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UBS-Hypotheken
Glossar
1. Hypothek
Die Belehnung liegt im Rahmen der 1. Hypothek, wenn die Bank 65% der Liegenschaft finanziert hat oder weniger, der Eigentümer entsprechend 35% oder mehr.
Beispiel:
Bei einem Kaufpreis von 1'000'000 CHF beträgt die 1. Hypothek 650'000 CHF, die 2. Hypothek bis zu 150'000 CHF.
Top2. Hypothek
Die Belehnung liegt im Rahmen der 2. Hypothek, wenn die Bank zwischen 65% und 80% der Liegenschaft finanziert hat, der Eigentümer entsprechend 20% oder mehr. Aufgrund der höheren Belehnung und dem damit verbundenen höheren Verlustrisiko, ist der Hypothekarzins höher als bei 1. Hypotheken.
Beispiel:
Bei einem Kaufpreis von 1'000'000 CHF beträgt die 1. Hypothek 650'000 CHF, die 2. Hypothek bis zu 150'000 CHF.
2. Säule
= Pensionskasse Sie können Ihre angesparten Pensionskassengelder zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum einsetzen. Den verfügbaren Betrag finden Sei in Ihrem Penisonskassenausweis oder fragen Sie ihn bei Ihrer Pensionskasse an.
3. Säule
= private Vorsorge bei Banken oder Versicherungen Sie können Ihre Ersparnisse aus der Selbstvorsorge (z.B. UBS Fiscainvest) zur Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum einsetzen. Der Bezug von Geldern ist alle 5 Jahre möglich.
Amortisation
Rückzahlung eines Kredits in Teilbeträgen, in der Regel 1% der Hypothek (siehe auch direkte Amortisation und indirekte Amortisation).
Beispiel:
Bei einer Hypothek von 400'000 CHF beträgt die Amortisation 4000 CHF pro Jahr.
Ausbaustandard
Welche Qualität haben die verwendeten Materialien und die Ausstattung? Gibt es bauliche oder materielle Besonderheiten der Wohnräume, Küche, Nasszellen, Boden- und Wandbeläge?
Beispiel:
Cheminée, Schwedenofen, elektrische Storen, Anzahl Nasszellen, verwendetes Material (z.B. Marmor), Anzahl Einbauschränke, vorhandene Geräte (z.B. Abwaschmaschine, Waschmaschine/Tumbler)
Ausgleichzahlung
Beim Ein- und Ausstieg in eine UBS Portfolio Hypothek ergibt sich eine Einstiegs- bzw. Ausstiegsentschädigung zugunsten bzw. zulasten des Kunden. Sie gleicht die Differenz zwischen dem Basiszinssatz des Portfolios und dem aktuellen Marktzins aus.
Beispiel:
Wenn der Basiszinssatz des Portfolios tiefer ist als der aktuelle Marktzins bezahlt der Kunde eine Einstiegsentschädigung, um in das günstige Portfolio einzusteigen; würde er zur gleichen Zeit aussteigen, erhielte er einen Ausstiegsentschädigung.
Bauzone
Gemeinden teilen Ihr Gebiet im Planungs- und Baugesetz in Zonen, die die Nutzung der darin liegenden Grundstücke grundsätzlich bestimmen.
Beispiel:
Kernzone, Wohnzone Industrie- und Gewerbezone, Zone für öffentliche anlagen, Freihaltezone, übriges Gemeindegebiet.
Belehnung
Verhältnis zwischen Hypothek und Verkehrswert bzw. Kaufpreis einer Liegenschaft in Prozenten.
Beispiel:
Bei einem Kaufpreis von 1'000'000 CHF und einer Hypothek von 700'000 CHF beträgt die Belehnung 70%.
Bruttogeschossfläche
Nettowohnfläche plus Fläche aller Mauerquerschnitte (Grundrissflächen der Innen- und Aussenwände), nicht zu verwechseln mit der Geschossfläche (GF).
Bürgschaft
Vertragliche Verpflichtung des Bürgen, für die Bezahlung der Schuld eines Dritten einzustehen.
