi
Capitale messo a disposizione da terzi.
Esempio:
Per l'acquisto della casa i genitori mettono a disposizione una somma di denaro che devono rimborsare (con o senza interessi).
Planimetria
Indica la posizione di un fondo e dell'edificio nel relativo comune, nella strada ecc.
Prezzo d'acquisto
Nel prezzo d'acquisto non sono compresi i costi dell'operazione di compravendita, come le imposte e i dritti statali.
Proposta advantage
Le consigliamo la proposta «advantage», se ha pocco tempo per occuparsi della sua ipoteca.
Proposta basic
Le consigliamo la proposta «basic», se desidera che l'onere degli interessi rimanga costante.
Proposta trendy
Le consigliamo la proposta «trendy», se ha sufficienti disponibilità finanziarie.
Qualità dell'ubicazione
Valutiamo la posizione della proprietà all'interno del commune o del quartiere: valore d'immagine (richiesta, prestigio del luogo, struttura sociale, attrattiva degli edifici circostanti), wista, esposizione (l'immobile è orientato a nord/a sud), rumori. La cosa più semplice è procedere per esclusione: l'effettiva ubicazione è da annoverare tra le più ambiente o no?
Registro fondiario
I principali dati riguardanti un immobile sono riportati nel registro fondiario. Di norma il registro fondiario è gestito dal comune nel quale è situato l'immobile.
Esempio:
Rapporti di proprietà
Ubicazione
Limiti del terreno
Pegno immobiliare (ipoteche)
Servitù
Restrizione del diritto di alienazione (LPP)
Regolamento della proprietà per piani
Disposizioni relative all'amministrazione e all'uso comune dell'intera proprietà nonché elenco dei diritti e dei doveri dei comproprietari.
Servitù
Limitazione relativa a una proprietà annotata nel registro fondiario, che ne diminuisce il valore. Non rientrano tra queste i diritti di passo e di accesso o i diritti di allacciamento (per esempio alla rete idrica, del gas e alla rete elettrica).
Esempio:
Disposizione per i confinanti e le costruzioni adiacenti, norme per la tutela dei monumenti/del paesaggio, diritto di usufrutto e di abitazione e divieto di costruzione.
SIA
Società svizzera degli ingegneri ed architetti. La SIA emette la normativa determinante per il settore, consigli, direttive, ecc.
Sostenibilità
Onere, espresso in percento del reddito, derivante dalle spese relative alla proprietà.
Esempio:
Per un reddito lordo di 80'000 CHF e costi per un totale di 22'000 CHF (=interessi ipotecari 15'000 + ammortamento 300 + spese accessorie 4000) la sostenibilità ammonta al 27.5%.
Standard delle rifiniture
Qual è la qualità dei materiali utilizzati e delle apparecchiature? I locali di soggiorno, la cucina, i bagni, i rivestimenti dei pavimenti o dei muri presentano particolarità a livello di costruzione o di materiali?
Esempio:
Caminetto, stufa, tapparelle elettriche, numero dei bagni, materiali utilizzati (p.e. marmo), armadi a muro, elettrodomestici (p.e. lavapiatti, lavatrice, ascuigatrice).
Stato dell'immobile
Sonoconsiderate come nuove tutte le proprietà, che non hanno più di 4 anni. Per le proprietà più vecchie viene valutato lo stato degli interni (cucina, bagno, pareti, pavimenti, installazioni) e l'esterno/la struttura dell'edificio (per esempio la facciata, il tetto, le finestre).
Superficie abitabile netta
Superficie dei locali abitati tutto l'anno (compresi cucina, bagno/doccia, WC, corridoi e scale all'interno dell'appartemento, singole stanze/mansarde nello stesso edificio, esclusi balconi, terrazze, logge, lavanderie, saune, solai/Cantine, ripostigli, rifugi e locali per i rifiuti).
Superficie del fondo
La parte del fondo (=parcella), che secondo il piano regolatore è area edificabile, compresa la superficie occupata dal fabbricato. La superficie del fondo corrisponde per lo più alla parte di terreno edificabile. Non hanno lo status di terreno edificabile per esempio i parchi, le aree protette, le aree boschive o agricole.
Superficie lorda per piano
Superficie abitabile netta più la suberficie delle sezioni di tutte le mura (superficie planimetrica dei muri interni e dei muri esterni). Da non confondere con la superficie per piani (SP).
Tasso d'interesse teorico calcolato
= tasso d'interesse medio previsto per i prossimi anni
Con una casa propria si investe nel futuro. UBS si basa sul calcolo di un tasso d'interesse teorico, in quanto l'onere finanziario di una casa propria dovrebbe essere sostenibile anche durante le fasi di rialzo dei tassi. I tassi d'interesse effettivi possono differire da quelli eorici.
Esempio:
Il tasso d'interesse dell'ipoteca desiderata ammonta al 4.75%, l'onere verrà tuttavia calcolato al tasso d'interesse teorico del 5%.
Usufrutto a favore di
L'usufruttuario iscritto nel registro fondiario ha il diritto, per la durata definita, di percepire i redditi derivanti dall'affitto della proprietà. Spesso, tuttavia, deve anche pagare i costi di manutenzione.
Esempio:
I genitori hanno già trasferito la proprietà di un terreno ai loro figli, ma godono dell'usufrutto.
Valore commerciale
Valore stimato da esperti, che rispecchia il valore di mercato.
Esempio:
Prezzo al quale oggi potrebbe essere probabilmente rivenduto l'immobile acquistato alcuni anni fa.
Volume dello stabile
Il volume dello stabile (=cubatura o spazio edificato) è indicato nell'assicurazione stabili, nei piani, nella documentazione di vendita o nell'estratto del registro fondiario.
Zona edificabile
I comuni suddividono il proprio territorio in zone che determinano sostanzialmente l'impiego dei fondi ad essi inerenti.
Esempio:
Zona centrale, zona residenziale, zona industriale e commerciale, zona ad uso pubblico, zona libera e zone rimanenti.
I prodotti e servizi presentati in queste pagine non sono disponibili per persone residenti negli USA - per i residenti di altre nazioni, vogliate consultare le limitazioni di vendita relative al servizio in questione.
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