Wealth Management & Business Banking

Marcel Rohner Chairman und CEO Wealth Management & Business Banking

Wealth Management

Der Vorsteuergewinn von Wealth Management für das Gesamtjahr 2004 stieg im Vergleich zum Vorjahr um 32% auf 3435 Millionen Franken. Dieses Resultat wurde trotz der Abschwächung des US-Dollars gegenüber dem Schweizer Franken erzielt. Das Ergebnis verdanken wir unserer Wachstumsdynamik und der Erholung an den wichtigsten Finanzmärkten seit Mitte 2003. Wir konnten dadurch die vermögensabhängigen Erträge um 13% steigern. Auch die Zinserträge erhöhten sich dank des Ausbaus im Lombardkreditgeschäft. Gleichzeitig wurde der Aufwand mit einem Plus von lediglich 2% gegenüber 2003 wirksam unter Kontrolle gehalten.

Die Nettoneugeldzuflüsse beliefen sich 2004 auf insgesamt 42,3 Milliarden Schweizer Franken und lagen damit 42% über den 29,7 Milliarden Franken des Vorjahres. Zuwächse wurden in allen geografischen Regionen verzeichnet, besonders aber in Asien. Mit Kundenneugeldern in Höhe von 13,7 Milliarden Franken erzielte das europäische Wealth-Management-Geschäft dank der dynamischen Entwicklung in Grossbritannien und Deutschland erneut ein überaus positives Ergebnis.

Die Bruttomarge auf den verwalteten Vermögen betrug im Berichtsjahr 103 Basispunkte und lag damit 2 Basispunkte höher als 2003. Dies war darauf zurückzuführen, dass die Erträge stärker stiegen als die verwalteten Vermögen. 76 Basispunkte der Marge waren 2004 den vermögensabhängigen Erträgen zuzuschreiben (2003: 71 Basispunkte). Auf die vermögensunabhängigen Erträge entfielen im Berichtsjahr 27 Basispunkte der Marge (2003: 30 Basispunkte).

Im europäischen Wealth Management verzeichneten wir erneut grosse Fortschritte. Der Geschäftsertrag erreichte 437 Millionen Franken, was einer Zunahme von 64% gegenüber 2003 entspricht und dem Wachstum der uns anvertrauten Kundenvermögen zuzuschreiben ist. Die verwalteten Vermögen lagen am 31. Dezember 2004 bei rekordhohen 82 Milliarden Franken. Damit haben sie sich gegenüber dem Vorjahr fast verdoppelt. Grund dafür waren die soliden Neugeldzuflüsse sowie die Integration der im Verlauf des Jahres erfolgten Akquisitionen.

Business Banking Switzerland

Business Banking Switzerland wies für das Gesamtjahr 2004 einen Gewinn vor Steuern in Höhe von 2045 Millionen Franken aus. Er liegt damit nur 5% unter dem Rekordergebnis des Vorjahres, obwohl der Geschäftsertrag vor allem wegen rückläufiger Zinserträge um 184 Millionen Franken zurückging, und zeugt von anhaltend disziplinierter Kostenkontrolle. Die tieferen Wertberichtigungen für Kreditrisiken waren auf die strukturelle Verbesserung der Qualität des einheimischen Kreditportfolios über die letzten Jahre zurückzuführen.

Im Verlauf des Berichtsjahres wurden Vermögenswerte im Umfang von 7 Milliarden Franken von der Einheit Business Banking Switzerland auf die Einheit Wealth Management übertragen. Mit diesem Transfer richten wir uns auf die Kundenbedürfnisse aus, die sich im Zeitablauf vielfach verändern und komplexer werden können.

Das Aufwand-Ertrags-Verhältnis betrug 59,1%. Der Anstieg um 2,4 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr ist den rückläufigen Zinserträgen infolge des allgemein niedrigen Zinsniveaus zuzuschreiben.

Das Kreditportfolio von Business Banking Switzerland belief sich am 31. Dezember 2004 auf 137 Milliarden Franken. Dies entspricht einem Minus von 1 Milliarde Franken gegenüber 2003. Höheren Volumen bei den Privathypotheken standen niedrigere Volumen im Kreditgeschäft mit Firmenkunden sowie eine weitere Reduzierung des Recovery-Portfolios gegenüber.

Ergebnis nach Geschäftseinheiten