Beispiel:
Sie haben die Bürgschaft für das Autoleasing Ihres Sohnes übernommen.
Direkte Amortisation
Die Höhe Ihrer Hypothek sinkt mit jeder Zahlung. Selbst unter Berücksichtigung der etwas tieferen Zinszahlungen fahren Sie dank der steuerlichen Vorteile in der Regel besser mit der indirekten Amortisation (siehe indirekte Amortisation).
Eigene Arbeiten
Bau- und Umbauarbeiten, welche der Käufer des Hauses bzw. dessen Familie und Freunde selber leisten.
Eigene Mittel
Gelder, die der Käufer selbst zur Finanzierung einer Liegenschaft aufbringt. Die eigenen Mittel werden bar bezahlt und sollten rund 20% des Kaufpreises betragen. Sie stammen normalerweise aus Ersparnis, Erbschaft oder 3.-Säule-Geldern.
Beispiel:
Bei einem Kaufpreis 1'000'000 CHF und eigenen Mitteln von 200'000 CHF finanziert die Bank 800'000 CHF.
Familienwohnung
Wohneigentum, das die Familie bewohnt und das deshalb durch das Gesetz besonders geschützt ist. Deshalb bedarf es bei Kauf, Finanzierung, Verkauf z.B. der Zustimmung beider Ehegatten.
Fremde Darlehen
Geld, das durch Dritte zur Verfügung gestellt wird.
Beispiel:
Die Eltern stellen für den Hauskauf Geld zur Verfügung, das Sie zurückbezahlen müssen (mit oder ohne Zinsen).
Gebäudevolumen
Das Gebäudevolumen (=Kubatur oder umbauter Raum) finden Sie im Auszug der kantonalen Gebäudeversicherung, in Plänen, Verkaufskokumentationen oder dem Grundbuchauszug.
Gebundene Lebensversicherung
Eine gebundene Lebensversicherung dient der Vorsorge und wird deshalb steuerlich begünstigt (Beiträge können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden). Dafür ist die Verwendung der einbezahlten Gelder nicht unbeschränkt möglich (z.B. Bezug erst nach Erreichen des Pensionierungsalters).
Geldmarkt
Der Geldmarkt ist ein Markt für kurzfristige Finanzierungsmittel mit einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten.
Grundbuch
Die wichtigsten Daten zu einer Liegenschaft sind im Grundbuch verzeichnet. Das Grundbuch wird normalerweise in der Gemeinde geführt, in der sich die Liegenschaft befindet.
Beispiel:
Eigentumsverhältnisse
Lage
Grundstücksgrenzen
Grundpfandrechten (Hypotheken)
Dienstbarkeiten
Veräusserungsbeschränkungen nach BVG
Grundbuchauszug
Enthält genaue Angaben zu einer Liegenschaft, z.G. Eigentümer, Kaufdatum, Parzellennummer, Servitute.
Grundstücksfläche
Anteil des Grundstückes (=Parzelle), der gemäss Zonenordnung Bauland ist, inkl. der Fläche, die das Bauwerk beansprucht. Meistens ist die Grundstücksfläche gleich dem Baulandanteil. Keinen Baulandstatus haben z.B. Parks, Schutzgebiete, Wald- und Landwirtschaftszonen.
Grundstückgewinnsteuer
Die Grundstückgewinnsteuer erheben die Kantone auf dem Betrag, um den der Wert der Liegenschaft zwischen Kauf und Verkauf gestiegen ist. Sie muss vom Verkäufer bezahlt werden. Deshalb sollten Sie Bauabrechnungen unbedingt aufbewahren. Der Bund besteuert Grundstückgewinne nur, wenn sie gewerbsmässig erzielt werden.
Handänderungssteuer
In den meisten Kantonen wird eine Handänderungssteuer fällig. Basis ist der Kaufpreis oder beispielsweise bei Schenkungen und Erbschaften ein amtlicher Schätzwert. In der Regel wird diese Steuer je zur Hälfte von Käufer und Verkäufer bezahlt.
Hypothek
Vereinfacht gesagt ist eine Hypothek die gängige Form der Finanzierung einer Liegenschaft, wobei die Liegenschaft der Bank als Sicherheit dient.
Beispiel:
Bei einem Kaufpreis von 1'000'000 CHF und eigenen Mitteln von 200'000 CHF finanziert die Bank 800'000 CHF. Damit haben Sie eine Hypothek von 800'000 CHF aufgenommen.
Indirekte Amortisation
Nur möglich bei selbstbewohnten Objekten. Statt Ihre Hypothek direkt zurückzuzahlen, investieren Sie in Ihr Fiscainvestkonto (3. Säule). Damit steigt Ihr Vorsorgeguthaben, während der Hypothekarbetrag gleich bleibt. So sorgen Sie fürs Alter vor und sparen Steuern. Denn Sie können diese Rückzahlung sowie die vollen Hypothekarzinsen vom steuerbaren Einkommen (inkl. Eigenmietwert) abziehen. Das Geld vom UBS Fiscainvestkonto können Sie jederzeit beziehen, um Ihre Hypothek damit zurückzuzahlen (siehe auch Amortisation und direkte Amortisation).
Kalkulatorischer Zinssatz
= über die nächsten Jahre durchschnittlich erwarteter Zinssatz
Mit Ihrem Eigenheim investieren Sie in die Zukunft. Die UBS rechnet mit einem kalkulatorischen Zinssatz, denn die Finanzierung soll auch in Hochzinsphasen für Sie tragbar sein. Die tatsächlichen Zinskosten können von den kalkulatorischen abweichen.
Beispiel:
Der Zinssatz der von Ihnen gewünschten Hypothek beträgt 4.75%, die Belastung wird aber mit dem kalkulatorischen Zinssatz von 5% berechnet.
Katasterplan
Enthält Strassen, Parzellengrenzen, Gebäude. Wird vom Grundbuchamt bei jeder Veränderung der Liegenschaft nachgeführt.
Kaufpreis
Im Kaufpreis nicht enthalten sind allfällige Transaktionskosten wie Steuern oder Gebühren der öffentlichen Hand.
Kaufvertrag
Der Kaufvertrag regelt die gegenseitigen Verpflichtungen von Käufer und Verkäufer bei der Übertragung von Grundeigentum. Er muss öffentlich beurkundet werden.
LIBOR
Der Libor oder die London Interbank Offered Rate ist der Geldmarktsatz, zu dem eine Bank einer anderen erstklassigen Bank Depositen offeriert. Er dient als Richtsatz.
Mietzinsüberschuss netto
Einnahmen aus der Vermietung einer Ihnen gehörenden Liegenschaft abzüglich den Kosten dieser Liegenschaft (Hypothekarzins, Nebenkosten, Unterhaltskosten).
Nettowohnfläche
Bodenfläche der Räume, die ganzjährig bewohnt werden (inkl. Küche, Bad/Dusche, WC, Korridore und Treppen innerhalb der Wohnung, einzelne Zimmer/Dachzimmer im selben Gebäude; ohne Balkone, Terrassen, Loffien Waschküchen, Saunen, Estrich- und Kellerräume, Abstellräume, Schutzräume und Kehrrichträume).
Nutzniessung zugunsten
Eine im Grundbuch bezeichnete Person hat für die dort festgelegte Dauer das Recht auf Erträge aus der Vermietung der Liegenschaft. Sie muss aber häufig auch die Unterhaltskosten bezahlen.
Beispiel:
Die Eltern haben Ihren Kindern das Eigentum an einer Liegenschaft bereits übertragen, haben aber noch das Nutzniessungsrecht.
SIA
Schweizerischer Ingenieur- und Architektenverein. Der SIA gibt ein für die Branche massgebendes Normenwerk, Empfehlungen, Richtlinien etc. heraus.
Situationsplan
Zeigt die Lage eines Grundstücks und der Gebäude in der entsprechenden Gemeine, Strasse etc.
Standortqualität
Wie beurteilen Sie die Lage Ihrer Liegenschaft innerhalb Ihrer Gemeinde bzw. innerhalb Ihres Stadtquartiers bezüglich: Imagewert (Beliebtheit, Prestigegehalt der Wohnlage, gesellschaftlichen Umfeldes), Aussicht, Besonnung (z.B. Nord- oder Südlage), Lärmsituation. Am einfachsten ist das Ausschlussprinzip: Zählt der konkrete Standort zu den besten/attraktivsten oder zu den wenig attraktiven?
Tragbarkeit
Belastung eines Einkommens durch die Ausgaben für die Liegenschaft in Prozenten.
Beispiel:
Bei einem Bruttoeinkommen von 80'000 CHF und total Kosten von 22'000 CHF (=Hypozinsen 15'000 + Amortisation 3000 + Nebenkosten 4000) beträgt die Tragbarkeit 27.5%.
Ungebundene Lebensversicherung
Die Verwendung der in eine ungebundene Lebensversicherung einbezahlten Gelder ist frei. Dafür sind die Beiträge auch nicht steuerlich begünstigt.
Unterhalt
Kosten für Arbeiten, die den guten Zustand einer Liegenschaft erhalten.
Beispiel:
Renovationen, Reparaturen, Garten
Verkehrswert
Von Experten geschätzter Wert, der den Marktwert widerspiegelt.
Beispiel:
Preis, zu dem Sie Ihre vor einigen Jahren erworbene Wohnung heute wahrscheinlich verkaufen könnten.
Verwaltungsreglement Stockwerkeigentum
Bestimmungen über die gemeinschaftliche Verwaltung und Benutzung der gesamten Liegenschaft sowie eine Aufzählung der Rechte und Pflichten der Stockwerkeigentümer.
Vorschlag advantage
Den Vorschlag «advantage» empfehlen wir, wenn Sie wenig Zeit haben, sich um Ihre Hypothek zu kümmern.
Vorschlag basic
Den Vorschlag «basic» empfehlen wir, wenn Sie eine gleichmässige Zinsbelastung wünschen.
Vorvertrag
Käufer und Verkäufer halten in einem Vorvertrag fest, dass sie einen Hauptvertrag abschliessen möchten. Er wird geschlossen, wenn noch nicht alle Angaben für einen Kaufvertrag vorhanden sind. Der Vorvertrag muss öffentlich beurkundet werden.
Wertvermindernde Servitute
Im Grundbuch vorgemekrte Belastung eines Grundstücks, die dessen Wert vermindert. Nicht darunter fallen Weg- und Zugangsrechte oder Druchleitungsrechte (z.B. für Wasser-, Gas- oder Elektroleitungen).
Beispiel:
Grenz- und Näherbauvorschriften, Auflagen des Denkmal- und Ortsbildschutzes, Nutzniessungs- und Wohnrechte und Bauverbote
Wohnrecht zugunsten
Eine im Grundbuch bezeichnete Person hat für die dort festgelegte Dauer das Recht, in der Liegenschaft zu wohnen.
Beispiel:
Lebenslanges Wohnrecht der Ehefrau des verstorbenen Hausbesitzers.
Zinsen/Amortisationen anderer Verbindlichkeiten
Bitte geben Sie hier Ihre Zins- und Amortisationskosten an, wenn Sie Kredite oder Darlehen aufgenommen oder eine Bürgschaft übernommen haben.
Beispiel:
Sie haben bei der Prokredit in St. Gallen einen Konsumkredit über 12'000 CHF ohne Sicherheiten und zahlen jährlich 2500 CHF zurück.
Zustand des Objektes
Neuwertig sind Liegenschaften, die noch nicht älter als 4 Jahre sind. Bei älteren Liegenschaften werden Innenzustand (Küche, Bad, Wände, Böden, Einbauten) und Aussenzustand/ Gebäudesubstanz (u.a. Fassade, Dach, Fenster) beurteilt.
Wichtiger rechtlicher Hinweis - bitte lesen Sie diese Bedingungen, bevor Sie fortfahren.
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